# 交通事故逃逸保險理賠指南

## 一、交強(qiáng)險和商業(yè)險賠付差異大

發(fā)生交通事故后逃逸的司機(jī)，交強(qiáng)險仍會進(jìn)行賠付。但商業(yè)保險一般會拒絕賠償。保險公司在兩種情況下有權(quán)拒賠：第一是事故涉及違法行為，第二是存在保險合同約定的免賠情形。

## 二、九種情況保險公司不用賠償

保險公司明確規(guī)定了九種不賠償?shù)那樾?。這些情形主要涉及駕駛資格和事故處理方式。遇到以下情況，保險公司可以拒絕賠付：

1. 駕駛證件存在問題。包括沒有駕駛證、使用過期證件、駕駛與證件類型不匹配的車輛。比如持有小汽車駕照卻開大貨車。

2. 證件異常仍駕車。包括證件丟失、被扣留、記滿12分后繼續(xù)開車。例如駕照被交警暫扣期間偷偷開車上路。

3. 學(xué)車時無教練陪同。駕校學(xué)員單獨(dú)駕駛教練車發(fā)生事故，這種情況保險公司不負(fù)責(zé)。

4. 實(shí)習(xí)期違規(guī)駕駛。新手司機(jī)在實(shí)習(xí)期運(yùn)輸危險品或駕駛牽引掛車，這類危險操作導(dǎo)致的事故不予賠償。

5. 酒后或吸毒駕車。檢測出酒精含量超標(biāo)，或服用管制藥物后開車，都屬于拒賠范圍。

6. 未經(jīng)允許私自駕車。比如偷開他人車輛發(fā)生事故，車主未同意的情況保險公司不賠。

7. 車輛用于犯罪活動。用投保車輛實(shí)施搶劫、走私等犯罪行為時發(fā)生事故。

8. 事故后逃離現(xiàn)場。包括未報警直接離開、故意破壞現(xiàn)場證據(jù)等行為。比如撞壞路燈后駕車逃逸。

9. 其他違法駕駛行為。包括無牌駕駛、遮擋號牌等交通法規(guī)明令禁止的情形。

## 三、八種典型逃逸情形解析

交警部門認(rèn)定的逃逸行為主要有八種類型，駕駛員需要注意這些具體表現(xiàn)：

### 1. 直接逃離事故現(xiàn)場

事故發(fā)生后馬上駕車離開，或棄車步行離開都算逃逸。常見于夜間偏僻路段的事故，駕駛員存在僥幸心理。

### 2. 自認(rèn)無責(zé)擅自離開

駕駛員主觀判斷自己無責(zé)任直接離開。比如在停車場剮蹭他人車輛后，自認(rèn)為問題不大便離開。

### 3. 涉嫌違法逃避檢查

存在酒駕、無證駕駛等嫌疑時，報案后不配合處理。例如酒駕司機(jī)假意報警，隨后找借口離開現(xiàn)場。

### 4. 送醫(yī)后無故失蹤

將傷者送到醫(yī)院后不辦理手續(xù)就離開。這種情況多發(fā)生在深夜，駕駛員害怕承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用。

### 5. 提供虛假信息離開

送醫(yī)時留下假名字、假電話。常見于使用他人證件或虛構(gòu)身份信息的情況。

### 6. 調(diào)查期間故意躲避

事故處理期間更換住址、關(guān)機(jī)失聯(lián)。有些駕駛員會臨時更換手機(jī)號碼逃避聯(lián)系。

### 7. 否認(rèn)事故事實(shí)

拒不承認(rèn)發(fā)生事故，但被監(jiān)控錄像或目擊者證實(shí)。多見于輕微剮蹭后強(qiáng)行抵賴。

### 8. 賠償未妥強(qiáng)行離開

協(xié)商賠償時態(tài)度惡劣，未達(dá)成協(xié)議就強(qiáng)行離開。比如只給少量現(xiàn)金后不顧傷者阻攔離開。

## 四、交強(qiáng)險賠付的特殊規(guī)定

法律強(qiáng)制要求車輛必須投保交強(qiáng)險，這類保險對逃逸事故有特殊處理：

1. 醫(yī)療費(fèi)用限額為1.8萬元

2. 財產(chǎn)損失限額為2000元

3. 死亡傷殘賠償限額為18萬元

即便駕駛員逃逸，傷者仍可向保險公司申請這些限額內(nèi)的賠償。但超出部分需要向肇事者追償。

## 五、維權(quán)注意事項(xiàng)

事故當(dāng)事人應(yīng)注意三個關(guān)鍵點(diǎn)：

1. 立即報警并保護(hù)現(xiàn)場，用手機(jī)拍攝全景照片和細(xì)節(jié)照片。

2. 及時通知保險公司，在24小時內(nèi)提交書面說明。

3. 收集現(xiàn)場監(jiān)控錄像、目擊者聯(lián)系方式等證據(jù)材料。

需要特別注意，保險公司拒賠時需要出具書面說明。如果對拒賠決定有異議，可以向銀保監(jiān)會投訴或通過法律途徑解決。建議保留好事故認(rèn)定書、醫(yī)療票據(jù)等相關(guān)材料原件。

遇到復(fù)雜情況時，最好咨詢專業(yè)律師。法律工作者可以幫助分析保險合同條款，指導(dǎo)如何準(zhǔn)備索賠材料，必要時代理保險糾紛訴訟。通過正規(guī)法律途徑維權(quán)，可以更好保障自身合法權(quán)益。