死亡賠償金妻子出意外賠償金歸誰(shuí) 的分割不同于遺產(chǎn)分割。死亡賠償金原則上應(yīng)由家庭生活共同體成員共同取得妻子出意外賠償金歸誰(shuí) ，當(dāng)事人未請(qǐng)求分割妻子出意外賠償金歸誰(shuí) 的妻子出意外賠償金歸誰(shuí) ，人民法院不主動(dòng)予以分割，當(dāng)事人請(qǐng)求分割且賠償協(xié)議未明確賠償項(xiàng)目，應(yīng)視為是對(duì)權(quán)利人物質(zhì)損失與精神損害妻子出意外賠償金歸誰(shuí) 的混合賠償。在分割該筆賠償金前，應(yīng)扣除已實(shí)際支付的喪葬費(fèi)用，并優(yōu)先照顧被撫養(yǎng)人的利益，剩余部分的分配應(yīng)根據(jù)與死者關(guān)系的親疏遠(yuǎn)近、與死者共同生活的緊密程度及生活來(lái)源等因素適當(dāng)分割。當(dāng)然，如果繼承人明確表示放棄或轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)尊重其意思表示。

法律依據(jù):

《中華人民共和國(guó)民法典》 第一百二十四條 自然人依法享有繼承權(quán)。自然人合法的私有財(cái)產(chǎn)，可以依法繼承。

【案情】

2010年7月28日,肖某的妻子在上班途中發(fā)生交通事故死亡,該事故經(jīng)交警部門(mén)調(diào)解,肖某共獲得397828 元 的賠償款(其中死亡賠償金257328元,喪葬費(fèi)10500元,精神撫慰50000元,被撫養(yǎng)人生活費(fèi)8萬(wàn)元),肖某獲得賠償款后,其岳父岳母認(rèn)為該筆賠償款應(yīng)認(rèn)定為是其女兒的個(gè)人遺產(chǎn),遂向法院起訴要求按比例繼承女兒死亡賠償款。

【分歧】

該案在審理的過(guò)程中出現(xiàn)妻子出意外賠償金歸誰(shuí) 了三種不同的意見(jiàn):

第一種意見(jiàn)認(rèn)為,喪葬費(fèi)是對(duì)死者死亡后的喪葬事宜的支出性費(fèi)用進(jìn)行的補(bǔ)償,不能作為死者的遺產(chǎn)進(jìn)行繼承;被撫養(yǎng)人生活費(fèi)是對(duì)被撫養(yǎng)人因撫養(yǎng)人死亡而導(dǎo)致生活來(lái)源喪失所給予的補(bǔ)償,該筆費(fèi)用應(yīng)專屬于被撫養(yǎng)人,不能進(jìn)行繼承;精神撫慰金是對(duì)死者死亡給其親屬造成的精神痛苦所給予的一種補(bǔ)償,應(yīng)當(dāng)由其親屬按比例進(jìn)行分割;死亡賠償金是對(duì)死者生命權(quán)侵害的救濟(jì)和賠償,該部分賠償款應(yīng)認(rèn)定為是死者個(gè)人的財(cái)產(chǎn),應(yīng)由其近親屬按繼承法的規(guī)定依法進(jìn)行繼承。

第二種意見(jiàn)對(duì)喪葬費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、精神撫慰金的處理意見(jiàn)與第一種意見(jiàn)相同,但是認(rèn)為死亡賠償金是對(duì)死者死亡導(dǎo)致的家庭收入損失的賠償,其性質(zhì)屬于肖某及其妻子(死者)的家庭收入,應(yīng)將死亡賠償金先平分,剩余的二分之一再按繼承法相關(guān)規(guī)定由肖某及其子女和其岳父母按比例繼承。

第三種意見(jiàn)對(duì)喪葬費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、精神撫慰金的處理意見(jiàn)與亦與第一種意見(jiàn)相同,但是認(rèn)為死者死亡最直接的受害者應(yīng)當(dāng)是與死者共同生活的家屬,因?yàn)樗勒咚劳鰧⒅苯訉?dǎo)致其家庭收入減少,進(jìn)而對(duì)其共同生活的家庭成員的生活質(zhì)量產(chǎn)生影響,死亡賠償金正是基于死者死亡可能對(duì)其同住家屬造成的這種不利影響而進(jìn)行的補(bǔ)償;死者死亡對(duì)于其他親屬的影響是間接的,死者死亡并不會(huì)對(duì)其家庭收入,生活質(zhì)量產(chǎn)生太大影響,而且精神撫慰金以及被撫養(yǎng)人生活費(fèi)已經(jīng)對(duì)于他們的這種間接影響進(jìn)行妻子出意外賠償金歸誰(shuí) 了補(bǔ)償,因此認(rèn)為死亡賠償金應(yīng)歸肖某及其小孩屬有,肖某的岳父母無(wú)權(quán)繼承。

【評(píng)析】

筆者同意第二種觀點(diǎn)。

本文對(duì)三方均無(wú)爭(zhēng)議的喪葬費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、精神撫慰金的分割不進(jìn)行闡述,僅對(duì)分歧較大的死亡賠償金的處理問(wèn)題簡(jiǎn)單闡明自己觀點(diǎn)。

自然人的權(quán)利能力始于出生,終于死亡。自然人因遭受人身?yè)p害死亡后,其權(quán)利能力即消滅,法律主體資格不復(fù)存在,死者不可能以權(quán)利主體資格主張死亡賠償,此時(shí)的賠償權(quán)利人是死者的近親屬。由此可見(jiàn),死亡賠償金是在死者死亡后才產(chǎn)生的受償權(quán)利,是基于對(duì)死者絕對(duì)權(quán)——生命權(quán)的侵害而應(yīng)承擔(dān)的對(duì)其親屬的未來(lái)可得利益損失的賠償。而對(duì)于種可得利益的損失,理論上有兩種計(jì)算方法,一種是扶養(yǎng)喪失說(shuō),即是以被扶養(yǎng)人喪失的生活來(lái)源作為計(jì)算依據(jù),范圍是被扶養(yǎng)人在受害人生前從其收入中獲得或有權(quán)獲得的扶養(yǎng)費(fèi)份額。二是繼承喪失說(shuō),是以受害人死亡導(dǎo)致的家庭整體收入減少為計(jì)算依據(jù),其性質(zhì)屬于對(duì)死者家庭收入損失的賠償。最高人民法院《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》中死亡賠償金采用的是繼承喪失說(shuō),將其性質(zhì)確定為是收入損失的范圍,學(xué)理上一般推定認(rèn)為,倘若受害人尚在世,他(她)在未來(lái)會(huì)將其獲得的收入作為遺產(chǎn)由其法定繼承人所繼承。確定了死亡賠償金屬于死者夫妻倆的家庭收入的性質(zhì),那么處理本案中死亡賠償金的分割糾紛,首先應(yīng)當(dāng)將死亡賠償金作為是死者和肖某倆的共同財(cái)產(chǎn),先將死亡賠償金平分成兩份,妻子先得二分之一,剩下的二分之一再按繼承法相關(guān)規(guī)定由死者近親情進(jìn)行繼承。

@2019

作為對(duì)于死亡賠償金妻子出意外賠償金歸誰(shuí) 的分割妻子出意外賠償金歸誰(shuí) ，法律沒(méi)有明確規(guī)定，一般情況下應(yīng)以受害人的近親屬作為權(quán)利主體。因?yàn)?，最高人民法院《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件若干問(wèn)題的解釋》采納了繼承喪失說(shuō)理論，由于死亡賠償金不是對(duì)死者生命本身的賠償，生命本身不可能也不必要用金錢(qián)進(jìn)行計(jì)算，而是對(duì)受害人的法定繼承人因受害人死亡所遭受的未來(lái)可繼承的受害人財(cái)產(chǎn)收入的減少而應(yīng)受到的補(bǔ)償，因此，享有損害賠償請(qǐng)求權(quán)的，是間接受害人，即死者近親屬。最高人民法院《關(guān)于審理名譽(yù)權(quán)案件若干問(wèn)題的解答》之五有明確規(guī)定妻子出意外賠償金歸誰(shuí) ：“近親屬包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女。”

死亡賠償金原則上可參照《繼承法》的規(guī)定進(jìn)行分配。死亡賠償金因司法解釋采取繼承喪失說(shuō)，應(yīng)當(dāng)按照《繼承法》第10條規(guī)定的法定繼承順序，由配偶、父母和子女作為第一順序繼承人共同“繼承”。沒(méi)有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人“繼承”。被繼承人子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人子女的晚輩直系血親代位“繼承”。但同一繼承順序中，死亡賠償金原則上按照繼承人與被繼承人共同生活的緊密程度決定分割的分額，而不適用《繼承法》第13條規(guī)定的同一順序一般應(yīng)當(dāng)均等的原則。

死亡賠償金原則上應(yīng)由家庭生活共同體成員共同取得。當(dāng)事人未請(qǐng)求分割的，人民法院不予分割。這里需要注意的是，繼承喪失說(shuō)與扶養(yǎng)喪失說(shuō)在立法上的區(qū)別，表現(xiàn)為繼承喪失說(shuō)與扶養(yǎng)喪失說(shuō)互相排斥，采取繼承喪失說(shuō)的立法例均不再規(guī)定被扶養(yǎng)人生活費(fèi)，因該項(xiàng)費(fèi)用已包含在繼承喪失說(shuō)的死者收入損失之中，再作規(guī)定就是重復(fù)賠償。鑒于《民法通則》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》中均有“被扶養(yǎng)人生活費(fèi)”的賠償項(xiàng)目，最高人民法院在制訂《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償若干問(wèn)題的解釋》時(shí)考慮到須與妻子出意外賠償金歸誰(shuí) 我國(guó)現(xiàn)行民事法律中規(guī)定的賠償項(xiàng)目相一致的原則精神，對(duì)賠償?shù)膬?nèi)容進(jìn)行了分解，即仍保留過(guò)去的被扶養(yǎng)人生活費(fèi)的賠償，通過(guò)分解的方法將根據(jù)繼承喪失說(shuō)理論中的“收入損失”分為“人均可支配收入”和“被扶養(yǎng)人生活費(fèi)”，分解出“人均可支配收入”作為“死亡賠償金”予以賠償，以與《民法通則》和現(xiàn)行有關(guān)立法相銜接。分解的結(jié)果既體現(xiàn)了“繼承喪失說(shuō)”的賠償理念和標(biāo)準(zhǔn)又避免了與現(xiàn)行法律法規(guī)相沖突。因此，當(dāng)事人請(qǐng)求分割死亡賠償金的，人民法院還應(yīng)當(dāng)考慮在同一順序繼承人中有無(wú)可單獨(dú)請(qǐng)求被扶養(yǎng)人生活費(fèi)的情況，對(duì)死亡賠償金的分割分額予以適當(dāng)平衡。

夫妻一方意外死亡賠償金妻子出意外賠償金歸誰(shuí) 的分配由配偶妻子出意外賠償金歸誰(shuí) ，父母，子女繼承。賠償款一般由喪葬費(fèi)，死亡賠償金，被扶養(yǎng)人生活費(fèi)，醫(yī)療費(fèi)，精神撫慰金等等組成，死亡賠償金和精神撫慰金在法律上不視為遺產(chǎn)，但是可以視為遺產(chǎn)繼承。所以按照遺產(chǎn)繼承順序處理。對(duì)被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生活妻子出意外賠償金歸誰(shuí) 的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，可以多分。

【法律依據(jù)】

《中華人民共和國(guó)民法典》 第一千一百二十七條 遺產(chǎn)按照下列順序繼承妻子出意外賠償金歸誰(shuí) ：

(一)第一順序：配偶、子女、父母;

(二)第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開(kāi)始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承;沒(méi)有第一順序繼承人繼承妻子出意外賠償金歸誰(shuí) 的，由第二順序繼承人繼承。

本編所稱子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。

本編所稱父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。

本編所稱兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。

妻子發(fā)生事故死亡賠償妻子出意外賠償金歸誰(shuí) ，丈夫是第一繼承人妻子出意外賠償金歸誰(shuí) ，孩子，妻子妻子出意外賠償金歸誰(shuí) 的妻子出意外賠償金歸誰(shuí) 的父母也有繼承權(quán)。

這些資料可能對(duì)你有些參考作用妻子出意外賠償金歸誰(shuí) ：

離婚后妻子出意外賠償金歸誰(shuí) ，前妻還是受益人嗎

●盡管夫妻購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)妻子出意外賠償金歸誰(shuí) ，往往指定自己的配偶為受益人，離婚后一般又

不愿意再讓對(duì)方成為受益人，但受益人不會(huì)因?yàn)榉蚱揠x婚而自動(dòng)變更，保險(xiǎn)合

同的效力也不會(huì)因?yàn)殡x婚而喪失

●通常，法庭在審理這類案件時(shí)，對(duì)離婚時(shí)人身保險(xiǎn)利益的分割主要有兩

種作法：一是分割所繳的保險(xiǎn)費(fèi)；二是分割保單的現(xiàn)金價(jià)值

對(duì)于離婚的夫婦而言，除了房屋等共有財(cái)產(chǎn)外，養(yǎng)老金、公積金等也是他

們分割財(cái)產(chǎn)時(shí)引發(fā)的糾紛由頭。

以下案例講述的正是一名讀者離婚后遇到的保險(xiǎn)利益分配問(wèn)題。劉女士上周致電本報(bào)編輯部稱，前夫近日意外身亡，自己與前夫的親屬因?yàn)楸ｋU(xiǎn)賠償金起了爭(zhēng)執(zhí)。劉女士咨詢本報(bào)，原本是前夫保單受益人的她，是否還能拿到保險(xiǎn)金。

離婚后的保險(xiǎn)金風(fēng)波

劉女士在電話那頭告訴記者，原本恩愛(ài)的他們，卻因?yàn)橐恍┘彝ガ嵤伦罱K選擇了分開(kāi)。而因?yàn)榍胺蛞馔馍砉蕩?lái)的一筆保險(xiǎn)賠償金又讓這個(gè)原本就破碎的家庭再起風(fēng)波。

兩年前，因?yàn)樾愿癫缓系葐?wèn)題，劉女士與丈夫施先生正式?jīng)Q定協(xié)議離婚。離婚后，13歲的兒子歸施先生撫養(yǎng)，夫妻兩人仍然保持著聯(lián)系。一個(gè)月前，施先生不幸在一場(chǎng)交通事故中意外身亡。他的去世使原本就支離破碎的家庭雪上加霜?？紤]到兒子今后的生活問(wèn)題，劉女士決定要回兒子的撫養(yǎng)權(quán)。在辦理?yè)狃B(yǎng)權(quán)轉(zhuǎn)換手續(xù)時(shí)，劉女士意外獲悉，丈夫還有一筆20萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠償金。

原來(lái)，在劉女士離婚前，其前夫在一家保險(xiǎn)公司投保了一份人身險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元。保險(xiǎn)受益人填的是劉女士，根據(jù)保險(xiǎn)合同，劉女士將獲得20萬(wàn)元的賠償金。

于是，劉女士決定向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金。而施先生的父親在得知這一消息后也向保險(xiǎn)公司提出領(lǐng)取保險(xiǎn)金的申請(qǐng)，這讓陷入悲痛中的劉女士和施先生的父親再次翻了臉。

而保險(xiǎn)公司在收到兩份申請(qǐng)后，認(rèn)為是一個(gè)新問(wèn)題，到底該給付給誰(shuí)？一時(shí)決定不下。

保險(xiǎn)金到底歸誰(shuí)

劉女士認(rèn)為，自己是保險(xiǎn)合同惟一的指定受益人，依法應(yīng)由其受領(lǐng)保險(xiǎn)金。施先生的父親則認(rèn)為，劉女士與其兒子早已離婚，劉女士對(duì)施先生沒(méi)有保險(xiǎn)利益，無(wú)權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金，自己是兒子的繼承人，故保險(xiǎn)金應(yīng)由其受領(lǐng)。

劉女士告訴記者，前夫的父親一直堅(jiān)持不同意她作為受益人來(lái)領(lǐng)取這筆賠償金，“他堅(jiān)持這20萬(wàn)元應(yīng)該作為我前夫的遺產(chǎn)由他來(lái)繼承，最多因?yàn)槲覔狃B(yǎng)兒子而分給我一半，如果全部給我的話，他就要起訴我。”

保險(xiǎn)公司最后給出的答復(fù)是，這20萬(wàn)元的保險(xiǎn)理賠金應(yīng)該給予劉女士，原因是離婚后，施先生并未更改保單受益人?！霸诒景钢校瑒⑴颗c施先生離婚后，施先生并未通過(guò)保險(xiǎn)公司變更受益人，即默認(rèn)其原先指定的受益人劉女士現(xiàn)在仍是合法的受益人，劉女士的受益權(quán)并不因婚姻關(guān)系的解除而消失，所以這20萬(wàn)元保險(xiǎn)賠償金應(yīng)由劉女士獲取，不適用繼承法的規(guī)定?！?/p>

人們?cè)谫?gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)時(shí)，極容易忽視“受益人”這一項(xiàng)。所謂受益人，是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，由受益人向保險(xiǎn)公司提出索賠，保險(xiǎn)公司確認(rèn)索賠后直接把保險(xiǎn)金給付給受益人。因此，受益人可以是被保險(xiǎn)人的丈夫、妻子、子女、父母或兄弟姐妹，以及投保人，或與投保人、被保險(xiǎn)人有可保利益的第三人。

由于生活的變故，當(dāng)初投保時(shí)，指定的受益人可能因離異、死亡等而變化，如不及時(shí)更改，可能會(huì)使投保人的一些投保目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)。因此，為了保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，投保人可在征得被保險(xiǎn)人或其法定監(jiān)護(hù)人允許的前提下，隨時(shí)隨地用書(shū)面形式通知保險(xiǎn)公司更改受益人。

按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定：“人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定”、“被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人收到變更受益人的書(shū)面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注”。

而此案中，施先生離婚后并未更改受益人，所以劉女士仍然還是這份保單的受益人。假設(shè)施先生保單上“受益人”一項(xiàng)上僅僅是“法定”，死亡理賠金將作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，按照遺產(chǎn)繼承順序和方式處理。

盡管夫妻購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)，往往指定自己的配偶為受益人，離婚后一般又不愿意再讓對(duì)方成為受益人，但受益人不會(huì)因?yàn)榉蚱揠x婚而自動(dòng)變更，保險(xiǎn)合同的效力也不會(huì)因?yàn)殡x婚而喪失。

專家提醒，夫妻離婚后應(yīng)當(dāng)將原為配偶的受益人資格取消，或者變更為其他親屬，否則，被保險(xiǎn)人死亡后，已經(jīng)離婚了的原配偶是有權(quán)享受這筆保險(xiǎn)金的。變更受益人只要向保險(xiǎn)公司發(fā)去書(shū)面的變更申請(qǐng)即可。

離婚后保單如何分割

保險(xiǎn)，作為一種儲(chǔ)蓄性的家庭投資已為許多人所接受。夫妻一方購(gòu)買(mǎi)的以對(duì)方為被保險(xiǎn)人且以本人為受益人的保險(xiǎn)，在夫妻離異時(shí)，保單可否作為共同財(cái)產(chǎn)分割呢？此案便是一個(gè)值得大家討論的典型案例。

隨著家庭理財(cái)方式多樣化的發(fā)展，購(gòu)買(mǎi)各種人身保險(xiǎn)的家庭逐漸增多，因?yàn)槲覈?guó)沒(méi)有相關(guān)法律可作依據(jù)，導(dǎo)致離婚案件中如何分割人身保險(xiǎn)利益的問(wèn)題日益凸顯。

通常，法庭在審理這類案件時(shí)，對(duì)離婚時(shí)人身保險(xiǎn)利益的分割主要有兩種作法：一是分割所繳的保險(xiǎn)費(fèi)；二是分割保單的現(xiàn)金價(jià)值。

雖然保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，但因?yàn)楸ＹM(fèi)數(shù)額是確定的，所以在處理此類問(wèn)題時(shí)，分割當(dāng)事人所繳保費(fèi)是比較合理的。比如一份人身保險(xiǎn)，現(xiàn)在已經(jīng)繳了5年的保險(xiǎn)費(fèi)，共6萬(wàn)元，在分割時(shí)，判決該份保險(xiǎn)由一方當(dāng)事人所有，另一方當(dāng)事人給付對(duì)方一半的保險(xiǎn)費(fèi)，即3萬(wàn)元。

第二種分割保單現(xiàn)金價(jià)值的依據(jù)是，《最高人民法院關(guān)于人民法院審理保險(xiǎn)糾紛案件若干問(wèn)題的解釋（征求意見(jiàn)稿）》第45條規(guī)定：“人民法院對(duì)于以夫妻共同財(cái)產(chǎn)投保后，夫妻又離婚的，應(yīng)當(dāng)按照以下情況處理涉及保險(xiǎn)的糾紛：一方為投保人并以自己或其親屬為受益人的，應(yīng)當(dāng)給予對(duì)方相當(dāng)于保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的一半的補(bǔ)償?！边€是以上述例子為例，如繳納了5年的人身保險(xiǎn)，

保費(fèi)共計(jì)6萬(wàn)元的保險(xiǎn)費(fèi)，而離婚時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值為4萬(wàn)元，在分割時(shí)，判決該份保險(xiǎn)由一方當(dāng)事人所有，另一方當(dāng)事人給付對(duì)方一半的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值，即2萬(wàn)元。

不過(guò)，也有專家對(duì)上述兩種分割辦法提出了異議，認(rèn)為這兩種分割辦法存在不合理之處。

比如，就保費(fèi)分割法而言，專家認(rèn)為，買(mǎi)保險(xiǎn)如同消費(fèi)，所花費(fèi)的保險(xiǎn)費(fèi)是一種投資支出，支出的費(fèi)用并不是一種現(xiàn)存的財(cái)產(chǎn)，不能作為財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割。此外，保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額一般大于保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值，尤其是一些長(zhǎng)期性壽險(xiǎn)險(xiǎn)種，第一年度的保單現(xiàn)金價(jià)值極少甚至為零，如果離婚時(shí)按保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行了分割，可能向?qū)Ψ街Ц读艘话氡ｋU(xiǎn)費(fèi)的當(dāng)事人在退保時(shí)什么也得不到。

其次，對(duì)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的分割辦法也是不合理的。專家指出，當(dāng)投保人要求解約或退保時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該退還投保人的部分責(zé)任準(zhǔn)備金。當(dāng)投保人采用分期支付方式時(shí)，由于在訂立保單的第一年，附加費(fèi)用支出大，因此，在合同訂立的第一年所收的保險(xiǎn)費(fèi)，扣除新合同費(fèi)和當(dāng)年用于承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的自然保費(fèi)后，一般沒(méi)有剩余，甚至出現(xiàn)負(fù)數(shù)。合同訂立的第二年所收的保險(xiǎn)費(fèi)，扣除附加保費(fèi)和當(dāng)年的自然保費(fèi)后一般能略有剩余，可彌補(bǔ)第一年的虧損。所以，一般說(shuō)來(lái)，分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的壽險(xiǎn)合同，已繳納2年以上保險(xiǎn)費(fèi)后，才有可能產(chǎn)生現(xiàn)金價(jià)值。至于在投保時(shí)一次性付清全部保險(xiǎn)費(fèi)的壽險(xiǎn)合同，則自繳納保險(xiǎn)費(fèi)之日起，就產(chǎn)生現(xiàn)金價(jià)值。

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