保險金額和保額是同樣保險金額和保險價值的區(qū)別 的概念，保額就是風(fēng)險發(fā)生后，保險公司賠付保險金額和保險價值的區(qū)別 的保險金。換句話說，保額就是發(fā)生風(fēng)險后，保險公司最高能賠多少錢。

保險的作用在于規(guī)避風(fēng)險，而這就由保額來實現(xiàn)。

保額很重要的就是杠桿作用，單位保費能買到多少保額，這關(guān)乎保險產(chǎn)品的性價比。

不同的人群對保額的需求是不同的，保額過高還是過低，都不合適。

1、保額過高

保額越高，需要收取的保費也會高，過高的保費會增加支出，成為家庭負(fù)擔(dān)，這是沒有必要的。

大家要明白，保險是用來抵御風(fēng)險帶來的傷害，而不是大賺一筆的機會。

所以不要把保險當(dāng)做掙錢途徑。

不必一味地追求高保額，夠用就行。

還有一些保險公司會對大額訂單進行審核，會要求被保人出示收入證明，以此來判斷你是否真的需要這么高的保額，是否存在騙保的行為。

2、保額過低

過低的保額不夠用來抵御風(fēng)險。

我們購買保險的目的就是抵御風(fēng)險，如果保額太低，不足以抵御風(fēng)險帶來的損失，那我們也就失去購買保險的意義了。

二、各個險種分別需要買多少保額？

奶爸之前介紹過保險的四大類型，它們保障的風(fēng)險和保障的目的都各不相同。

因此，我們要針對自身的需求，對不同的險種制定合理的保額規(guī)劃。

1、意外險

意外是不可預(yù)測的，而意外帶給家庭的損失卻是沉痛的，沒有人知道意外何時來，也沒有人知道發(fā)生的意外會有多嚴(yán)重。

為了減少意外帶來的各種傷害，必須做好最壞的打算。

意外險的保額至少要覆蓋家庭負(fù)債（車貸、房貸等）。

意外險杠桿率一般很高，往往幾百塊就可以保障上百萬，除了意外身故，意外殘疾也是不容忽視的風(fēng)險，因此奶爸建議家庭支柱的意外險保額應(yīng)該在50萬以上。

2、壽險

壽險主要針對的是家庭經(jīng)濟支柱，一旦家庭經(jīng)濟支柱身故，家庭的負(fù)債、日常生活支出、父母小孩的贍養(yǎng)費用等將少一個人來承擔(dān)，那就會導(dǎo)致家庭生活質(zhì)量水平下降。

在這種情況下，保額的規(guī)劃要根據(jù)家庭實際情況來制定。

要足以支撐家庭負(fù)債，如果沒有家庭負(fù)債，則根據(jù)家庭生活開支為基礎(chǔ)進行規(guī)劃。

如果在預(yù)算有限的情況下，可以選擇定期壽險。定期壽險保費較低，可以讓大家在家庭責(zé)任最大的時期，以較低的保費獲得更大的保障。

3、重疾險

若不幸罹患重疾，所面臨的不僅是高額的醫(yī)藥費，還有其保險金額和保險價值的區(qū)別 他一系列的開支，比如治療費、康復(fù)費、家庭生活開支等。

加上患者這段時間內(nèi)是沒有經(jīng)濟收入的。因此，重疾險的保額一定要足！

數(shù)據(jù)顯示，重疾險的平均治療費用在20萬左右，而實際上重疾險的本質(zhì)是收入損失險，除了醫(yī)療費用，我們還要考慮收入損失以及康復(fù)的費用。

因此，保險的保額太低，很難達(dá)到轉(zhuǎn)移我們風(fēng)險的目的。如果罹患重疾或者身故，即便賠付一、二十萬，對大部分家庭來說，其保障意義并不大。

為了后續(xù)康復(fù)階段，家庭可以正常生活開支，可再按照年收入的5倍疊加保額。

最好不要低于20萬（大城市30萬），50萬相對比較完善。

如果預(yù)算有限，奶爸這里有幾個建議：

選擇消費型重疾險：消費型重疾險沒有身故責(zé)任，保費非常低，預(yù)算有限的家庭，優(yōu)先考慮消費型重疾險保險金額和保險價值的區(qū)別 ；

縮短保障期限：縮短保障期限，比如選擇保到70歲，這樣保費也可以下降不少；

選擇較長的繳費期：繳費期限越長，每年的保費支出就越小，比如選擇30年甚至更長繳費期的重疾險；

選擇一年期重疾險：如果預(yù)算還不夠，可以考慮選擇一年期重疾險進行搭配組合。

4、醫(yī)療險

醫(yī)療險是報銷型的險種，用于報銷治療費用，減少經(jīng)濟損失。最高不會超過被保險人的治療總費用，可以作為醫(yī)保的補充。

奶爸推薦大家可以直接購買百萬醫(yī)療險，因為一百萬保額的醫(yī)療險只需幾百塊錢。

三、如果現(xiàn)在保額配置不合理怎么辦？

如果大家看了上面的內(nèi)容后，發(fā)現(xiàn)自己目前配置的保額過高或者不足的話，別擔(dān)心，奶爸教你如何解決。

1、保額過高

如果家庭經(jīng)濟壓力不大，對日常的生活也沒有影響的話，是完全沒有關(guān)系的。

但是家庭經(jīng)濟壓力非常大，已經(jīng)影響到正常的生活水平了的話，有些保險產(chǎn)品后續(xù)是可以降低保額減輕經(jīng)濟壓力的。

2、保額不足

如果目前的保險產(chǎn)品保額不足的話，可以考慮增加保險配置。

例如之前買了一份沒有包含輕癥的重疾險，那么就再購買一份含有輕癥保障的重疾險，使保額更高，保障更全。

3、不要輕易退保

奶爸在這里提醒大家，每一份保單都有自己的現(xiàn)金價值，所以不要輕易退保。

如果退保，退還的不是之前交的保費，而是相對應(yīng)的現(xiàn)金價值。（現(xiàn)金價值，就是指具備了儲蓄條件的保險單本身所具有的價值，也就是被保險人向保險公司提出解約或退保時，由保險公司發(fā)還給被保險人的金額。）

萬一買的保險產(chǎn)品特別坑的話，還是可以退保的，畢竟可以達(dá)到及時止損的作用。注意，退保一定要等新的保單生效后再退，不然會出現(xiàn)保障空檔期，失去保障。

總結(jié)

如果保費有限，盡量把保額做高，盡量用最少的保費，買到最高的保額。

只有配置足夠的保額，保險才具備轉(zhuǎn)移風(fēng)險的意義。

在預(yù)算有限的情況下，我們可以通過剔除不必要保障內(nèi)容，縮短保障期限、增加繳費期限等方式，同樣可以獲得足夠的保障。

另外，保險是多次配置的過程，不要期望購買一次保險就能保障一輩子。保險配置后，我們還要定期檢查、審視自己的保障方案。情況變化了，也要及時進行調(diào)整。

買保險就是買保額，不要在這方面做出妥協(xié)。

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參考資料：百度百科——保額

聯(lián)系：

保險價值指投保人與保險人訂立保險合同時保險金額和保險價值的區(qū)別 ，作為確定保險金額基礎(chǔ)的保險標(biāo)的的價值；財產(chǎn)保險合同中保險金額和保險價值的區(qū)別 ，對保險價值的估價和確定直接影響保險金額的大小。

區(qū)別：

保險金額，在壽險和財險合同中都有此項，說的投保時保單里載明的保障的額度，出險時按照保險金額進行賠付，根據(jù)險種不同佩服金額會等同于保險金額或小于保險金額。

保險價值，是在財險保險合同中才有的，指的是保單載明的保險標(biāo)的的價值，也就是這個物品值多少錢。投保時一般都是保險金額等同于保險價值來投的，如果投保時保險金額超過保險價值了，超過部分是無效的。

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保險金額就是保險金額和保險價值的區(qū)別 我們通常說保險金額和保險價值的區(qū)別 的保額保險金額和保險價值的區(qū)別 ，是我們購買的額度，比如說重疾險買50萬保額，那么當(dāng)保險事故發(fā)生后，保險公司賠我們五十萬；有比我我們買的醫(yī)療險保額是100萬，那么當(dāng)保險事故發(fā)生時，保險公司最多可以給我們報銷100萬的治療費用。

保險的價值應(yīng)該指的是保單現(xiàn)金價值，只有長期繳費的長期保障的產(chǎn)品才有現(xiàn)金價值，現(xiàn)金價值也就是退保金，就是此時此刻退保能拿到的錢。

保單的現(xiàn)金價值一般在保單的第三或者第四頁有體現(xiàn)，如果是重疾險，那么當(dāng)年的現(xiàn)金價值就是此時此刻退?？梢阅没貋淼腻X，如果是年金險或者終身壽險，那么這個現(xiàn)金價值就是可以取出來的錢，可以減保取現(xiàn)的最大的額度。

保險金額與保險價值是有區(qū)別。保險金額是指發(fā)生事故保險金額和保險價值的區(qū)別 ，能領(lǐng)的最高理賠。而保險價值保險金額和保險價值的區(qū)別 ，在正常退保時能夠用到，就是退保的最終金額。

車損險的保險金額是怎么定義可以在網(wǎng)上百度保險金額和保險價值的區(qū)別 ，還有保險了保險條款在保單的背面。我用通俗易懂的舉例說明一下這個問題吧。保險首先是補償損失、分擔(dān)風(fēng)險的工具，所以，舉例一臺價值20萬的車，投保時，保了10萬的話，也就是按十萬交的保險費，但是，這種不足額的投保，你不能在投保時候指出，具體保哪個哪個零件，也不可能有保險公司會接受只保車左半部或者右半部的保單，所以會按投保金額與新車購置價的比例進行賠償。還有個會有人常見的疑問，就是，我買車的時候20萬，現(xiàn)在車開了幾年了，不值20萬了，為什么還要按20萬投保呢，因為對于車損來講，無論開了幾年，只要沒有報廢，當(dāng)發(fā)生保險之后之后，換件或者修理，和新車的費用是一樣的。不可能說換一個用了5年的零件，然后保險公司給你能找到一個剛好用了五年的零件，肯定是換個全新的件，所以要按著新車的價格保，換件的時候賠新件。

還有，保險條款都是在保監(jiān)會審批、備案的，所以，要不輕易的以為保險公司的是霸王條款，有的免責(zé)條款，如果不放在條款里，那么整個保險條款在保監(jiān)會是不能通過的。如果你認(rèn)為保險公司有哪個保險條款不合理，找保險公司找新聞媒體都是沒用的，因為他們都不能更改這個條款，可以直接找保監(jiān)會咨詢。

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