第三者責(zé)任險 第三者財產(chǎn)損失賠付標(biāo)準(zhǔn) 的賠償標(biāo)準(zhǔn) (1)保險車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時第三者財產(chǎn)損失賠付標(biāo)準(zhǔn) ，應(yīng)當(dāng)依據(jù)我國現(xiàn)行《 道路交通事故 處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險合同的規(guī)定處理。 (2)根據(jù)保險單載明的責(zé)任限額核定賠償金額。①當(dāng)被保險人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額超過責(zé)任限額時：賠款=責(zé)任限額×(1-免賠率)②當(dāng)被保險人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額低于責(zé)任限額時：(3)自行承諾或支付的賠償金額：指不符合《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險合同的規(guī)定，且事先未征得保險人同意，被保險人擅自同意承擔(dān)或支付的賠款。一次性賠償原則:賠款金額經(jīng)保險人與被保險人協(xié)商確定后，對被保險人追加的索賠請求，保險人不 承擔(dān)賠償責(zé)任 。汽車第三者責(zé)任險應(yīng)遵循一次性賠償結(jié)案的原則，保險人對第三者責(zé)任險保險事故賠償結(jié)案后，對被保險人追加受害人的任何賠償費(fèi)用不再負(fù)責(zé)。保險的連續(xù)責(zé)任:被保險人獲得賠償后，保險合同繼續(xù)有效，直至保險期限屆滿。第三者責(zé)任險的保險責(zé)任為連續(xù)責(zé)任。保險車輛發(fā)生第三者責(zé)任保險事故，保險人賠償后，無論每次事故是否達(dá)到保險責(zé)任限額，在保險期限內(nèi)，第三者責(zé)任險的保險責(zé)任仍然有效，直至保險期滿。第三者責(zé)任保險之賠償數(shù)額根據(jù) 道路交通安全法 規(guī)定，“機(jī)動車 發(fā)生交通事故 造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。超過責(zé)任限額的部分，按照下列方式承擔(dān)賠償責(zé)任：”其中，責(zé)任限額即保險金額，亦即保險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任之最高限額。依保監(jiān)發(fā)16號文件“機(jī)動車輛保險條款”第九條，第三者責(zé)任險每次事故最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定：在不同區(qū)域內(nèi)，摩托車、拖拉機(jī)之最高賠償限額有2萬元、5萬元、10萬元和20萬元四個檔次;其他車輛之最高賠償限額分為5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上六個檔次，且最高不超過1000萬元。駕駛員保險，高額醫(yī)療費(fèi)用,解除您的醫(yī)療負(fù)擔(dān)!對交通事故中的人身傷亡、財產(chǎn)損失，首先由保險公司于其第三者責(zé)任保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，當(dāng)責(zé)任限額不足以賠償實際財產(chǎn)損失時，方可追究其他人員之賠償責(zé)任，而無論保險車輛有無過錯及過錯大小。對此，筆者不敢茍同。筆者以為，機(jī)動車第三者責(zé)任保險首先是一種責(zé)任保險。而所謂責(zé)任保險，是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險，它以填補(bǔ)被保險人實際損失為限，其保險金賠付責(zé)任以被保險人應(yīng)負(fù)擔(dān)之賠償責(zé)任為限。因被保險人對交通事故發(fā)生所占責(zé)任比例有全部責(zé)任、主要責(zé)任、同等責(zé)任、次要責(zé)任四種境況，故被保險人對第三者應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任與責(zé)任限額之間不可作簡單比較。舉例以明之，假設(shè)保險合同約定每次保險事故責(zé)任限額為10萬元，而保險車輛發(fā)生交通事故，造成第三者損失20萬元，若保險車輛承擔(dān)10%的次要責(zé)任，則其賠償額為2萬元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于責(zé)任限額，保險公司絕不可能就2萬元之外的損失進(jìn)行賠付;若被保險車輛對事故發(fā)生承擔(dān)同等責(zé)任，則其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償額為10萬元，與賠償限額相等;若被保險車輛對事故應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部責(zé)任，則其向受害人承擔(dān)的賠償額為20萬元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過責(zé)任限額?；诳刂频赖挛ｋU發(fā)生，防止保險車輛因投保引致事前防損意識、事后減損意識削弱， 保險公司賠 款除在責(zé)任限額(保險金額)與被保險人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任雙重限制之內(nèi)，往往還需扣除一定免賠額。保險實踐中，根據(jù)保險車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任，車輛損失險和第三者責(zé)任險在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行絕對免賠率。其中， 負(fù)全部責(zé)任 的免賠20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠5%。單方肇事事故的絕對免賠率為20%?！碑?dāng)被保險人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)之賠償責(zé)任超過與低于責(zé)任限額時，以下公式：當(dāng)被保險人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)之賠償責(zé)任超過責(zé)任限額時：保險公司賠款=責(zé)任限額×(1-免賠率)而當(dāng)被保險人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)之賠償金額低于責(zé)任限額時：保險公司賠款=被保險人應(yīng)負(fù)賠償金額×(1-免賠率)

交強(qiáng)險最多可以賠償11萬+1萬+2千第三者財產(chǎn)損失賠付標(biāo)準(zhǔn) ，第三者責(zé)任險最多可以再賠20萬第三者財產(chǎn)損失賠付標(biāo)準(zhǔn) ，總的32萬2千元。 交強(qiáng)險只要有責(zé)任（次責(zé)、同責(zé)、主責(zé)、全責(zé)），在強(qiáng)制三責(zé)險中的賠付金額是一樣的，因為強(qiáng)制三責(zé)險只分有責(zé)和無責(zé)。強(qiáng)制三責(zé)險有責(zé)的賠償限額為死亡傷殘賠償限額110000元， 醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元，財產(chǎn)損失賠償限額2021元。超出雙方應(yīng)由強(qiáng)制三責(zé)險承擔(dān)的部分，第三者財產(chǎn)損失賠付標(biāo)準(zhǔn) 你和對方按責(zé)任比例承擔(dān)損失。 商業(yè)三者險是保險公司為第三者的損失承擔(dān)責(zé)任的保險險種。第三者指的除投保人 、被保險人、保險人以外的，因保險車輛發(fā)生 意外事故而遭受損失的第三方受害者。 以上是對于第三者責(zé)任險賠償比例的相關(guān)意見

機(jī)動車第三者責(zé)任保險中的第三者是指因被保險機(jī)動車發(fā)生事故而遭受人身傷害或者財產(chǎn)損失的人第三者財產(chǎn)損失賠付標(biāo)準(zhǔn) ，但不包括被保險機(jī)動車上的人員、投保人、被保險人和保險人。

保險責(zé)任

保險期間第三者財產(chǎn)損失賠付標(biāo)準(zhǔn) ，被保險人或者其許可的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生事故第三者財產(chǎn)損失賠付標(biāo)準(zhǔn) ，造成人身傷亡或者對第三人造成直接財產(chǎn)損害的，保險人應(yīng)當(dāng)對被保險人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償承擔(dān)責(zé)任，超出本保險合同約定的強(qiáng)制保險各分項賠償限額的部分，由保險人負(fù)責(zé)賠償。

(一)合法駕駛?cè)?，是指持有有效駕駛證，駕駛的車輛符合駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型第三者財產(chǎn)損失賠付標(biāo)準(zhǔn) ；出租車或 商 用公共汽車駕駛員還必須持有交通管理部門頒發(fā)的執(zhí)照或其他必要的證件。

(2)保險車輛使用過程是指保險車輛使用的全過程，包括駕駛和停放。

(三)事故，是指行為人非故意，但行為人不能預(yù)見、不能抗拒，造成人員傷亡或者財產(chǎn)損失的意外事件。

(4)人身傷害或死亡是指對人體的傷害或人的生命的終止。

(5)直接財產(chǎn)損失是指保險車輛發(fā)生事故，直接造成事故現(xiàn)場他人實際財產(chǎn)損失。

(6)被保險人依法應(yīng)支付的賠償金額，是指被保險人根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)應(yīng)支付的賠償金額。

免除責(zé)任

(1)不屬于第三人范圍的人身傷害或財產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。被保險機(jī)動車造成人身傷亡或者被保險人所有或者管理的財產(chǎn)損失，不屬于第三人范圍的。無論被保險人是否應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人都不承擔(dān)賠償責(zé)任。以下三種對象不屬于第三方范圍:

①被保險人及其家庭成員。

②投保機(jī)動車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T。

③被保險機(jī)動車上的其他人員。

(2)未投保風(fēng)險造成的第三方責(zé)任不承擔(dān)賠償責(zé)任。

①地震。

②戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、征收、沒收和政府征用。

③比賽、測試、輔導(dǎo)，在營業(yè)性維修保養(yǎng)場所維修保養(yǎng)期間。

④使用被保險機(jī)動車從事違法活動。

⑤駕駛?cè)孙嬀?、吸毒或注射毒品、被下藥后使用保險機(jī)動車的。

⑥事故發(fā)生后，被保險人或者其許可的駕駛?cè)笋{駛被保險機(jī)動車或者遺棄被保險機(jī)動車，未依法采取措施逃離事故現(xiàn)場，或者故意毀滅、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的。

⑦駕駛?cè)诉`法:無駕駛證或駕駛證有效期已過第三者財產(chǎn)損失賠付標(biāo)準(zhǔn) ；駕駛被保險機(jī)動車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符的；實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運(yùn)公共汽車或者運(yùn)載爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、有毒或者放射性危險物品的保價機(jī)動車，實習(xí)期內(nèi)駕駛保價機(jī)動車?yán)瓛燔嚨?；持有未按?guī)定審驗的駕駛證，在暫扣、扣留、吊銷或者注銷駕駛證期間駕駛被保險機(jī)動車的；使用各類特種機(jī)械車輛、特種車輛的人員無國家有關(guān)部門頒發(fā)的有效操作證，駕駛營運(yùn)客車的駕駛?cè)藷o國家有關(guān)部門頒發(fā)的有效從業(yè)資格證:法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門的有關(guān)規(guī)定允許其在其他情況下駕駛投保機(jī)動車。

⑧被保險人不允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機(jī)動車。

⑨被保險機(jī)動車轉(zhuǎn)讓給他人的，未向保險人辦理更正手續(xù)。

⑩發(fā)生保險事故時，被保險機(jī)動車沒有公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或者號牌，或者未按規(guī)定檢驗或者檢驗不合格的。

⑧投保機(jī)動車牽引未投保機(jī)動車交通保險的機(jī)動車(包括掛車)或者未投保機(jī)動車交通保險的其他機(jī)動車。

(三)不屬于賠償范圍的損失和費(fèi)用。

①被保險機(jī)動車發(fā)生事故導(dǎo)致第三方停止?fàn)I業(yè)，以及因停止行駛、停電、停水、停氣、通訊或網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失，以及其他間接損失。

②精神損害賠償。

③污染造成的損失(包括放射性污染)。

④第三方財產(chǎn)因市場價格變動而貶值，修復(fù)后價值降低造成的損失。

⑤被保險機(jī)動車被盜、被搶、被搶，造成第三人人身傷害或財產(chǎn)損失的。

⑥被保險人或駕駛員的故意行為造成的損失。

⑦仲裁或訴訟費(fèi)用及其他相關(guān)費(fèi)用。

⑧應(yīng)由機(jī)動車交通保險賠償?shù)膿p失和費(fèi)用。

⑨根據(jù)保險合同約定的免賠額應(yīng)免賠的費(fèi)用。

參加其他不在保險范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。

責(zé)任限額

目前，我國第三人責(zé)任保險采用責(zé)任限制的方法。責(zé)任限額是保險人收取保險費(fèi)的依據(jù)，也是每個第三者責(zé)任保險事故賠償?shù)淖罡呦揞~。第三方責(zé)任保險的責(zé)任限額分為5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元、10萬元以上。責(zé)任限額在100萬元以上的，必須是50萬元的整數(shù)倍。責(zé)任限額由被保險人與保險人在簽訂保險合同時協(xié)商確定。

主車和掛車的賠償責(zé)任限額可以分別確定，但共同使用時，視為一個整體。發(fā)生保險事故時，主車保險人和掛車保險人按照保險單載明的第三者責(zé)任險責(zé)任限額比例，在各自責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償總額以主車責(zé)任限額為限。

補(bǔ)償待遇

(1)賠償方式:因保險事故損壞的第三人財產(chǎn)應(yīng)盡可能修復(fù)。修理前，被保險人應(yīng)與保險人進(jìn)行檢查，協(xié)商確定修理項目、方法和費(fèi)用。否則，保險人有權(quán)重新核實；如果不能重新核實，保險人有權(quán)拒絕賠償。

(2)賠償比例:保險人按照被保險機(jī)動車駕駛?cè)嗽谑鹿手谐袚?dān)的事故責(zé)任比例承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

(3)賠償項目和標(biāo)準(zhǔn):保險事故發(fā)生后，保險人應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險合同的約定，在保險單載明的責(zé)任限額內(nèi)核實賠償金額。保險人應(yīng)當(dāng)按照國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償金額。未經(jīng)保險人書面同意，保險人有權(quán)重新核實被保險人承諾或支付的賠償金額。不屬于保險人賠償范圍或者超過保險人賠償數(shù)額的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

(4)重復(fù)保險:發(fā)生重復(fù)保險的，保險人按照本合同責(zé)任限額與各保險合同責(zé)任限額之和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。對于由其他保險人承擔(dān)的賠償金額，保險人不負(fù)責(zé)賠償和預(yù)付款。

(5)一次性賠償:保險人支付賠償后，對被保險人的額外索賠不承擔(dān)責(zé)任。

(6)合同效力:被保險人獲得賠償后，本保險合同繼續(xù)有效，直至保險期間屆滿。

保費(fèi)計算

根據(jù)申請人類型、車輛用途、座位數(shù)/噸位/排量/功率、責(zé)任限額，可以直接查到保費(fèi)。

補(bǔ)償調(diào)整

第三人責(zé)任險的賠償金額按照道路交通事故處理辦法和保險合同約定的賠償范圍、項目和標(biāo)準(zhǔn)確定和計算。

(1)當(dāng)被保險人按事故責(zé)任比例的賠償金額超過責(zé)任限額時，賠款=責(zé)任限額X(1-可扣除費(fèi)率之和)。

(2)當(dāng)被保險人按事故責(zé)任比例獲得的賠償?shù)陀谪?zé)任限額時，賠償金額X(1-可扣除費(fèi)率之和)為二次賠款，其中賠償金額=賠償金額X事故責(zé)任比例。

@2019