【交強險漏洞：舊車車主為何能"不賠反賺"】

一、交強險制度存在明顯漏洞

交強險是我國法律規(guī)定的強制保險。但這個制度存在四個主要問題。第一是保費定價偏高，特別是對于老舊車輛來說負擔(dān)較重。第二是賠償額度不足，最高賠付金額難以應(yīng)對實際事故損失。第三是無責(zé)任賠償規(guī)則存在漏洞，事故中無責(zé)方也要承擔(dān)賠付責(zé)任。第四是缺少配套的監(jiān)管措施，導(dǎo)致制度漏洞被利用。

這些問題直接造成反?，F(xiàn)象。很多駕駛舊車的車主發(fā)現(xiàn)，發(fā)生小事故時，他們獲得的賠償反而超過實際損失。這種情況讓部分車主開始故意利用制度漏洞獲取利益。

二、新手司機發(fā)現(xiàn)保險漏洞

哈爾濱市民王女士最近考取了駕照。她打算先用家里的舊桑塔納練車?？紤]到自己是新手，她原本計劃購買全額商業(yè)保險。但同事給她出了個主意：利用交強險規(guī)則省錢。

同事詳細解釋了操作原理。如果發(fā)生小事故，交強險的無責(zé)賠付條款可以讓對方保險公司支付400元賠償。對于價值5萬元以下的舊車，400元基本能覆蓋維修費用。同時交強險自帶的2000元第三者責(zé)任險也能賠付對方損失。

三、省錢方案引發(fā)效仿風(fēng)潮

王女士算了一筆經(jīng)濟賬。購買商業(yè)車險需要額外支出1000多元，而僅買交強險每年只需950元。通過這個辦法，她既能合法上路，又能省下保險費和教練費。更重要的是，車輛的小修小補都能通過對方賠付解決。

這種操作方式在駕校學(xué)員中快速傳播。很多新手司機發(fā)現(xiàn)，只要控制事故損失在2000元以內(nèi)，交強險就足夠應(yīng)對日常風(fēng)險。特別是駕駛低值舊車的車主，更傾向采用這種投保方式。

四、舊車市場出現(xiàn)反常現(xiàn)象

桑塔納等老舊車型成為主要受益者。這些車的零部件價格低廉，400元賠償足夠支付大多數(shù)維修費用。有車主表示，輕微剮蹭后獲得的賠償，有時比實際修車費用還多。

保險公司記錄顯示，老舊車輛出險頻率明顯上升。部分車主存在"小事故多報案"的情況。修理廠也反映，很多舊車車主會要求將多次小損傷合并到單次事故中處理。

五、制度漏洞帶來社會風(fēng)險

這種"薅羊毛"行為正在形成連鎖反應(yīng)。首先導(dǎo)致交強險賠付率異常上升，可能影響整體保費調(diào)整。其次催生道德風(fēng)險，部分車主降低安全駕駛意識。最后可能推高所有車主的保險成本。

專家指出，問題的核心在于制度設(shè)計失衡。無責(zé)賠付規(guī)則原本是為保障受害人權(quán)益，現(xiàn)在卻成為投機工具。需要調(diào)整賠付標(biāo)準(zhǔn)，建立與車輛價值掛鉤的賠償機制，同時加強事故責(zé)任認定監(jiān)管。

建議從三方面進行改革：第一，引入車輛折舊系數(shù)計算賠償金額；第二，設(shè)置小額事故自付額度；第三，建立車主駕駛行為評分系統(tǒng)。只有完善制度設(shè)計，才能遏制投機行為，維護保險市場的公平性。

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