一是擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任提升保障商業(yè)車險(xiǎn)綜合示范條款2020版 ，該次條款修訂增加商業(yè)車險(xiǎn)綜合示范條款2020版 了包括自然災(zāi)害在內(nèi)商業(yè)車險(xiǎn)綜合示范條款2020版 的保險(xiǎn)責(zé)任;

二是險(xiǎn)種整合體系清晰，將原來(lái)主險(xiǎn)-機(jī)動(dòng)車全車盜搶保險(xiǎn)并入主險(xiǎn)-機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)，原有12個(gè)附加險(xiǎn)及特約條款，6個(gè)并入主險(xiǎn)，無(wú)需單獨(dú)購(gòu)買，新增5個(gè)附加險(xiǎn)，其中2個(gè)減費(fèi)附加險(xiǎn)及1個(gè)增值服務(wù)特約條款。

在2020年7月初銀保監(jiān)會(huì)就《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革商業(yè)車險(xiǎn)綜合示范條款2020版 的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》向 社會(huì) 公開征求意見后商業(yè)車險(xiǎn)綜合示范條款2020版 ，關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)的示范條款也開始向 社會(huì) 公眾征求意見。

（《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》）

日前商業(yè)車險(xiǎn)綜合示范條款2020版 ，《商業(yè)車險(xiǎn)綜合示范條款(2020版征求意見稿)》已經(jīng)由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)下發(fā)對(duì)外公布。

根據(jù)披露的內(nèi)容，商業(yè)車險(xiǎn)調(diào)整為3個(gè)主險(xiǎn)與11個(gè)附加險(xiǎn)，其中責(zé)任有較大調(diào)整，原部分責(zé)任并入車損險(xiǎn)，新增商業(yè)車險(xiǎn)綜合示范條款2020版 了醫(yī)保外用藥、車險(xiǎn)增值服務(wù)等附加險(xiǎn)。

根據(jù)披露的條款，原來(lái)作為主險(xiǎn)的盜搶險(xiǎn)并入了車損險(xiǎn);保險(xiǎn)責(zé)任覆蓋地震等次生災(zāi)害，在自然災(zāi)害中，除了原來(lái)的雷擊、火災(zāi)等，新增了包括地震及其次生災(zāi)害等。地震也被刪除在除外責(zé)任里，同時(shí)刪除的還有玻璃破損、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水等，這些全部并入車損主險(xiǎn)責(zé)任。

（指導(dǎo)意見的主要目標(biāo)）

此外，還新增了一些新型的附加險(xiǎn)。包括附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)、附加發(fā)動(dòng)機(jī)損壞除外特約條款、醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)等。

消費(fèi)者對(duì)車險(xiǎn)保障需求的日益增長(zhǎng)，對(duì)于日常與 汽車 相關(guān)的，比如道路救援、代駕、待送檢等增值服務(wù)更為關(guān)注。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)表示，一方面，修訂版條款的機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)在現(xiàn)有責(zé)任基礎(chǔ)上，進(jìn)行了大幅增加，為消費(fèi)者提供了更完善的車險(xiǎn)保障服務(wù)。

主險(xiǎn)4變3商業(yè)車險(xiǎn)綜合示范條款2020版 ，盜搶險(xiǎn)并入車損險(xiǎn)。

目前商業(yè)車險(xiǎn)綜合示范條款2020版 ，商業(yè)車險(xiǎn)商業(yè)車險(xiǎn)綜合示范條款2020版 的主險(xiǎn)分別為機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車全車盜搶保險(xiǎn)，共4個(gè)主險(xiǎn)。

其中，盜搶險(xiǎn)由于發(fā)生概率極低，很多車主覺得不劃算。在2020版示范條款意見稿中，盜搶險(xiǎn)從主險(xiǎn)中刪除，納入商業(yè)車險(xiǎn)綜合示范條款2020版 了車損險(xiǎn)，主險(xiǎn)由之前的4個(gè)變?yōu)?個(gè)。

這對(duì)車主來(lái)說(shuō)，大大減少了購(gòu)買的顧慮，盜搶險(xiǎn)的相關(guān)服務(wù)直接通過(guò)車損險(xiǎn)即可獲得，不過(guò)仍舊是全車盜搶才是可保責(zé)任。

6條附加險(xiǎn)刪除，納入車損險(xiǎn)。

目前的條款中，附加險(xiǎn)包括玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠率險(xiǎn)、指定修理廠險(xiǎn)等險(xiǎn)種，車主在購(gòu)買商業(yè)車險(xiǎn)時(shí)，可以自主選擇是否購(gòu)買這些附加險(xiǎn)。

在2020版示范條款中，原先的6個(gè)附加險(xiǎn)如玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、不計(jì)免賠率、指定修理廠、無(wú)法找到第三方特約等，從附加險(xiǎn)中刪除，納入了車損險(xiǎn)中，大大擴(kuò)大了主險(xiǎn)的保障范圍。

新增6個(gè)附加險(xiǎn)，豐富附加險(xiǎn)保障。

新的商業(yè)車險(xiǎn)示范條款，還新增了6個(gè)附加險(xiǎn)，包括附加絕對(duì)免賠率特約條款、附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)、附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款、附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)、附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)、附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款等。

與之前相比，需要重點(diǎn)了解一下絕對(duì)免賠率特約條款、增值服務(wù)特約條款。

免賠分為絕對(duì)免賠與相對(duì)免賠。

絕對(duì)免賠，意味著在理賠時(shí)會(huì)扣除免賠額，計(jì)算費(fèi)用公式為＂賠款＝實(shí)際費(fèi)用－已獲得的第三方賠償－絕對(duì)免賠額＂。相對(duì)來(lái)說(shuō)，絕對(duì)免賠可以降低每年的保費(fèi)，但被保險(xiǎn)人就不能獲得全額的賠償。

由于此次示范條款已經(jīng)將“不計(jì)免賠率”從附加險(xiǎn)中刪除，并入車損險(xiǎn)，全面提升車輛的保障。新增的絕對(duì)免賠特約條款，則給予車主更大的選擇空間。