# 家庭財產(chǎn)險保障指南

## 一、哪些情況保險公司會賠償

當(dāng)您或您的家人住在自己家里時，如果因為不小心造成鄰居受傷或東西損壞，按照法律規(guī)定需要賠償?shù)那闆r，保險公司會幫您處理。比如您家陽臺花盆掉落砸壞樓下車輛，或者忘記關(guān)水龍頭導(dǎo)致樓下漏水，這些都屬于保障范圍。

保險公司不僅支付合理的賠償金，還會承擔(dān)打官司的費用。但需要提前和保險公司溝通，不能自己私下答應(yīng)賠償條件。比如和鄰居協(xié)商時，必須先獲得保險公司書面同意。

## 二、這些情況保險公司不賠付

保險公司明確規(guī)定十種不賠的情況：

1. 故意搞破壞或喝醉酒鬧事導(dǎo)致的損失

2. 涉及盜用他人作品、亂用他人照片等侵權(quán)糾紛

3. 開車騎車造成的任何事故

4. 污染環(huán)境導(dǎo)致的損失，包括排放污水或制造噪音

5. 自家人或保姆弄壞別人東西

6. 寵物惹禍傷人毀物

7. 放煙花爆竹引發(fā)的事故

8. 法院判決的懲罰性賠償

9. 造成的間接損失或私下承諾的賠償

10. 合同里寫明的自費部分

比如您家孩子故意往樓下扔?xùn)|西砸壞汽車，這種情況屬于故意破壞，保險公司不會賠償。又比如遛狗時咬傷路人，需要自己承擔(dān)醫(yī)療費用。

## 三、怎么申請理賠

需要準(zhǔn)備四類材料：

- 法院判決書或調(diào)解書復(fù)印件

- 詳細(xì)說明事情經(jīng)過的書面報告

- 醫(yī)療單據(jù)或維修發(fā)票等證明

- 保險公司要求的其他文件

提交材料時要注意時效性，最好在事發(fā)后7個工作日內(nèi)聯(lián)系保險公司。如果材料不全，保險公司會通知您在5個工作日內(nèi)補交。

## 四、賠償金額怎么計算

每次事故最高賠款額度在合同里寫得很清楚。如果一次就把額度用完，保障立即失效。比如合同寫明最高賠50萬，要是火災(zāi)事故賠了50萬，這份保險就終止了。

如果沒達(dá)到最高額度，剩余額度還能繼續(xù)使用。比如第一次事故賠了30萬，下次事故最多還能賠20萬。想要恢復(fù)原額度需要重新交錢辦手續(xù)。

## 五、賠償過程注意事項

三個重要原則要記?。?/p>

1. 處理賠償前必須獲得保險公司書面同意，不能私下和鄰居簽協(xié)議。比如鄰居要求賠2萬修車費，您需要先讓保險公司確認(rèn)金額是否合理。

2. 保險公司可以直接賠錢給受傷的人。比如把修車款直接打給汽修廠，不用經(jīng)過您賬戶。

3. 如果拖著不處理賠償，受傷方可以直接找保險公司要錢。保險公司收到申請后，需要在15個工作日內(nèi)給出答復(fù)。

特別要注意的是，即使您覺得事情很小，也要及時通知保險公司。比如水管輕微滲水導(dǎo)致墻面發(fā)霉，看似問題不大，但可能引發(fā)后續(xù)更大損失。早報告既能保障權(quán)益，也能獲得專業(yè)處理建議。

購買這類保險時，建議重點確認(rèn)三項內(nèi)容：

1. 賠償額度是否夠用

2. 哪些情況明確不賠

3. 需要保存哪些證明材料

平時要注意維護房屋設(shè)施，定期檢查水電線路。發(fā)生意外時保持冷靜，第一時間保護現(xiàn)場并拍照錄像，這些都是順利獲得賠償?shù)年P(guān)鍵。