前面自行墊付涉及物損事故理賠服務(wù)方式 ，收集好理賠所需資料、證照、發(fā)票等票據(jù)后到保險公司理賠中心辦理理賠。理賠款會打到您指定的卡上。

具體分以下三種。

1、純車物損的，有保險公司和物價局給出的明確賠款金額，且有據(jù)可依，這個是現(xiàn)行墊付的涉及物損事故理賠服務(wù)方式 ；

2、除車物損之外，有人傷殘的事故，車物損失同第一條，但是人傷輕微的有傷者家屬先墊付（賠付沒有確定金額 ），重傷的可以向保險公司申請墊付，保險公司有一筆應(yīng)急款的，剩下的費(fèi)用雙方協(xié)商；

3、純?nèi)藗男问酵诙l后。是自己先墊付，等拿到到時候會把錢打到自己的卡上。

拓展資料：

索賠資料

多方事故：保單復(fù)印件，索賠申請書（被保人為單位的需蓋公章）、損失清單、保險公司估損單（含第三者）、行駛證復(fù)印件、駕駛證復(fù)印件（身體條件證明復(fù)印件）、有效操作證及營運(yùn)許可證復(fù)印件、修車發(fā)票（含第三者）、施救費(fèi)發(fā)票（僅限合理的施救費(fèi)含第三者）、事故責(zé)任認(rèn)定書、事故協(xié)調(diào)書。單證無比提交齊全，含第三者有效票據(jù)，盡早申請索賠。

人身傷殘事故：保單復(fù)印件，索賠申請書（被保人為單位的需蓋公章）、損失清單、身份證復(fù)印件、行駛證復(fù)印件、駕駛證復(fù)印件（身體條件證明復(fù)印件）、有效操作證及營運(yùn)許可證復(fù)印件、事故責(zé)任認(rèn)定書、事故協(xié)調(diào)書、傷者診斷證明、殘疾鑒定報告、出院小結(jié)、醫(yī)療病例、經(jīng)濟(jì)賠償憑證、醫(yī)療費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)等票據(jù)，被撫養(yǎng)人的戶籍證明（限傷殘致喪失勞動能力者）、誤工證明、傷者戶口首頁及含傷者頁復(fù)印件。單證無比提供齊全，尤其第三者相關(guān)有效票據(jù)，盡早申請索賠。

那么物損保險公司是否全賠涉及物損事故理賠服務(wù)方式 ？

保險公司在賠償物損人傷的案件時，會按照他們自由的一套估值方式和價格判定方法，不會百分之百參考經(jīng)濟(jì)賠償憑證。

如果保險公司賠償?shù)念~度和您經(jīng)濟(jì)賠償憑證上所載明的數(shù)額相差不到10%，可以不用太去計較，如果相差額度較大，接受不了，那么可以直接找保監(jiān)會投訴，也可以直接走法律程序。一般而言，保險公司對物損不予全部理賠的，剩余由車主賠付。對于交通事故中受到的損失，保險公司應(yīng)該根據(jù)定損單與被損車輛實(shí)際維修發(fā)票進(jìn)行賠付。對于交通事故中的路損，保險公司應(yīng)當(dāng)按照定損單上的情況在責(zé)任范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。

關(guān)于公布保險理賠（給付）程序進(jìn)一步做好理賠服務(wù)工作涉及物損事故理賠服務(wù)方式 的通知

關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)交強(qiáng)險理賠服務(wù)質(zhì)量的通知

關(guān)于印發(fā)《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》的通知

中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案

關(guān)于加強(qiáng)交強(qiáng)險管理有關(guān)工作的通知

關(guān)于加強(qiáng)誠信制度建設(shè)提高車險理賠服務(wù)質(zhì)量的通知

關(guān)于公布保險理賠（給付）程序進(jìn)一步做好理賠服務(wù)工作的通知

保監(jiān)發(fā)〔2008〕100號

各保監(jiān)局涉及物損事故理賠服務(wù)方式 ，各保險公司：

為了方便客戶索賠和申請保險金，著力解決理賠（給付）服務(wù)中存在的問題，切實(shí)維護(hù)保險消費(fèi)者的合法權(quán)益，我會決定建立保險理賠（給付）程序公開制度?，F(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：

一、各保險公司應(yīng)在公司外部網(wǎng)站上公布，并在各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（包括代理網(wǎng)點(diǎn)）明顯位置公示理賠（給付）服務(wù)的具體流程、所需材料的清單、聯(lián)系電話等，方便保險消費(fèi)者了解相關(guān)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和具體程序。

二、保險公司在為客戶辦理索賠（申請保險金）手續(xù)時，對所需材料應(yīng)一次性向客戶書面告知，并按不同類型的案件明確賠付時限。若因?qū)嶋H情況不能一次性告知的，或不能在承諾的時限內(nèi)辦結(jié)的，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)及時向保險消費(fèi)者做好說明及解釋工作。

三、各保險公司要結(jié)合理賠（給付）服務(wù)的實(shí)際情況，本著以人為本的原則，在規(guī)范理賠（給付）服務(wù)的基礎(chǔ)上，積極改進(jìn)服務(wù)，盡量簡化理賠（給付）程序和所需材料，制定相關(guān)的服務(wù)承諾并及時予以公布。

四、各保險公司要對外公布理賠（給付）服務(wù)的投訴電話或聯(lián)系方式，定期對保險消費(fèi)者的投訴進(jìn)行分析，并針對理賠（給付）服務(wù)過程中出現(xiàn)的問題及時加以改進(jìn)，確保保險消費(fèi)者的各類投訴得到及時妥善的處理。

五、各保險公司應(yīng)建立健全理賠（給付）服務(wù)的監(jiān)督管理機(jī)制，建立健全理賠（給付）服務(wù)質(zhì)量回訪制度，加大對理賠（給付）時效、賠付質(zhì)量、投訴處理效果等方面的考核力度，切實(shí)提高保險消費(fèi)者的滿意度。

六、各保險公司應(yīng)建立并完善理賠（給付）服務(wù)責(zé)任人制度，從總公司到地市級分支機(jī)構(gòu)均應(yīng)指定一名高管人員為理賠服務(wù)責(zé)任人，指定一個部門為理賠（給付）服務(wù)的責(zé)任部門，該部門主要負(fù)責(zé)人為理賠（給付）服務(wù)的聯(lián)系人。

七、各保險公司應(yīng)于2008年12月25日前分別向我會及各保監(jiān)局報備公司理賠（給付）服務(wù)責(zé)任人、責(zé)任部門及聯(lián)系人的相關(guān)信息（具體格式見附件）；2009年1月31日前應(yīng)在公司網(wǎng)站上公布理賠（給付）服務(wù)的具體流程、所需材料的清單、聯(lián)系電話和投訴電話，并向我會及各保監(jiān)局報備，2009年2月25日前在各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（包括代理網(wǎng)點(diǎn)）公示上述材料。若理賠服務(wù)責(zé)任人、聯(lián)系人、聯(lián)系電話發(fā)生變更，以及理賠（給付）程序和所需材料發(fā)生調(diào)整，各保險機(jī)構(gòu)應(yīng)在7個工作日內(nèi)向我會及相關(guān)保監(jiān)局報備，并及時對外公布。

八、各保監(jiān)局要加大監(jiān)管力度，把理賠（給付）服務(wù)工作作為日常監(jiān)管的重點(diǎn)內(nèi)容，進(jìn)行監(jiān)督檢查，對保險消費(fèi)者反映突出的問題，要采取監(jiān)管措施進(jìn)行專項治理，對損害保險消費(fèi)者利益的違法違規(guī)行為要依法嚴(yán)肅處理。

各保監(jiān)局、各保險公司在執(zhí)行過程中如有問題，請及時向我會反映。

聯(lián)系部門：稽查局保護(hù)保險消費(fèi)者利益處

聯(lián)系人：王柱劉展

聯(lián)系電話：010-66288669、66286029

二○○八年十一月十四日關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)交強(qiáng)險理賠服務(wù)質(zhì)量的通知

保監(jiān)發(fā)〔2008〕80號

各中資產(chǎn)險公司、各保監(jiān)局、中國保險行業(yè)協(xié)會：

為進(jìn)一步加強(qiáng)交強(qiáng)險業(yè)務(wù)管理，提高交強(qiáng)險服務(wù)質(zhì)量，保護(hù)被保險人和交通事故受害人的合法權(quán)益，現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：

一、各從事交強(qiáng)險業(yè)務(wù)的保險公司（以下簡稱保險公司）必須采取有效措施，進(jìn)一步簡化理賠手續(xù)和流程、縮短結(jié)案周期、完善搶救費(fèi)用墊付機(jī)制，不斷提高交強(qiáng)險理賠服務(wù)質(zhì)量。

二、保險公司必須嚴(yán)格落實(shí)交強(qiáng)險和其他保險業(yè)務(wù)分開管理、單獨(dú)核算的規(guī)定。交強(qiáng)險的案件應(yīng)與其他保險業(yè)務(wù)分開立案、分開記錄、分開結(jié)案。交強(qiáng)險責(zé)任范圍內(nèi)的事故必須在法律法規(guī)規(guī)定的時限內(nèi)，及時賠付。道路交通事故肇事方（被保險人）、受害人等對交強(qiáng)險賠償以上部分存在爭議的，不得影響交強(qiáng)險的賠償。

三、各保險公司必須嚴(yán)格執(zhí)行《交強(qiáng)險理賠實(shí)務(wù)規(guī)程（2008版）》。落實(shí)“交強(qiáng)險重大人傷案件提前賠付機(jī)制”、“交強(qiáng)險直接向受害人支付賠款的賠償處理規(guī)定”和“交強(qiáng)險無責(zé)財產(chǎn)賠付簡化處理機(jī)制”，縮短理賠周期，解交通事故受害人燃眉之急，促進(jìn)社會和諧。

四、中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)組織各保險公司進(jìn)一步統(tǒng)一、規(guī)范各公司交強(qiáng)險理賠服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施交強(qiáng)險財產(chǎn)損失“互碰自賠”等理賠簡化、創(chuàng)新機(jī)制。

五、各保監(jiān)局要高度重視交強(qiáng)險理賠服務(wù)投訴，及時解決各類矛盾糾紛，加強(qiáng)對社會各界反映情況研究，及時解答各類疑惑。對于服務(wù)質(zhì)量差、信訪投訴多的分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人及時警示，對于惡意拖賠、惜賠等違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和人員依法嚴(yán)肅查處。

二○○八年九月二十三日

關(guān)于印發(fā)《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號

各保監(jiān)局，各財產(chǎn)保險公司：

為認(rèn)真貫徹落實(shí)全國保險監(jiān)管工作會議精神，著力規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序，著力防范化解風(fēng)險，切實(shí)保護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益，營造一個公平、規(guī)范、有序競爭的保險市場，促進(jìn)財產(chǎn)保險業(yè)又好又快發(fā)展。保監(jiān)會研究制定了《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請各單位認(rèn)真貫徹落實(shí)。

本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。

二○○八年八月二十九日

中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案

近年來特別是十六大以來，全國財產(chǎn)保險市場得到了較快較好的發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大，防范風(fēng)險能力逐步增強(qiáng)，保險覆蓋面不斷拓寬，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局的作用得到較好發(fā)揮。但是，在產(chǎn)險市場快速發(fā)展過程中，市場上存在的違法違規(guī)經(jīng)營問題仍比較突出，既破壞了市場秩序，損害了行業(yè)的信譽(yù)和形象，又破壞了保險資源，增大了行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，甚至?xí)p害被保險人合法利益。因此，財產(chǎn)保險行業(yè)應(yīng)高度重視規(guī)范發(fā)展問題，深入貫徹落實(shí)全國保險監(jiān)管工作會議精神，共同努力，狠下決心解決市場突出問題。

一、工作目標(biāo)

以全國保險監(jiān)管工作會議精神為指導(dǎo)，以治理市場突出問題為重點(diǎn)，以強(qiáng)化公司內(nèi)部控制和監(jiān)管查處為手段，通過一段時間的整治，形成財產(chǎn)保險市場規(guī)范有序運(yùn)行、公平合理競爭的良好局面。今年年底前，力爭實(shí)現(xiàn)財產(chǎn)保險市場秩序明顯好轉(zhuǎn)：

（一）保險公司內(nèi)部管控顯著改善，公司經(jīng)營存在的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實(shí)問題得到有效遏制。

（二）保險公司條款費(fèi)率報行不一，未經(jīng)申報擅自改變條款費(fèi)率或以各種手段變相降低費(fèi)率的行為基本得到解決。

（三）建立健全規(guī)范的理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和理賠流程，保險消費(fèi)者對保險公司惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等行為的投訴明顯下降。

二、重點(diǎn)內(nèi)容

目前，規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序應(yīng)著力抓好以下重點(diǎn)：

（一）確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信

1、確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬。嚴(yán)格按照新會計準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕單埋單、陰陽單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。

2、確保賠案和賠款的真實(shí)。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁將與賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支，嚴(yán)禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范理賠費(fèi)用的計提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。

3、確保公司經(jīng)營各項成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)會計相關(guān)法規(guī)與制度，嚴(yán)禁不據(jù)實(shí)列支各項經(jīng)營管理費(fèi)用，嚴(yán)禁以報銷虛假的差旅費(fèi)、車船使用費(fèi)、會議費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用。中介手續(xù)費(fèi)必須全額據(jù)實(shí)列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費(fèi)。不得為本單位以外的其他單位和個人報銷任何費(fèi)用從而擴(kuò)大經(jīng)營成本。

4、確保各項責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真實(shí)地計提各項責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過隨意選取發(fā)展因子和最終賠付率假設(shè)等手段違規(guī)計提準(zhǔn)備金，造成經(jīng)營結(jié)果不真實(shí)。

各級公司的總經(jīng)理或主要負(fù)責(zé)人對所管轄公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)總責(zé)。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行向保險監(jiān)管部門報批或備案的條款費(fèi)率

嚴(yán)格執(zhí)行財產(chǎn)保險條款費(fèi)率管理有關(guān)規(guī)定，依法履行條款費(fèi)率的審批備案程序。嚴(yán)禁保險機(jī)構(gòu)對條款費(fèi)率報行不一，各公司分支機(jī)構(gòu)不得以各種理由隨意擴(kuò)大或縮小保險責(zé)任，不得隨意變更總公司統(tǒng)一報批報備的條款費(fèi)率，從而進(jìn)行惡性價格競爭，破壞市場秩序或損害被保險人利益等違規(guī)行為。如需修改或變更條款費(fèi)率的，必須依法履行報批或報備程序。

（三）解決理賠難問題

保險公司要依法履行保險合同義務(wù)，嚴(yán)禁惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害保險消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。要建立健全系統(tǒng)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范理賠流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機(jī)制，切實(shí)提高理賠時效。

（四）確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實(shí)

建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機(jī)制，健全完善并嚴(yán)格落實(shí)保費(fèi)資金管理、核保核賠管理、有價單證管理、成本管理、印章管理、分支機(jī)構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度。強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中管控，理賠接報案系統(tǒng)、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對接，業(yè)務(wù)、財務(wù)、再保數(shù)據(jù)要實(shí)現(xiàn)集成管理、無縫鏈接、實(shí)時互動。充分運(yùn)用信息化手段，提高內(nèi)控執(zhí)行力。目前尚未做到總公司集中管控數(shù)據(jù)的公司，必須制定方案，明確時限，盡快實(shí)現(xiàn)。

三、主要措施

（一）堅決加大檢查處罰力度，依法嚴(yán)厲查處市場上的違法違規(guī)行為。

1、對采取各種手段造成保費(fèi)收入嚴(yán)重不真實(shí)的，要給予停止接受新業(yè)務(wù)至少6個月、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。

2、對制造假賠案或故意擴(kuò)大賠款挪作他用，涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。尚不構(gòu)成犯罪的，按上述第一款處罰。對故意拖賠、惜賠、無理拒賠的嚴(yán)格按規(guī)定處理。

3、對私設(shè)小金庫，涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。尚不構(gòu)成犯罪的，依法按照提供虛假報告、報表等行為予以處罰。

4、對采取各種手段虛列經(jīng)營管理費(fèi)用數(shù)額較大的，要給予停止接受新業(yè)務(wù)至少6個月、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。

5、對不執(zhí)行報批報備的條款費(fèi)率進(jìn)行惡性價格競爭的，要責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員，并追究上一級乃至總公司的管控責(zé)任。

6、對不按規(guī)定計提各種責(zé)任準(zhǔn)備金的，要依法給予罰款或者限制業(yè)務(wù)范圍、停止接受新業(yè)務(wù)、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員等行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。

7、對經(jīng)營交強(qiáng)險公司違反交強(qiáng)險相關(guān)法規(guī)的，堅決依法從嚴(yán)從重處罰。

（二）加大信息披露力度。要將公司違法違規(guī)被行政處罰的情況及時向社會披露，強(qiáng)化社會監(jiān)督和約束。

（三）強(qiáng)化償付能力監(jiān)管。對償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的公司，保監(jiān)會要采取限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍、限制高管薪酬、限制向股東分紅、加大分保、增加注冊資本金等措施，督促公司降低業(yè)務(wù)發(fā)展速度和規(guī)模，改善業(yè)務(wù)質(zhì)量和效益，提高風(fēng)險防范能力。對償付能力充足率處于臨界點(diǎn)的公司，保監(jiān)會要通過動態(tài)監(jiān)管，及時進(jìn)行風(fēng)險提示。

（四）建立對總公司的質(zhì)詢和監(jiān)督。對總公司發(fā)展策略與公司實(shí)力不符、公司的市場發(fā)展激勵機(jī)制與市場不符、公司核心內(nèi)控管理薄弱，管控手段不力，經(jīng)營管理粗放者，保監(jiān)會產(chǎn)險部給總公司發(fā)監(jiān)管提示，對總公司主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)管談話，將公司列入重點(diǎn)監(jiān)管公司名單，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

（五）建立與公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長的通報制度。保監(jiān)會每季度將公司違法違規(guī)問題及受處罰情況向公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長進(jìn)行通報，發(fā)揮股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長應(yīng)有的監(jiān)督約束作用。

（六）建立保險機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員不良記錄信息共享機(jī)制。在全國產(chǎn)險業(yè)建立高管人員及法律責(zé)任人、精算責(zé)任人等重要人員不良記錄檔案庫，及時登載違法違規(guī)受處罰的機(jī)構(gòu)和人員信息，嚴(yán)禁存在不良記錄的人員異地任職。

四、工作原則

（一）堅持依法、從嚴(yán)、從速查處原則，加大違法違規(guī)經(jīng)營的成本。

（二）堅持保監(jiān)會與保監(jiān)局上下聯(lián)動，全國統(tǒng)一行動、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)同一致的原則。

（三）堅持查處保險分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為與質(zhì)詢或追究其總公司相關(guān)責(zé)任的原則。

（四）堅持疏堵結(jié)合的原則。保監(jiān)會除交強(qiáng)險手續(xù)費(fèi)不得突破4％以外，其他商業(yè)險手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由各公司掌握，但要據(jù)實(shí)列支，依法納稅。同時，鼓勵保險公司依法在制度機(jī)制、銷售渠道等方面進(jìn)行改革創(chuàng)新，從源頭上防范違規(guī)問題的發(fā)生。

（五）堅持監(jiān)管部門重點(diǎn)檢查和公司自查自糾相結(jié)合的原則。各保監(jiān)局應(yīng)重點(diǎn)檢查2008年8月31日后保險公司在經(jīng)營中發(fā)生的違法違規(guī)行為。各保險公司對2008年8月31日前經(jīng)營的違法違規(guī)情況要認(rèn)真進(jìn)行自查自糾。自查自糾的時段為2008年1月1日至2008年8月31日。要將自查自糾的詳細(xì)情況每宗每件列表，以省為單位報當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局?？偣揪C合系統(tǒng)情況于2008年10月30日前報保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部。對發(fā)現(xiàn)不認(rèn)真開展自查自糾的和2008年8月31日以后發(fā)生的違法違規(guī)問題，一律依法依規(guī)嚴(yán)肅查處。

（六）堅持監(jiān)管查處與加強(qiáng)行業(yè)自律的原則。在大力加強(qiáng)查處違法違規(guī)行為的同時，全國和各地保險行業(yè)協(xié)會要積極溝通協(xié)調(diào)會員公司，加強(qiáng)同業(yè)自律，規(guī)范市場行為。積極探索有效的自律措施。

（七）對交強(qiáng)險以及有政策支持的農(nóng)業(yè)保險等業(yè)務(wù)實(shí)行更為嚴(yán)格的查處和監(jiān)管原則。

五、工作要求

規(guī)范產(chǎn)險市場秩序，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)經(jīng)營行為，建立一個公平規(guī)范有序競爭的產(chǎn)險市場是當(dāng)前財產(chǎn)保險行業(yè)極為緊迫的重要任務(wù)，需要保險監(jiān)管部門、保險公司、保險行業(yè)協(xié)會共同努力，齊抓共管，綜合治理。

（一）各保險公司要高度重視，按照要求切實(shí)貫徹落實(shí)好規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作。

1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任。各公司主要負(fù)責(zé)人負(fù)總責(zé)，要指定相關(guān)的管理部門及責(zé)任人專門負(fù)責(zé)該項工作的組織實(shí)施、監(jiān)督和落實(shí)。各總公司要指定一至兩名聯(lián)系人，要制定和落實(shí)責(zé)任追究制度。

2、制定自查自糾工作方案，周密部署。各公司要根據(jù)要求，結(jié)合公司實(shí)際，制定切實(shí)可行的自查和整改方案，周密部署，狠抓落實(shí)，保證自查整改工作落到實(shí)處，保證2008年8月31日后依法依規(guī)經(jīng)營。

3、樹立科學(xué)經(jīng)營理念，加強(qiáng)落實(shí)內(nèi)控建設(shè)，建立長效防范機(jī)制?？偣疽袑?shí)改變片面追求速度、規(guī)模和市場份額的做法，建立科學(xué)的激勵約束考核機(jī)制，強(qiáng)化各級高管及從業(yè)人員的法律意識和效益觀念。改善財務(wù)管理，積極推進(jìn)全面預(yù)算管理。強(qiáng)化內(nèi)部稽核審計，切實(shí)解決內(nèi)控制度不完善不落實(shí)、內(nèi)控執(zhí)行力逐級遞減等問題。同時，積極采取“見費(fèi)出單”等措施，從制度上、源頭上防范數(shù)據(jù)不真實(shí)以及違法違規(guī)經(jīng)營行為發(fā)生。

（二）保險監(jiān)管部門要認(rèn)真組織，嚴(yán)格監(jiān)管，切實(shí)抓好財產(chǎn)保險市場秩序的規(guī)范工作。

1、牢固樹立科學(xué)監(jiān)管理念，堅持依法監(jiān)管、科學(xué)監(jiān)管、有效監(jiān)管。把維護(hù)保險消費(fèi)者的利益作為監(jiān)管的根本目的，把規(guī)范市場，防范風(fēng)險，促進(jìn)行業(yè)又好又快發(fā)展為己任。以強(qiáng)烈的事業(yè)心、責(zé)任感，科學(xué)有效的方法，敢抓善管的精神狀態(tài)去抓好產(chǎn)險市場秩序的規(guī)范工作。

2、做好全面規(guī)劃，突出重點(diǎn)。規(guī)范產(chǎn)險市場秩序，既是當(dāng)前的一項重要監(jiān)管任務(wù)，也是一項長期的經(jīng)常性工作。各保監(jiān)局要制定實(shí)施細(xì)則，整合監(jiān)管力量，加大查處范圍和力度。重點(diǎn)關(guān)注和嚴(yán)厲查處2008年8月31日以后發(fā)生的違法違規(guī)行為。對此期間以前的問題要督促公司自查自糾。對有舉報的，只要在行政處罰追溯時限內(nèi)，一律按規(guī)查處。

3、落實(shí)責(zé)任，守土有責(zé)。規(guī)范保險市場秩序，是全國保險監(jiān)管工作會議部署的一項重點(diǎn)工作任務(wù)。各保監(jiān)局、機(jī)關(guān)各相關(guān)部門一定要落實(shí)責(zé)任，按照職責(zé)范圍，嚴(yán)格監(jiān)管市場違法違規(guī)行為。確保分管范圍內(nèi)保險市場規(guī)范有序。對查處不力，市場繼續(xù)混亂的，要追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。

4、建立上下聯(lián)動機(jī)制，形成監(jiān)管合力，提高監(jiān)管效能。各保監(jiān)局在依法嚴(yán)肅查處保險公司分支機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的同時，針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，深入分析公司在內(nèi)控機(jī)制、體制機(jī)制、管控手段等方面存在的問題，并將有關(guān)情況及時上報保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部，由產(chǎn)險部向總公司提出質(zhì)詢。保監(jiān)會進(jìn)一步強(qiáng)化償付能力監(jiān)管，運(yùn)用償付能力監(jiān)管的倒逼機(jī)制，督促公司加強(qiáng)內(nèi)部管控，依法合規(guī)經(jīng)營。

5、要保持工作的連續(xù)性。要將進(jìn)一步規(guī)范市場秩序工作與年初部署的各項監(jiān)管工作有機(jī)結(jié)合起來，突出重點(diǎn)，通盤考慮，相輔相成，協(xié)調(diào)配合。對在整頓規(guī)范工作中遇到的問題，應(yīng)及時上報保監(jiān)會產(chǎn)險部。

6、要創(chuàng)新監(jiān)管思路和方法，要注意運(yùn)用教育、制度、處罰相結(jié)合的方法，做到疏堵結(jié)合，標(biāo)本兼治，有效遏制產(chǎn)險市場突出問題，努力實(shí)現(xiàn)今年年底前，全國產(chǎn)險市場秩序明顯好轉(zhuǎn)。關(guān)于加強(qiáng)交強(qiáng)險管理有關(guān)工作的通知

保監(jiān)發(fā)〔2008〕2號

各中資產(chǎn)險公司、各保監(jiān)局、中國保險行業(yè)協(xié)會：

為進(jìn)一步提高機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險（以下簡稱交強(qiáng)險）運(yùn)行的水平，加強(qiáng)交強(qiáng)險業(yè)務(wù)管理，提高交強(qiáng)險服務(wù)質(zhì)量，強(qiáng)化交強(qiáng)險核算和信息披露制度，保護(hù)被保險人和交通事故受害人的合法權(quán)益，現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：

一、要改進(jìn)交強(qiáng)險理賠服務(wù)方式

（一）各從事交強(qiáng)險業(yè)務(wù)的保險公司（以下簡稱保險公司）必須采取有效措施，簡化理賠手續(xù)和流程、縮短結(jié)案周期、完善搶救費(fèi)用墊付機(jī)制，不斷提高交強(qiáng)險理賠服務(wù)質(zhì)量。

（二）中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)組織各保險公司及時修訂《交強(qiáng)險承保理賠實(shí)務(wù)規(guī)程》，規(guī)范各公司承保、理賠服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，并從2008年2月1日起在全國范圍內(nèi)全面實(shí)施交強(qiáng)險無責(zé)財產(chǎn)賠付簡化處理機(jī)制。

（三）已實(shí)施道路交通事故快速處理機(jī)制地區(qū)，要及時總結(jié)當(dāng)?shù)赜行ё龇ê陀幸娼?jīng)驗，逐步完善運(yùn)行機(jī)制及操作實(shí)務(wù)流程，使之更好地發(fā)揮作用。

二、要加強(qiáng)交強(qiáng)險核算管理

保險公司要嚴(yán)格按照有關(guān)法律、法規(guī)的要求，遵循“及時、準(zhǔn)確、公平、透明”的原則，建立健全交強(qiáng)險財務(wù)核算、外部審計和信息披露制度。完善內(nèi)部控制、改進(jìn)業(yè)務(wù)流程、落實(shí)崗位責(zé)任制、提高信息系統(tǒng)運(yùn)行水平、加強(qiáng)財務(wù)人員專業(yè)培訓(xùn)，逐步形成核算管理的長效機(jī)制，確保交強(qiáng)險業(yè)務(wù)的各項核算要求落到實(shí)處。

三、要加大交強(qiáng)險成本控制力度

（一）各保險公司應(yīng)采取措施加大對交強(qiáng)險各項成本的管控力度，壓縮交強(qiáng)險費(fèi)用率水平，切實(shí)降低交強(qiáng)險總體費(fèi)用水平，減少投保人負(fù)擔(dān)。

（二）交強(qiáng)險費(fèi)用率水平高于行業(yè)平均水平的公司，必須對交強(qiáng)險費(fèi)用情況進(jìn)行詳細(xì)分析核查，制定嚴(yán)格預(yù)算，并采取有力措施控制交強(qiáng)險成本。

四、要改進(jìn)交強(qiáng)險信息披露方式

（一）各保險公司要按法律法規(guī)的規(guī)定聘請專業(yè)水平高、社會公信力強(qiáng)的會計師事務(wù)所對交強(qiáng)險業(yè)務(wù)情況進(jìn)行獨(dú)立的第三方審計。

（二）從2008年會計年度起，各保險公司每年應(yīng)按照會計年度聘請注冊會計師對交強(qiáng)險業(yè)務(wù)進(jìn)行審計；并在每年的4月30日前，將上一年度經(jīng)注冊會計師審計的交強(qiáng)險專題財務(wù)報告一式四份報中國保監(jiān)會，并同時報送報告電子版。

（三）保監(jiān)會收到保險公司上報的交強(qiáng)險專題財務(wù)報告后十個工作日內(nèi)未提出異議的，各保險公司須在五個工作日內(nèi)通過保監(jiān)會指定信息披露媒體披露本公司交強(qiáng)險專題財務(wù)報告摘要，同時通過公司網(wǎng)站披露專題財務(wù)報告全文，接受社會監(jiān)督。

（四）保險公司應(yīng)逐步細(xì)化交強(qiáng)險專題財務(wù)報告中《交強(qiáng)險經(jīng)營費(fèi)用明細(xì)表》項目，并在報表附注中對費(fèi)用項目內(nèi)容進(jìn)行說明。

五、要做好新舊交強(qiáng)險切換工作

（一）交強(qiáng)險責(zé)任限額、費(fèi)率方案（2008版）從2008年2月1日零時起實(shí)行。對截至2008年2月1日零時保險期間尚未結(jié)束的交強(qiáng)險保單，在2008年2月1日零時后發(fā)生道路交通事故的，按照新的責(zé)任限額執(zhí)行；在2008年2月1日零時前發(fā)生道路交通事故的，仍按原責(zé)任限額執(zhí)行。

（二）各公司要做好系統(tǒng)銜接、保單印制等工作，確保交強(qiáng)險新的責(zé)任限額、費(fèi)率方案按時執(zhí)行。

（三）各保險公司現(xiàn)行的交強(qiáng)險保險單最遲可沿用至2008年3月31日。但應(yīng)當(dāng)在保單的特別約定欄注明：“保險人按照中國保監(jiān)會公布的交強(qiáng)險責(zé)任限額（2008版）承擔(dān)保險責(zé)任”等類似字樣。

六、要加強(qiáng)交強(qiáng)險重要環(huán)節(jié)監(jiān)管

（一）各保監(jiān)局要將轄區(qū)內(nèi)交強(qiáng)險費(fèi)用水平偏高的分支機(jī)構(gòu)列為重點(diǎn)檢查對象。對經(jīng)查實(shí)存在“虛列費(fèi)用”的保險公司分支機(jī)構(gòu)，要依法及時進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

（二）各保監(jiān)局要加強(qiáng)對轄區(qū)內(nèi)保險公司分支機(jī)構(gòu)交強(qiáng)險數(shù)據(jù)真實(shí)性的檢查力度，重點(diǎn)檢查交強(qiáng)險保費(fèi)收入和已決賠款確認(rèn)、未決賠案估損、專屬費(fèi)用指認(rèn)、共同費(fèi)用分?jǐn)偟拳h(huán)節(jié)，全面準(zhǔn)確反映經(jīng)營結(jié)果。

（三）各保監(jiān)局、各保險公司要高度重視交強(qiáng)險理賠服務(wù)投訴，及時解決各類矛盾糾紛，加強(qiáng)對社會各界反映情況研究，及時解答各類疑惑。對于服務(wù)質(zhì)量差、信訪投訴多的分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人及時警示，對于違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和人員依法嚴(yán)肅查處。

（四）各保監(jiān)局要加強(qiáng)查處工作，對存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的保險公司分支機(jī)構(gòu)，要依法采取“責(zé)令停止接受交強(qiáng)險新業(yè)務(wù)”、“責(zé)令撤換責(zé)任人”、“吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證”等嚴(yán)肅處理措施。

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根據(jù)《上海市機(jī)動車互碰物損交通事故自撤現(xiàn)場涉及物損事故理賠服務(wù)方式 的賠償處理辦法》第3條的規(guī)定，機(jī)動車發(fā)生互碰物損交通事故的，按照以下辦法進(jìn)行處理涉及物損事故理賠服務(wù)方式 ：

一、發(fā)生道路交通事故，造成車輛損失均少于2000元人民幣的，交通事故雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)迅速撤離事故現(xiàn)場。在不影響道路交通的地點(diǎn)或者場所，相互對相關(guān)證件（證件、保險憑證）進(jìn)行查驗，并且應(yīng)當(dāng)立即向各自的保險公司報案。雙方獲得保險公司的報案號之后，應(yīng)當(dāng)填寫《上海市機(jī)動車互碰物損交通事故記錄書》。

二、交通事故車輛一方或者雙方的損失超過2000人民幣、損失總計在30000元人民幣的，其基本事實(shí)清楚，雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)先撤離交通事故現(xiàn)場，并且應(yīng)及時向交通管理部門報警處理。如果當(dāng)事人對交通事故基本事實(shí)存在爭議的，應(yīng)當(dāng)共同表明位置之后，云泉硅藻泥將事故車輛移動到不妨礙交通的地方，隨后報警等待交通警察到場處理。交通警察在對交通事故調(diào)查、核實(shí)的基礎(chǔ)上，適用簡易程序開具事故認(rèn)定書。微信關(guān)注國暉律師事務(wù)所，掌握更多法律資訊！

三、機(jī)動車發(fā)生物損交通事故，當(dāng)事人在填寫好《記錄書》后者是收到交通警察出具的《交通事故認(rèn)定書》之后，應(yīng)當(dāng)共同將事故車輛移動到離事故發(fā)生地最近的車輛損失定損點(diǎn)。

保險公司在接到報案后，應(yīng)當(dāng)迅速指派相關(guān)人員進(jìn)行勘驗，辨別事故真?zhèn)尾κ拦试斐傻膿p失進(jìn)行核實(shí)，與當(dāng)事人協(xié)商賠償方式。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)積極地協(xié)助保險公司進(jìn)行勘驗和事故調(diào)查。如果保險公司不能夠按照約定指派相關(guān)人員處理的，當(dāng)事人可以申請駐點(diǎn)的物損評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行定損，保險公司應(yīng)當(dāng)那個對評估機(jī)構(gòu)定損結(jié)果予以認(rèn)可。

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一、保險理賠的基本流程

出現(xiàn)交通事故后首先要做的是及時報案。出涉及物損事故理賠服務(wù)方式 了交通事故除了向交通管理部門報案外涉及物損事故理賠服務(wù)方式 ，還要及時向保險公司報案。一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故涉及物損事故理賠服務(wù)方式 ，另一方面也可以向保險公司咨詢?nèi)绾翁幚?、保護(hù)現(xiàn)場，保險公司會教車友如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等。車主在理賠時的基本流程涉及物損事故理賠服務(wù)方式 ：(1)出示保險單證。(2)出示行駛證。(3)出示駕駛證。(4)出示被保險人身份證。(5)出示保險單。(6)填寫出險報案表。(7)詳細(xì)填寫出險經(jīng)過。(8)詳細(xì)填寫報案人、駕駛員和聯(lián)系電話。(9)檢查車輛外觀，拍照定損。(10)理賠員帶領(lǐng)車主進(jìn)行車輛外觀檢查。(11)根據(jù)車主填寫的報案內(nèi)容拍照核損。(12)理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品。(13)交付維修站修理。(14)理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項目及維修時間。(15)車主簽字認(rèn)可。(16)車主將車輛交于維修站維修。

以上是車主和保險公司理賠員必須要做的。事實(shí)勝于雄辨，車主一定要注意做好前期工作，避免事后理賠時麻煩被動。

其次要及時與保險公司溝通。車主要積極協(xié)助保險公司完成對車輛查勘、照相以及定損等必要工作。結(jié)案前應(yīng)向交管部門了解事故中自己應(yīng)負(fù)多大的責(zé)任、損失多少和傷者的賠償費(fèi)用等情況，然后再向保險公司詢問哪些情況能賠哪些情況不能賠，盡量減少損失。同時，車主在找救援公司拖車以及找修理廠修車時，關(guān)于價格問題要與保險公司及時溝通，避免救援公司或者修理廠的開價與保險公司的賠償價格相差太大。對于定損時沒有發(fā)現(xiàn)的車輛損失，應(yīng)及時通知保險公司，由保險公司進(jìn)行二次查勘定損，這筆額外的損失就不用車主自己掏錢了。因為保險事故受損或造成第三者財產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險人須會同保險公司檢驗，確定修理項目、修理方式及修理費(fèi)用。若客戶自行修理，保險公司會重新核定甚至拒絕賠償。車輛修復(fù)以后，在支付修理費(fèi)用和辦理領(lǐng)車手續(xù)前務(wù)必對修理質(zhì)量進(jìn)行查驗。

最后提醒車主在出現(xiàn)交通事故后不應(yīng)該出現(xiàn)兩個極端：(1)在發(fā)生交通事故后喜歡私了，也就是說怕麻煩，覺得去理賠就是浪費(fèi)時間，寧愿把這些時間浪費(fèi)在和對方車主爭執(zhí)上。結(jié)果是耽擱了理賠的時間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以當(dāng)發(fā)生交通事故時，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。(2)哪怕一丁點(diǎn)的小刮擦都要去保險公司理賠。這樣做既浪費(fèi)時間，又增加了自己的理賠率，因為保險公司每年根據(jù)車主的出險率有一定的折扣。

二、汽車保險理賠時的基本常識

(1)報案方式：電話報案、網(wǎng)上報案、到保險公司報案以及理賠員轉(zhuǎn)達(dá)報案。

(2)保險事故發(fā)生后，應(yīng)在24小時之內(nèi)通知派出所或者刑警隊，在48小時內(nèi)通知保險公司。

(3)理賠周期：被保險人自保險車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個月內(nèi)不向保險公司提出理賠申請，或自保險公司通知被保險人領(lǐng)取保險賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動放棄權(quán)益。車輛發(fā)生撞墻、臺階、水泥注及樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r，可以不向交警等部門報案，及時直接向保險公司報案就可以。在事故現(xiàn)場附近等候保險公司來人查勘，或?qū)④囬_到保險公司報案、驗車。

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