我們?cè)谕侗r(shí)保險(xiǎn)拒賠不下書面通知有效嗎 ，會(huì)收到保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)拒賠不下書面通知有效嗎 的問(wèn)詢（填寫健康告知書或保險(xiǎn)公司代理人的口頭問(wèn)詢），一般涉及健康、財(cái)務(wù)等方面，以便評(píng)估投保人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，做出承保決定。

如實(shí)告知作為保險(xiǎn)最大誠(chéng)信原則，是投保人必須履行的法定義務(wù)，投保人應(yīng)將相關(guān)重要事實(shí)如實(shí)告知保險(xiǎn)公司。

投保人在投保時(shí)需要告知保險(xiǎn)人詢問(wèn)并“應(yīng)知”的重要事實(shí)，否則可能會(huì)影響保單合同的效力。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條保險(xiǎn)拒賠不下書面通知有效嗎 ：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人詢問(wèn)保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

我們來(lái)看看某款重疾險(xiǎn)的健康須知：

此外，如未詢問(wèn)或遇到《告知書》中“是否有其他疾病”等一般性問(wèn)題，被保險(xiǎn)人對(duì)回答不確定，不影響保單合同效力。

記住關(guān)于真實(shí)通知的三個(gè)原則：

1.你問(wèn)什么就回答什么。

2.通知程度以自知之明為準(zhǔn)和醫(yī)學(xué)診斷。

3.同時(shí)，要認(rèn)真甄別告知內(nèi)容，區(qū)分疾病種類、癥狀和病程。

對(duì)于身體不太好的消費(fèi)者，可以咨詢相關(guān)專業(yè)人士。

然而，很多朋友在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，往往因?yàn)楦鞣N原因沒(méi)有及時(shí)告知保險(xiǎn)公司自己的健康狀況保險(xiǎn)拒賠不下書面通知有效嗎 ；或者，投保后，身體健康狀況發(fā)生保險(xiǎn)拒賠不下書面通知有效嗎 了變化，是否應(yīng)該告知，很難猶豫。

這時(shí)需要補(bǔ)充通知。那么什么是補(bǔ)充通報(bào)，會(huì)帶來(lái)哪些影響，如何補(bǔ)充通報(bào)才是最好的？

一、會(huì)議未如實(shí)告知后果是什么？

事實(shí)上，大多數(shù)人沒(méi)有說(shuō)出真相，他們很可能真的忘記了。畢竟，日常生活瑣事那么多，除了一些大病需要住院治療外，還有很多小病小痛，或者體檢中的小問(wèn)題，可能根本不被重視。如果不是保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)時(shí)翻出了所有的病歷，這件事可能還不會(huì)浮現(xiàn)在腦海中。

但你不說(shuō)實(shí)話會(huì)拒絕賠償嗎？那不是真的。

對(duì)于是否拒賠，《保險(xiǎn)法》第十六條有明確規(guī)定：

1.投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

2.投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生造成嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)合同解除前的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

3.保險(xiǎn)人已經(jīng)知道投保人在合同訂立時(shí)未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。特別是前兩條符合前提條件的，即投保人故意不告知或因投保人重大過(guò)失，保險(xiǎn)公司完全有理由拒賠。

例如：A女士在投保重疾險(xiǎn)前已被查出患有乳腺結(jié)節(jié)，但情況良好。她沒(méi)有把它放在心上她轉(zhuǎn)過(guò)頭的時(shí)候忘了。

一年多后，她給自己買了一份重疾險(xiǎn)。結(jié)果，她被診斷出患有乳腺癌，但保險(xiǎn)公司拒絕賠付。因?yàn)樗耆浟俗约涸徊槌龌加腥橄俳Y(jié)節(jié)，所以在投保重疾險(xiǎn)時(shí)，肯定沒(méi)有給出健康告知書。乳腺癌與乳腺結(jié)節(jié)有明顯關(guān)聯(lián)，保險(xiǎn)公司可以拒賠。

也許有小伙伴會(huì)說(shuō)，不是有兩年不可抗辯條款嗎，這家保險(xiǎn)公司不賠嗎？

兩年不可抗辯條款的確是理賠神器，但必須建立在投保人如實(shí)告知的基礎(chǔ)上，否則保險(xiǎn)公司甚至不能因?yàn)椴幌褚詫?shí)際通知解除合同的，也有可能因故意隱瞞而拒賠。

二、是否要進(jìn)行補(bǔ)充告知？

一般來(lái)說(shuō)，是故意隱瞞還是過(guò)失隱瞞，很難界定。

因此，如果我們?cè)诟M(jìn)過(guò)程中，如果可以的話，最好進(jìn)行補(bǔ)充通知。

畢竟，有了補(bǔ)充告知的行為，即使出事后產(chǎn)生索賠糾紛鬧上法庭，至少也不會(huì)被判故意隱瞞，還有回旋余地。那么不同情況下如何進(jìn)行補(bǔ)充告知呢？

三是如何進(jìn)行補(bǔ)充告知？

補(bǔ)充通知有無(wú)猶豫期和無(wú)猶豫期兩種。

義無(wú)反顧時(shí)期：一般來(lái)說(shuō)，如果保單還沒(méi)有過(guò)猶豫期，可以直接補(bǔ)保，即使保險(xiǎn)公司審核后拒絕投保，也可以全額退還保費(fèi)。如果有朋友因?yàn)榱粝戮苜r記錄而擔(dān)心難以投保其他保險(xiǎn)，可以先買一份保險(xiǎn)備用。萬(wàn)一拒付，還有保險(xiǎn)。如果補(bǔ)充通知后未拒絕投保，備用保單仍處于猶豫期，退回不會(huì)有損失。

猶豫期已經(jīng)過(guò)去：一般來(lái)說(shuō)，猶豫期過(guò)后，補(bǔ)充告知需要分為整理案件材料和聯(lián)系保險(xiǎn)公司告知兩個(gè)步驟。

病歷包括：既往檢查報(bào)告、體格檢查報(bào)告等。聯(lián)系保險(xiǎn)公司，可以撥打客服電話或通過(guò)代理人告知，然后等待保險(xiǎn)公司審核。

移民局是否朗斯公司會(huì)根據(jù)疾病的嚴(yán)重程度拒絕保險(xiǎn)。如果是重疾，如“三高”、慢性病等，建議等待2年后再進(jìn)行補(bǔ)充告知。畢竟2年后會(huì)有2年不可抗辯條款，保險(xiǎn)公司不能選擇解除合同。

萬(wàn)一發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司會(huì)發(fā)現(xiàn)疾病和不知情疾病之間的聯(lián)系。如果有連接的話，它會(huì)拒絕賠償，但是這個(gè)時(shí)候它會(huì)退還你已經(jīng)交的保費(fèi)，損失會(huì)小一些。

總結(jié)保險(xiǎn)出險(xiǎn)時(shí)，“故意”“重大過(guò)失”“嚴(yán)重影響”等詞語(yǔ)在理賠中容易產(chǎn)生爭(zhēng)議。一旦提起訴訟，不管結(jié)果如何，中間消耗的時(shí)間成本也是無(wú)法彌補(bǔ)的。

最好的辦法是在投保前整理好自己的過(guò)往信息，投保時(shí)仔細(xì)閱讀健康信息，如實(shí)告知，不要隱瞞，否則一旦出險(xiǎn)，影響將是巨大的。如果當(dāng)時(shí)不能說(shuō)出實(shí)情，一定要挑對(duì)時(shí)機(jī)進(jìn)行補(bǔ)充告知，絕不能抱著保險(xiǎn)公司查不到的僥幸心理隱瞞實(shí)情。

拒賠1：未如實(shí)告知

《保險(xiǎn)法》：“投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)保險(xiǎn)拒賠不下書面通知有效嗎 ，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅，且自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同保險(xiǎn)拒賠不下書面通知有效嗎 ；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。”

今后如果因?yàn)轭愃频脑虮槐ｋU(xiǎn)公司拒賠，消費(fèi)者一定要心里有數(shù)，自己具體到底是什么情況，能否用這新《保險(xiǎn)法》第十六條來(lái)反駁保險(xiǎn)公司的拒賠理由。

拒賠2保險(xiǎn)事故與投保險(xiǎn)種不對(duì)應(yīng)

買什么樣的保險(xiǎn)，承擔(dān)什么樣的責(zé)任。比如，壽險(xiǎn)可以保疾病身故，也可以保意外身故；意外險(xiǎn)則只能保障意外身故或意外殘疾，最多有附加的意外醫(yī)療。若發(fā)生的保險(xiǎn)事故與所投險(xiǎn)種完全“風(fēng)馬牛不相及”，保險(xiǎn)公司當(dāng)然會(huì)拒賠。

拒賠3保險(xiǎn)除外責(zé)任

壽險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)以及其保險(xiǎn)拒賠不下書面通知有效嗎 他責(zé)任保險(xiǎn)中都有“免責(zé)條款”。不同險(xiǎn)種在此條表述中會(huì)有一定差別。比如，健康醫(yī)療險(xiǎn)中通常將罹患艾滋病(AIDS)列為除外責(zé)任，將戰(zhàn)爭(zhēng)、核武器等導(dǎo)致的事故列為除外責(zé)任。家財(cái)險(xiǎn)中通常把地震列為除外責(zé)任。車險(xiǎn)中通常把無(wú)證、非法證件駕駛、酒后駕駛等情況下發(fā)生的事故列入除外責(zé)任。

拒賠4“觀察期”免責(zé)

健康保險(xiǎn)常有免責(zé)期(或曰觀察期、等待期)的規(guī)定，指的是保險(xiǎn)合同在生效的指定時(shí)期內(nèi)，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人也不能獲得保險(xiǎn)賠償。不同的產(chǎn)品責(zé)任觀察期也不相同，如短期醫(yī)療險(xiǎn)的觀察期一般為30天，重大疾病的觀察期一般為90天、180天或者1年。但免責(zé)期一般只在第一次投保時(shí)才設(shè)立，第二年開始在同一保險(xiǎn)公司續(xù)保則不存在免責(zé)期了。

拒賠5代簽名

《保險(xiǎn)法》對(duì)于被保險(xiǎn)人是否要在保單上書面簽名，有了新的表述，具體為第三十四條“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效”。

拒賠6非近因

根據(jù)《保險(xiǎn)法》原理，所謂近因是指對(duì)造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的，有支配力的、最有效的或是直接促成后果的原因。如果造成事故的數(shù)個(gè)原因連續(xù)發(fā)生，前因與后果間有因果聯(lián)系，且未中斷，即保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由若干有因果聯(lián)系的原因所致，則數(shù)個(gè)原因都是在第一個(gè)原因的引發(fā)下不可避免的發(fā)生的；若各原因雖有先后之分，但是不存在任何時(shí)間上或者空間上的因果關(guān)系，則因果關(guān)系斷裂。

拒賠7未及時(shí)報(bào)案

保險(xiǎn)法》第二十一條規(guī)定："投保人、被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任。"

拒賠8未按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)

《保險(xiǎn)法》規(guī)定，合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過(guò)三十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過(guò)約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止。這給予投保人一定緩沖繳費(fèi)的時(shí)間一般被稱為"寬限期"。

拒賠9未提供必要材料

《保險(xiǎn)法》及最近出臺(tái)的《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》表示，保險(xiǎn)公司在接到保險(xiǎn)事故通知后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知相關(guān)當(dāng)事人索賠注意事項(xiàng)，并指導(dǎo)其提供和確認(rèn)有關(guān)的證明和資料。當(dāng)保險(xiǎn)公司認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知申請(qǐng)方，要求其補(bǔ)充提供。

拒賠10弄虛作假

拒賠11理賠超過(guò)時(shí)效

《保險(xiǎn)法》的具體表述為：人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

拒賠12客戶自身擴(kuò)大的損失

拒賠13自殺免責(zé)

保險(xiǎn)法》對(duì)于"自殺"，已經(jīng)明確增加了一條細(xì)致的新規(guī)定，以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，"但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外"。

拒賠14保障過(guò)期

祝好，還請(qǐng)多方了解！

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疾病死亡如果不屬于安康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍保險(xiǎn)拒賠不下書面通知有效嗎 ，那么保險(xiǎn)公司拒賠是應(yīng)當(dāng)?shù)摹?/p>

沒(méi)有下文可能是因?yàn)榫苜r的理由太明確保險(xiǎn)拒賠不下書面通知有效嗎 了，經(jīng)辦人認(rèn)為太明確了因而都不用再提供拒賠通知，但您可以要求他們提供，他們也應(yīng)當(dāng)提供。

從程序規(guī)定上來(lái)講，保險(xiǎn)公司拒賠時(shí)應(yīng)當(dāng)出具書面拒賠通知書。

正常保險(xiǎn)拒賠不下書面通知有效嗎 的拒賠都是要下拒賠通知書的保險(xiǎn)拒賠不下書面通知有效嗎 ，只是一個(gè)電話保險(xiǎn)拒賠不下書面通知有效嗎 ，不符合規(guī)定的，保險(xiǎn)拒賠不下書面通知有效嗎 我想問(wèn)下保險(xiǎn)公司為什么拒賠