【交強(qiáng)險(xiǎn)的保障對(duì)象有哪些】

根據(jù)法律要求，交強(qiáng)險(xiǎn)涉及三個(gè)主要角色。第一個(gè)是投保人，也就是和保險(xiǎn)公司簽合同的人。法律規(guī)定，買車的人或管理車的人必須支付保險(xiǎn)費(fèi)。第二個(gè)是被保險(xiǎn)人，包括買保險(xiǎn)的人以及經(jīng)過他同意的駕駛員。第三個(gè)是受益人，指的是在交通事故中受傷或財(cái)產(chǎn)受損的第三方人員。

【保障范圍有多大】

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍比普通商業(yè)保險(xiǎn)更廣。商業(yè)保險(xiǎn)通常有20多種不賠的情況，但交強(qiáng)險(xiǎn)只有四種例外。第一種是受害人自己故意造成事故，比如自殺或故意撞車。第二種是被保險(xiǎn)人自己的財(cái)產(chǎn)損失。第三種是打官司產(chǎn)生的費(fèi)用。第四種是事故帶來的間接損失，比如車輛貶值。

特別需要注意的是，不管事故責(zé)任在誰，交強(qiáng)險(xiǎn)都要在額度內(nèi)賠償。這個(gè)賠償沒有起付標(biāo)準(zhǔn)，也沒有賠付比例限制。比如車輛價(jià)值損失這種間接損失，交強(qiáng)險(xiǎn)是不賠的，但直接修理費(fèi)用可以賠償。

【理賠流程分幾步走】

出事故后要按三個(gè)步驟處理。第一步是現(xiàn)場(chǎng)處理，如果有人受傷要立即打120，同時(shí)撥打122報(bào)警，并通知保險(xiǎn)公司。第二步是配合調(diào)查，要等保險(xiǎn)公司人員到現(xiàn)場(chǎng)拍照取證，可以申請(qǐng)讓保險(xiǎn)公司先墊付急救費(fèi)用。

保險(xiǎn)公司接到申請(qǐng)后，必須在1個(gè)工作日內(nèi)告知需要哪些材料。材料收齊后，他們要在5天內(nèi)給出是否賠償?shù)臎Q定。如果符合條件，保險(xiǎn)公司要在10天內(nèi)完成打款。要特別注意，提交材料時(shí)要準(zhǔn)備好事故認(rèn)定書、醫(yī)療費(fèi)用清單等關(guān)鍵文件。

【哪些情況不賠】

法律規(guī)定四種情況交強(qiáng)險(xiǎn)不賠。第一種是故意行為，比如行人突然沖上馬路被撞。第二種是車上人員受傷，比如自己車的乘客。第三種是法律糾紛產(chǎn)生的費(fèi)用，比如請(qǐng)律師的費(fèi)用。第四種是間接損失，比如事故導(dǎo)致貨物變質(zhì)造成的經(jīng)濟(jì)損失。

有個(gè)實(shí)際案例可以參考：張三開車撞壞李四的店鋪卷簾門，雖然直接修理費(fèi)能賠，但店鋪停業(yè)三天的營(yíng)業(yè)額損失就不能獲得賠償。這種間接經(jīng)濟(jì)損失不在保障范圍內(nèi)。

【遇到糾紛怎么辦】

當(dāng)對(duì)賠償有疑問時(shí)，建議先和保險(xiǎn)公司溝通。如果對(duì)方拒絕賠償?shù)睦碛刹缓侠?，可以向銀保監(jiān)會(huì)投訴。需要特別注意保存好事故現(xiàn)場(chǎng)照片、醫(yī)療記錄等重要證據(jù)。對(duì)于復(fù)雜情況，比如涉及多方事故責(zé)任劃分，最好找專業(yè)律師咨詢。法律人士能幫忙準(zhǔn)備材料，還能代理協(xié)商談判。

實(shí)際操作中常見的問題包括：保險(xiǎn)公司拖延理賠時(shí)間，對(duì)賠償金額有爭(zhēng)議，對(duì)事故責(zé)任認(rèn)定不認(rèn)可等。遇到這些情況不要急著簽字確認(rèn)，可以通過法律途徑維護(hù)權(quán)益。記住訴訟時(shí)效是兩年，超過這個(gè)時(shí)間就無法起訴了。