這個(gè)看銀行吧有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 ，一般應(yīng)該可以有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 ，只要有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 你保單的現(xiàn)金價(jià)值大于銀行貸款額。如果想要抵押保單需要自己到保險(xiǎn)公司服務(wù)中心及銀行辦理手續(xù)。不過這些業(yè)務(wù)首先申請(qǐng)預(yù)約有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 ，然后親臨客服中心及合作銀行柜面辦理

辦理保單貸時(shí)還需攜帶下列材料：

1.保單投保人的身份證件;

2.以保單投保人為戶名的活期結(jié)算賬戶;

3.保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(保單貸款/還款類)。

可以。據(jù)融百事通所知有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 ：用保單在銀行貸款銀行一般從還款能力、征信、負(fù)債等方面來考察。按有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 你所說只要有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 你有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 的負(fù)債沒有超都是可以在銀行貸款的

保單可以作為抵押物申請(qǐng)貸款，只要你征信良好，沒有不良記錄，有還款能力，就可以用保單作為抵押物申請(qǐng)貸款。

保單貸款。

保險(xiǎn)，作為金融界有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 的三駕馬車之一，相信大多數(shù)朋友都有過買保險(xiǎn)的經(jīng)歷。而關(guān)于保險(xiǎn)，大家可能只了解經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理等功能，卻忽略了保單同樣是可以貸款融資的有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 ！今天，就跟大家聊一聊，關(guān)于保單貸款。

什么是保單抵押貸款？

保單貸款，顧名思義，便是投保人將手中的保單抵押給銀行，從后者獲得貸款。正因?yàn)槭堑盅海圆⒎撬械谋尉蛇M(jìn)行保單貸款，只有那些有現(xiàn)金價(jià)值的保單才可用于保單貸款。

什么類型的保單可以貸款？

雖然保險(xiǎn)單貸款方式便捷效率快，但提醒大家，并不是所有的保險(xiǎn)單都能夠用來質(zhì)押貸款的。通常情況下，只有具備儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人壽保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)合同可以申請(qǐng)保單貸款。而像意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)及萬能壽險(xiǎn)等險(xiǎn)種則不具備抵押貸款的功能。

三．如何確定保單抵押貸款額度？

正常情況下，保單貸款的額度不會(huì)超過保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，而保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值與具體險(xiǎn)種和所繳的保險(xiǎn)費(fèi)用以及投保的年限相關(guān)，如果累計(jì)的保險(xiǎn)費(fèi)用越多、投保的年限越長，那么，保單貸款的資金額度就越高。通常情況下，在還沒有交清所有要交的保費(fèi)時(shí)，可貸所交保費(fèi)的70%-80%；若是交清了所有的保費(fèi)，可貸款的額度是所在年的保額（注意：這個(gè)保額是會(huì)隨保單貸款增長的，而不是剛投保時(shí)的保額)的70%-80%）。

保單抵押貸款有哪些優(yōu)勢(shì)？

1.保障權(quán)益不受影響

只要投保人沒有退保，那么哪怕在保單貸款期間，保單依舊是有效的，借款人仍可以繼續(xù)享受保險(xiǎn)保障，并不會(huì)因?yàn)橘J款的行為導(dǎo)致無法享受保障。而且與退保的方式相比，保單貸款不僅可以免去退保的相關(guān)費(fèi)用，最重要的是依舊可以享受保障權(quán)益。

2.申請(qǐng)流程便捷

相比其他抵押擔(dān)保方式，保單貸款申請(qǐng)流程要簡(jiǎn)便很多，投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險(xiǎn)人書面同意貸款申請(qǐng)的聲明到相關(guān)的貸款機(jī)構(gòu)辦理即可。

3.利率低

與純信用貸款相比，因?yàn)楸尉哂幸欢ǖ默F(xiàn)金價(jià)值，貸款機(jī)構(gòu)更有保障，所以保單貸款的利率會(huì)相對(duì)較低，不會(huì)給借款人帶來過大的借款負(fù)擔(dān)及還款壓力。

五．保單抵押貸款的申請(qǐng)條件

1.保單年繳額滿2400元以上

2.保單生效半年以上

3.保單具有一定的現(xiàn)金價(jià)值

4.貸款人征信信息良好

5.貸款人為18-65周歲的合法公民，且具有穩(wěn)定住址

6.銀行規(guī)定的其他條件

六．保單抵押貸款流程

1.貸款人準(zhǔn)備相關(guān)材料，到貸款銀行填寫貸款申請(qǐng)表，并遞交材料；

2.貸款銀行接到申請(qǐng)并進(jìn)行資料確認(rèn)審核；

3.審核通過后，貸款銀行聯(lián)系貸款人，簽訂相關(guān)的合同；

4.銀行放款，貸款人履行還款責(zé)任。

5.通常貸款金額只需3至6個(gè)工作日就可以到賬了。

保單貸款確實(shí)是一個(gè)非常不錯(cuò)的貸款產(chǎn)品，特別是急用資金的朋友，如果手頭正好有一張符合要求的保單，那么申請(qǐng)保單貸款是可以的。

很多人從保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)后有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 ，就將保險(xiǎn)單鎖在家里，只有很少一部分人知道，其實(shí)保單還可以用來貸款。

那什么樣的保單，需要滿足哪些條件，才能貸款呢？

這就是接下來要給大家分享的內(nèi)容，希望可以幫助到大家。

好了，廢話不多說了，接下來有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 我們直接進(jìn)入主題吧。

保單貸款需要滿足的一些核心問題匯總?cè)缦?，有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 我們一條條來看：

一：年繳費(fèi)大于2400元

大家自己算一下，因?yàn)楸卫U費(fèi)方式有的是每個(gè)月交一次，有的是3個(gè)月交一次，有的是1年交一次，大家自己推算一下，很快就能知道年繳費(fèi)滿不滿足條件，注意一下，一次性支付所有保費(fèi)的是無法貸款的。

二：保單繳費(fèi)期滿日需在3年以上

這個(gè)就是說，從你購買保險(xiǎn)的那一天開始，一直到你停止繳費(fèi)那一天，這個(gè)時(shí)間周期得大于3年。

三：保單要具有現(xiàn)金價(jià)值

并不是所有的保單都可以拿去貸款，比如萬能險(xiǎn)是不可以的，像我們平常說的最多保單貸款，大部分都是商業(yè)保險(xiǎn)，人壽險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)，養(yǎng)老險(xiǎn)等。

四：貸款人需為投保人

這份保單是誰花錢買的，自己是不是投保人，如果不清楚的，在保單的第一頁都可以查看到投保人名字

五：貸款人年齡在22-55周歲

目前信貸的年齡范圍普遍在22-55這個(gè)區(qū)間，如果年齡不符，是無法辦理進(jìn)件的，并且被拒貸的幾率也非常大，所以有準(zhǔn)備要貸款的人，千萬留意自己的年齡，這個(gè)年齡以身份證上的出生年月為準(zhǔn)。

六：保單已生效周期

一般來說，保單已生效周期越長，所能貸款的額度就越大，目前普遍來說，保單至少要繳費(fèi)半年以上才可以辦理貸款。

滿足上述幾個(gè)基本條件后，基本可以說是具備保單貸款資格。但是，至于能貸出多少錢，這個(gè)還會(huì)受到申請(qǐng)人的個(gè)人征信，負(fù)債情況，工作情況等綜合因素影響。

那很多人都會(huì)覺得自己征信不好，或者負(fù)債高，或者沒有優(yōu)質(zhì)單位等工作，想要貸款成功的話肯定比較困難。

其實(shí)并不是這樣的，這里面還有一個(gè)影響貸款成功率的因素，那就是有沒有申請(qǐng)適合自身情況的貸款產(chǎn)品。

市場(chǎng)上以保單貸款的產(chǎn)品很多，但是每一家銀行或者機(jī)構(gòu)的貸款產(chǎn)品在細(xì)節(jié)要求上都稍微有一些區(qū)別，而我們申請(qǐng)貸款前，一定要擦亮眼睛，看清每一家貸款產(chǎn)品的申請(qǐng)要求，千萬不要隨便申請(qǐng)，一旦弄花了征信，就損失了一大筆財(cái)富。

有現(xiàn)金價(jià)值的保單通過保單質(zhì)押貸款。

保單的“現(xiàn)金價(jià)值”，是退保時(shí)，保險(xiǎn)公司按合同約定應(yīng)該退給投保人的現(xiàn)金，退保是投保人的權(quán)利，所以投保人有權(quán)動(dòng)用自己在保險(xiǎn)公司的錢。

我們知道，無論是保障型保險(xiǎn)還是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，長年期繳費(fèi)得比較多，輕易退?？隙ú恍?，因?yàn)榇蚱屏艘呀?jīng)做好的家庭保障和儲(chǔ)蓄計(jì)劃，那如何盤活保單里的錢為我所用？

可以通過現(xiàn)金價(jià)值貸款，前提是保單具有現(xiàn)金價(jià)值。保單質(zhì)押有優(yōu)勢(shì)嗎？

有！貸款利率在基準(zhǔn)利率上浮動(dòng)比例不高，也就是資金使用成本不高；

還款一般以6個(gè)月為期限，且有的保單約定不需要?dú)w還本金，歸還利息即可。

是不是很方便？保單也可以做到有靈活性，但建議一定在專業(yè)人士指導(dǎo)下使用此功能?。?！

另一種貸款的方式是在其有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 他金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)保單穩(wěn)定的繳費(fèi)記錄，作為個(gè)人信用的良好記錄，也可以做貸款，這個(gè)和通過保險(xiǎn)公司進(jìn)行的貸款不同，還款和貸款利息要具體咨詢。

人壽保險(xiǎn)單可以做三種貸款：

1.保單現(xiàn)金價(jià)值貸款。 這是最本源意義上的保單貸款，即向保險(xiǎn)公司借取保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例，一般為8成，個(gè)別理財(cái)險(xiǎn)可以到9成，年化利率大多只有5%，每6個(gè)月結(jié)算一次利息，可以循環(huán)借貸，支持隨借隨還。大部分都可以在保險(xiǎn)公司的APP上直接操作成功，一到兩天到賬，非常便捷。

2.保單質(zhì)押貸款。 以人壽保險(xiǎn)單向銀行質(zhì)押貸款，具體貸款金額、利率和期限都要根據(jù)保單的性質(zhì)而定，通常也是需要具備較高現(xiàn)金價(jià)值的保單才可以。

3.保單信用貸。 銀行或普惠金融平臺(tái)根據(jù)保單的繳費(fèi)情況授予一定的信用額度，通常為繳費(fèi)在2年以上、年繳費(fèi)在2400元以上的長期壽險(xiǎn)才具備資格，一般授信額度為年繳保費(fèi)的15-30倍，不同銀行存在差異。相對(duì)利率較高，年化一般會(huì)達(dá)到15%以上，額度最高不超50萬元。

保險(xiǎn)單可以貸款,以壽險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值作擔(dān)保,從保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款。保險(xiǎn)單貸款額度取決于保險(xiǎn)單的有效期、被保人的年齡和死亡賠償金額。用戶在申請(qǐng)保險(xiǎn)單貸款后,如果不進(jìn)行還款,會(huì)從保單的死亡賠償金中扣除

能

投保人可以以具有現(xiàn)金價(jià)值的長期性人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)單作為質(zhì)押，在現(xiàn)金價(jià)值數(shù)額內(nèi)，向保險(xiǎn)人申請(qǐng)貸款。從一定意義上說，人壽保險(xiǎn)單是一種有價(jià)值的單證，也是投保人擁有保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的權(quán)利憑證。在進(jìn)行質(zhì)押貸款時(shí)，投保人應(yīng)將保險(xiǎn)單移交給債權(quán)人占有；如果債權(quán)人不是其投保的保險(xiǎn)人，應(yīng)通知該保險(xiǎn)人。出質(zhì)后，投保人也不得將保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓或解除。

保單貸款通常是投保人以保險(xiǎn)單作質(zhì)押向保險(xiǎn)人貸款，貸款數(shù)額按有關(guān)法律或合同約定，一般不超過保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例。

如果還有更多關(guān)于保險(xiǎn)的疑問，建議找梧桐樹保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)看看，這里有專業(yè)的保險(xiǎn)規(guī)劃師為您答疑解惑。

在險(xiǎn)種條款里加入保單質(zhì)押貸款，已經(jīng)成為一種 時(shí)尚 。保單質(zhì)押貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險(xiǎn)公司，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種融資方式。

換句話說就是，買了保險(xiǎn)之后，保單就可以用來貸款，解決我們的一時(shí)之需，并且保單質(zhì)押貸款的利率相較于其他貸款來說是要低一些的。

當(dāng)然了，保單質(zhì)押貸款并不是我們想貸多少就能貸多少的，保單貸款與保單現(xiàn)金價(jià)值有很大的關(guān)系，必須是有現(xiàn)金價(jià)值的保單才有貸款功能。保單貸款的額度是以保單現(xiàn)金價(jià)值為標(biāo)準(zhǔn)的，一般在現(xiàn)金價(jià)值的70%—90%之間。

保單貸款規(guī)定的還款期限一般都不超過6個(gè)月，如果到期之后你無法全額還款，那么保險(xiǎn)公司就有權(quán)終止你的合同效力。

保單能貸款嗎？

保單不僅有保障功能和理財(cái)功能，還能增加自己的資產(chǎn)提高信用評(píng)估，在自己急需資金周轉(zhuǎn)時(shí)做貸款申請(qǐng)。

那么貸款有什么要求呢？

第一種方式：保單現(xiàn)金價(jià)值貸款。

急需資金周轉(zhuǎn)現(xiàn)金價(jià)值貸款是首推，因?yàn)楝F(xiàn)金價(jià)值貸款靈活簡(jiǎn)單，利息低，還款方式無壓力，不會(huì)因征信有問題而拒，同時(shí)不影響保單收益，在自己有保單的情況下可以在APP上直接申請(qǐng)，一般三到五個(gè)工作日既會(huì)到賬。

現(xiàn)金價(jià)值貸款沒多大的要求，唯一的要求就是看保單現(xiàn)金價(jià)值的多少而決定能貸到多少，一般都是現(xiàn)金價(jià)值的80%，貸款的保單最好是理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值高。

很多人對(duì)理財(cái)保險(xiǎn)有偏見，喜歡和銀行存款比較，理財(cái)保險(xiǎn)作為教育金、養(yǎng)老金、財(cái)務(wù)傳承是種長期規(guī)劃用來實(shí)現(xiàn)既定的未來。

現(xiàn)金價(jià)值貸款優(yōu)勢(shì)：

列如我們投保一份保單100萬保費(fèi)，現(xiàn)金價(jià)值是保費(fèi)的90%等于現(xiàn)金價(jià)值90萬，保單貸款現(xiàn)金價(jià)值的80%，那么我們貸款金額有72萬，年利率5%。

換款方式靈活，當(dāng)資金還在困難周轉(zhuǎn)時(shí)，可以暫時(shí)不還本金，選擇半年還一次利息，也可以本金利息都不還，那么當(dāng)期的利息會(huì)滾入本金，而且保單貸款不會(huì)對(duì)保單收益有任何影響。

第二種貸款方式也是用到最多的，保單貸。

不是白戶征信良好，保單年繳費(fèi)2400以上的保單可以用做無抵押信用貸款，相比較第一種，第二種方式保單利息高，還款日固定，不按時(shí)還款影響個(gè)人征信，適用于資金短期周轉(zhuǎn)。

未雨綢繆方得始終，才能在最需要的時(shí)候雪中送炭。

很多銀行可以以保單的形式申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸

保單不只能貸款，還可以流通。

根據(jù)我國保險(xiǎn)法34條第二款的規(guī)定，以死亡為賠付條件的保險(xiǎn)，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。反面意思是只要不是以死亡為賠付條件的保險(xiǎn)，不用經(jīng)被保險(xiǎn)人同意即可轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。

保單的現(xiàn)金價(jià)值是保險(xiǎn)合同解除時(shí)保險(xiǎn)公司退于投保人的準(zhǔn)備金，歸投保人所有。而投保人作為合同當(dāng)事人，最大的權(quán)利就在于可以隨時(shí)解除合同，即退保后獲得現(xiàn)金價(jià)值。保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押，就是保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值的轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。

如果購買大額保險(xiǎn)，盡量以自己作為投保人和被保險(xiǎn)人，這樣不管指定受益人、變更受益人還是退保等，亦或是保單轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等權(quán)利轉(zhuǎn)讓等，都由自己掌握。

另外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司有個(gè)人消費(fèi)業(yè)務(wù)保證保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司提供擔(dān)保，債權(quán)人作為被保險(xiǎn)人，債務(wù)人作為投保人，當(dāng)債權(quán)人因債務(wù)人不能還款遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。這就是大名鼎鼎的平安惠普。當(dāng)然，這不是貸款，是保險(xiǎn)作為擔(dān)保的另一種方式。

可以

保單貸款額度、時(shí)間與利率

貸款人最關(guān)心有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 的無外乎額度、時(shí)間與利率。與一般質(zhì)押相似有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 ，保單貸款額度的參考指標(biāo)就是保單“現(xiàn)金價(jià)值”。根據(jù)規(guī)定，保單貸款上限按保單現(xiàn)金價(jià)值一定比例計(jì)算，該比例各公司有所不同。比如太平洋和太平人壽規(guī)定是80％；中國人壽(行情論壇)、友邦保險(xiǎn)、中德安聯(lián)為70%。中德安聯(lián)相關(guān)人士告訴理財(cái)周報(bào)記者：“由于保單貸款的規(guī)范是由保監(jiān)會(huì)制定，所以各大保險(xiǎn)公司之間差別并不大。”

保單貸款的時(shí)間較短，一般6個(gè)月。也有公司在到期后可自動(dòng)進(jìn)行續(xù)貸。

保單貸款利率與銀行商業(yè)貸款利率不同。最常見的就是“同期人民銀行每月第一個(gè)營業(yè)日頒布的二年期居民定期儲(chǔ)蓄存款利率與2.5%比，較大者”＋2.0%確定計(jì)息利率。太平人壽執(zhí)行的就是上述計(jì)算方式，其相關(guān)人士計(jì)算演示：2007年9月1日，中國人民銀行頒布的二年期居民定期儲(chǔ)蓄存款利率是3.96%，相應(yīng)的保單貸款年利率就是 5.96%。由于每次貸款最長期限為6個(gè)月，所以保單貸款將每6個(gè)月計(jì)息一次。還款時(shí)若未滿6個(gè)月，則按天數(shù)計(jì)算。針對(duì)不同類型保單執(zhí)行的貸款利率也有所差異，例如平安某些紅利險(xiǎn)，保單貸款利率為5.22%。

還款時(shí)客戶可以選擇一次性全部?jī)斶€或部分償還。如果在貸款期滿時(shí)，客戶未能償還貸款及貸款利息，所欠保單貸款及累積貸款利息將構(gòu)成新保單貸款，按最近一次保單貸款利率計(jì)息，每半年復(fù)利計(jì)息。如果客戶部分償還貸款，其還款將首先用于償還累積利息，然后用于償還貸款本金。如果借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息達(dá)到退保金額時(shí)，保險(xiǎn)公司終止其保險(xiǎn)合同效力。

保單貸款優(yōu)缺點(diǎn)

對(duì)于那些短期內(nèi)需要資金周轉(zhuǎn)的客戶而言，保單貸款是一種不錯(cuò)的選擇，優(yōu)點(diǎn)主要有：

第一，在保單有效的情況下，客戶在保單貸款期間可以持續(xù)享受保單約定的保險(xiǎn)保障。與退保比起來，投保人無需擔(dān)心由于退保而失去保障，并可以免去退保費(fèi)用損失。

第二，保單貸款辦理方法簡(jiǎn)便，投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險(xiǎn)人書面同意貸款申請(qǐng)的聲明親自到保險(xiǎn)公司辦理。太平人壽表示，只要貸款人帶齊所有材料，保險(xiǎn)公司當(dāng)天就能夠完成該項(xiàng)業(yè)務(wù)。通常情況下，貸款將匯入貸款人指定代理銀行賬戶，而貸款到賬時(shí)間一般為1－3天。

第三，在保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單貸款的利率相對(duì)較低。目前，銀行6個(gè)月及以下的商業(yè)貸款利率為6.21%，6個(gè)月到1年（包括1年）的為7.02%。

您好！保單抵押是投保人把所持有的保單直接抵押給保險(xiǎn)公司有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 ，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務(wù)有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 ，當(dāng)貸款本息積累到退?，F(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止保險(xiǎn)合同效力。壽險(xiǎn)展業(yè)過程中，在險(xiǎn)種條款里加入保單抵押貸款，已經(jīng)成為一種時(shí)尚。保單抵押應(yīng)注意以下三個(gè)問題有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 ：

1、不是所有保單都能辦理質(zhì)押貸款。可以用來貸款的是具有儲(chǔ)蓄功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)保單，而醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都不能質(zhì)押。

2、已經(jīng)發(fā)生保費(fèi)豁免的保單不能辦理質(zhì)押貸款。目前不少保險(xiǎn)都設(shè)有保費(fèi)豁免功能，即投保人發(fā)生意外后，保單受益人不需繼續(xù)繳納保費(fèi)，可以繼續(xù)享受保單保障，保費(fèi)豁免功能尤其體現(xiàn)在少兒險(xiǎn)產(chǎn)品中。但是，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在已經(jīng)發(fā)生保費(fèi)豁免的情況下，保單將不能辦理質(zhì)押貸款。