商業(yè)保險(xiǎn)理賠與否關(guān)鍵要看保單類型以及是否符合理賠條件。工傷保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)兩者之間并不沖突，如果都達(dá)到理賠條件，都應(yīng)該進(jìn)行理賠。為職工繳納工傷保險(xiǎn)是用人單位工傷十級與商業(yè)險(xiǎn)十級區(qū)別 的法定義務(wù)，用人單位不得以給職工購買工傷十級與商業(yè)險(xiǎn)十級區(qū)別 了商業(yè)保險(xiǎn)就可以免除繳納工傷保險(xiǎn)的責(zé)任。

《工傷保險(xiǎn)條例》第二十二條勞動能力鑒定是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定。勞動功能障礙分為十個傷殘等級，最重的為一級，最輕的為十級。生活自理障礙分為三個等級：生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理。勞動能力鑒定標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院社會保險(xiǎn)行政部門會同國務(wù)院衛(wèi)生行政部門等部門制定。

前者是你當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民年可支配收入或農(nóng)村居民年收入工傷十級與商業(yè)險(xiǎn)十級區(qū)別 的二十年總額乘以0.1工傷十級與商業(yè)險(xiǎn)十級區(qū)別 的得數(shù)工傷十級與商業(yè)險(xiǎn)十級區(qū)別 ，后者是你本人工資的七個月工傷十級與商業(yè)險(xiǎn)十級區(qū)別 ，如解除勞動合同時的一次性醫(yī)療補(bǔ)助金和一次性就業(yè)補(bǔ)助金（此兩項(xiàng)在黑龍江是13個月本人工資。兩者沒有可比性。

十級工傷就是因工傷導(dǎo)致的工傷十級與商業(yè)險(xiǎn)十級區(qū)別 ，十級傷殘則表明有十級的傷殘但不一定是工傷導(dǎo)致的。兩者采取的是不一樣的傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)工傷十級與商業(yè)險(xiǎn)十級區(qū)別 ，十級傷殘使用的是人身損害的鑒定標(biāo)準(zhǔn)，而十級工傷的話則是用的工傷鑒定標(biāo)準(zhǔn)，即勞動能力鑒定工傷與職業(yè)病致殘等級分級。

法律分析

傷殘的概念可同時存在于工傷法律關(guān)系中和侵權(quán)法律關(guān)系中，工傷法律關(guān)系中的傷殘是指受害人喪失勞動能力的程度，侵權(quán)法律關(guān)系中的傷殘是指受害人身體器官殘障人士的程度。十級工傷和十級傷殘是不一樣的。勞動能力鑒定是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定。勞動功能障礙分為十個傷殘等級，最重的為一級，最輕的為十級。傷殘十級和工傷傷殘十級并不一樣。因?yàn)閭麣堣b定的標(biāo)準(zhǔn)有幾種，而工傷十級傷殘是根據(jù)勞動能力鑒定 職工工傷與職業(yè)病致殘等級進(jìn)行判定得出的，是可作為工傷賠償?shù)囊罁?jù)。而其他傷殘標(biāo)準(zhǔn)鑒定出來的等級和工傷等級并不一樣。工傷職業(yè)病勞動能力鑒定的鑒定標(biāo)準(zhǔn)是勞動能力鑒定職工工傷與職業(yè)病致殘等級，鑒定標(biāo)準(zhǔn)不同，賠償金額也不同。二者鑒定標(biāo)準(zhǔn)不同，鑒定機(jī)構(gòu)不同，因而有很多不同之處，比如六根肋骨骨折才能夠上十級傷殘，但四根骨折就可以構(gòu)成工傷十級。

法律依據(jù)

《工傷保險(xiǎn)條例》 第二十二條 勞動能力鑒定是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定。勞動功能障礙分為十個傷殘等級，最重的為一級，最輕的為十級。生活自理障礙分為三個等級：生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理。勞動能力鑒定標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院社會保險(xiǎn)行政部門會同國務(wù)院衛(wèi)生行政部門等部門制定。

1、商業(yè)保險(xiǎn)是企業(yè)或員工自己自愿投保工傷十級與商業(yè)險(xiǎn)十級區(qū)別 的保險(xiǎn)產(chǎn)品工傷十級與商業(yè)險(xiǎn)十級區(qū)別 ，其保障范圍及保額大小由企業(yè)或員工自行與保險(xiǎn)公司協(xié)商決定。商業(yè)保險(xiǎn)投保自由，可選擇范圍廣，保障責(zé)任大?？赏侗Ｒ馔鈧ΡｋU(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、收入津貼保險(xiǎn)等，企業(yè)可為員工投保團(tuán)體意外保險(xiǎn)，團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)等，也可員工自行購買商業(yè)保險(xiǎn)。

2、工傷保險(xiǎn)是社會保險(xiǎn)工傷十級與商業(yè)險(xiǎn)十級區(qū)別 的一種，具有強(qiáng)制性。是對勞動者在生產(chǎn)經(jīng)營活動中遭受意外傷害或職業(yè)病，并由此造成死亡、暫時或永久喪失勞動能力時，給予醫(yī)療救治以及必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，既包括醫(yī)療、康復(fù)所需費(fèi)用，也包括保障基本生活的費(fèi)用。保費(fèi)由企業(yè)繳納。

工傷保險(xiǎn)的認(rèn)定：勞動者因工負(fù)傷或職業(yè)病暫時或永久失去勞動能力以及死亡時，工傷不管什么原因，責(zé)任在個人或在企業(yè)，都享有社會保險(xiǎn)待遇，即補(bǔ)償不究過失原則。

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十級工傷和十級傷殘是一樣工傷十級與商業(yè)險(xiǎn)十級區(qū)別 的。勞動能力鑒定是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定。勞動功能障礙分為十個傷殘等級工傷十級與商業(yè)險(xiǎn)十級區(qū)別 ，最重的為一級，最輕的為十級。工傷傷殘證證明工傷傷殘等級，可以依法享受傷殘待遇。殘疾人證不限制造成殘疾的原因，但需本人申請，經(jīng)指定鑒定機(jī)構(gòu)鑒定，符合辦理殘疾人證的條件，就可以辦理。

法律分析

工傷傷殘證是由勞動部門鑒定核發(fā)的，是在工作中造成的傷殘，是對勞動者的保障證明。殘疾人證是由殘聯(lián)鑒定核發(fā)的，殘疾人證是為工傷十級與商業(yè)險(xiǎn)十級區(qū)別 了享受國家給予的優(yōu)惠政策。十級傷殘和是否可以辦理殘疾證是沒有直接關(guān)系的，因?yàn)檗k理殘疾證和傷殘鑒定的標(biāo)準(zhǔn)并不一樣，依據(jù)也不一樣。殘疾證是為了享受國家給予的政策優(yōu)惠，傷殘級別八至十級一般都辦不了殘疾證。勞動者骨折沒有住院，如果認(rèn)定為工傷，至于能不能鑒定為十級傷殘需要由當(dāng)?shù)氐膭趧幽芰﹁b定委員會根據(jù)勞動者的受傷程度和受傷部位進(jìn)行綜合的評定，以最終的傷殘鑒定結(jié)論為準(zhǔn)。向人力資源和社會保障局申請工傷認(rèn)定，公司需要在事故發(fā)生的一個月內(nèi)申報(bào)，如果公司不申請，則工傷職工或者其近親屬在一年內(nèi)提出認(rèn)定申請。

法律依據(jù)

《工傷保險(xiǎn)條例》 第三十七條 職工因工致殘被鑒定為七級至十級傷殘的，享受以下待遇工傷十級與商業(yè)險(xiǎn)十級區(qū)別 ：(一)從工傷保險(xiǎn)基金按傷殘等級支付一次性傷殘補(bǔ)助金，標(biāo)準(zhǔn)為：七級傷殘為13個月的本人工資，八級傷殘為11個月的本人工資，九級傷殘為9個月的本人工資，十級傷殘為7個月的本人工資;(二)勞動、聘用合同期滿終止，或者職工本人提出解除勞動、聘用合同的，由工傷保險(xiǎn)基金支付一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金，由用人單位支付一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金。一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金和一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金的具體標(biāo)準(zhǔn)由省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)定。

商業(yè)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)工傷十級與商業(yè)險(xiǎn)十級區(qū)別 的不同：

1、 目的不同 工傷保險(xiǎn)作為一種社會保險(xiǎn)是國家強(qiáng)制實(shí)行的工傷十級與商業(yè)險(xiǎn)十級區(qū)別 ，企業(yè)必須參加。雇主責(zé)任險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)，用人單位可以自愿選擇參加。 工傷保險(xiǎn)作為一種社會保險(xiǎn)的特點(diǎn)注定了它與商業(yè)保險(xiǎn)具有完全不同的目的。工傷保險(xiǎn)不以盈利為目的，它是政府實(shí)施的一項(xiàng)社會保障措施，是在企業(yè)職工發(fā)生工傷事故或職業(yè)病致傷、致殘、死亡后，對受害者或其遺屬提供的醫(yī)療保障和基本生活保障等。工傷保險(xiǎn)的保險(xiǎn)目的是保障受傷害職工與企業(yè)的合法權(quán)益，以便妥善處理事故和恢復(fù)生產(chǎn)，維護(hù)正常的生產(chǎn)、生活秩序，維護(hù)社會安定。作為商業(yè)保險(xiǎn)的雇主責(zé)任險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)則是以贏利為目的。雖然它也能對勞動者給予一定的保障，但帶有較為顯著的商業(yè)色彩，即商業(yè)保險(xiǎn)公司設(shè)立該險(xiǎn)種，是為了追求利潤最大化。商業(yè)保險(xiǎn)公司完全可以從贏利的角度，不接受那些職業(yè)危險(xiǎn)性很大的企業(yè)雇主和職工參加保險(xiǎn)，但工傷保險(xiǎn)卻可以向這些企業(yè)雇主和職工提供保險(xiǎn)，因?yàn)楣ｋU(xiǎn)是一把維護(hù)企業(yè)生產(chǎn)正常進(jìn)行和保障職工合法權(quán)益的保護(hù)傘。

2、 保險(xiǎn)對象不同 工傷保險(xiǎn)的實(shí)施對象是所有企業(yè)的各類職工，包括危險(xiǎn)性很大的建筑業(yè)、采礦業(yè)、冶金業(yè)等行業(yè)的職工，只要是與屬于工傷保險(xiǎn)實(shí)施對象的企業(yè)有勞動關(guān)系的職工都是工傷保險(xiǎn)的實(shí)施對象。所以，工傷保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人與企業(yè)之間的關(guān)系是一種勞動關(guān)系。商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施對象是符合保險(xiǎn)合同規(guī)定條件的任何人，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系是一種等價(jià)交換關(guān)系，雙方根據(jù)保險(xiǎn)合同產(chǎn)生權(quán)利與義務(wù)。雖然只要是符合保險(xiǎn)公司合同規(guī)定條件的人都可以投保，但保險(xiǎn)公司為了自己的利益，可以不接受職業(yè)危險(xiǎn)性很大的企業(yè)和職工參加人身意外傷害險(xiǎn)。所以，它的實(shí)施對象范圍相比工傷保險(xiǎn)的范圍有很大的局限性。

3、 實(shí)施方式不同 工傷保險(xiǎn)的實(shí)施方式是強(qiáng)制實(shí)施的，它是社會保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)法律，強(qiáng)制屬于實(shí)施對象的企業(yè)必須參加的社會保險(xiǎn)，不管企業(yè)和員工是否愿意。而商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施方式是自愿的，投保人自愿投保，保險(xiǎn)人與投保人雙方在自愿的基礎(chǔ)上簽訂保險(xiǎn)合同，并遵循契約自由的原則。

4、 保障水平不同 工傷保險(xiǎn)待遇是在勞動者為社會盡了勞動義務(wù)發(fā)生工傷以后發(fā)放的，它的保障水平是根據(jù)整個社會的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和各方面的承受能力，由政府單方面決定的。在支付工傷待遇時，要考慮勞動者基本的生活需要，還要考慮勞動者過去勞動貢獻(xiàn)的大小。作為一種基本的保險(xiǎn)，一般來說，它提供的保障水平僅是保障勞動者及其家屬的基本生活需要，高于生活貧困線，低于勞動期間的工資標(biāo)準(zhǔn)。雇主責(zé)任險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)，是一種臨時的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的金額是由保險(xiǎn)人和投保人雙方約定的，投保人按規(guī)定繳納保險(xiǎn)金，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定的金額支付保險(xiǎn)金。所以，雇主責(zé)任險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)所提供的保險(xiǎn)水平是依保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人簽訂的保險(xiǎn)合同和投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的多少而定的，多投多保，少投少保，不投不保。被保險(xiǎn)人只要符合保險(xiǎn)合同所規(guī)定的身體健康水平的要求，保障水平的高低就看投保人的投保金額的多少，也即看投保人的繳費(fèi)能力的大小了。