保險(xiǎn)、法學(xué)雙學(xué)士：

按承保財(cái)產(chǎn)占施救財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中對(duì)施救費(fèi)用的賠款 的價(jià)值比例賠償財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中對(duì)施救費(fèi)用的賠款 ，施救費(fèi)用一般不超過保險(xiǎn)金額。有的保險(xiǎn)單另有規(guī)定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中對(duì)施救費(fèi)用的賠款 ，如施救費(fèi)用最高不超過保險(xiǎn)金額的50%。

先明確一下概念，施救費(fèi)用是指被保險(xiǎn)貨物在遭遇承保的災(zāi)害事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其代理人、雇用人為避免、減少損失采取各種搶救、防護(hù)措施時(shí)所支付的合理費(fèi)用。保險(xiǎn)人對(duì)施救費(fèi)用的賠償金額不得超過保險(xiǎn)合同所載明的保險(xiǎn)金額。

但是施救到底花了多少費(fèi)用，還有你救出了哪些財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)公司也不知道啊?？隙ㄒ从欣谧约旱姆绞揭r償，可以跟保險(xiǎn)公司討價(jià)還價(jià)。

如果金額很高，又和保險(xiǎn)公司不能達(dá)成一致，可以請(qǐng)公估公司來做公估。希望對(duì)你有幫助。

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家財(cái)險(xiǎn)出險(xiǎn)后財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中對(duì)施救費(fèi)用的賠款 ，保司會(huì)按照下面三種情況計(jì)算賠償：

1、房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備發(fā)生全部損失時(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中對(duì)施救費(fèi)用的賠款 ，保險(xiǎn)人可以按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中對(duì)施救費(fèi)用的賠款 的低者賠付；當(dāng)發(fā)生部分損失時(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中對(duì)施救費(fèi)用的賠款 ，假設(shè)保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值，理賠款就等于實(shí)際損失；若保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，即發(fā)生不足額投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中對(duì)施救費(fèi)用的賠款 的情況，賠款金額就等于實(shí)際損失或恢復(fù)原狀所需修復(fù)費(fèi)用乘以保險(xiǎn)金額再除以保險(xiǎn)價(jià)值；

2、若室內(nèi)財(cái)產(chǎn)發(fā)生全部損失或部分損失，在分項(xiàng)目保險(xiǎn)金額時(shí)，按實(shí)際損失賠付；

3、對(duì)于被保人支付的必要、合理的施救費(fèi)用，應(yīng)該按照實(shí)際的支出再進(jìn)行計(jì)算，一般情況下，最高不能超過受損標(biāo)的保險(xiǎn)金額。

施救費(fèi)用”，它是指保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中對(duì)施救費(fèi)用的賠款 了減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失而進(jìn)行搶救、保護(hù)、整理工作所支出的合理費(fèi)用。如被救出的物資的搬運(yùn)、堆存、攤曬、烘焙、復(fù)制、整理等各種合理費(fèi)用，以及為了使受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)增加經(jīng)濟(jì)價(jià)值而支出費(fèi)用，如整理分檔、包裝費(fèi)用等，按照《企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款》中保險(xiǎn)責(zé)任的規(guī)定“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為了減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失，被保險(xiǎn)人采取施救、保護(hù)、整理措施而支出的合理費(fèi)用，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。因此，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害、事故損失時(shí)，除負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失外，對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的施救費(fèi)用也負(fù)賠償責(zé)任。施救費(fèi)用的賠付與保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償金額兩者分別計(jì)算，不包括在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)賠償金額范圍內(nèi)，各均以不超過保險(xiǎn)金額為限。

施救費(fèi)用的理賠必須以“必要”和“合理”為原則。施救費(fèi)用的理賠要點(diǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中對(duì)施救費(fèi)用的賠款 ：首先要區(qū)分施救費(fèi)與預(yù)防費(fèi)的界限。施救費(fèi)用是指災(zāi)害、事故發(fā)生當(dāng)時(shí)或發(fā)生后，而不是在災(zāi)害、事故發(fā)生之前，這是區(qū)分施救與預(yù)防兩項(xiàng)費(fèi)用的界限。凡在災(zāi)害、事故發(fā)生之前支出的費(fèi)用即屬預(yù)防性質(zhì)，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)，但在某些特殊情況下，災(zāi)害、事故雖未發(fā)生，但已接近發(fā)生而施救刻不容緩，為了避免保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受更大的損失，采取保護(hù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的緊急必要措施而支出的費(fèi)用，事后證明是及時(shí)有效的，視同施救費(fèi)負(fù)責(zé)予以賠償，如保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因抗洪搶險(xiǎn)而搬動(dòng)，事后原堆放地點(diǎn)又確被洪水所淹，其搬運(yùn)和搬回的費(fèi)用以及被搶救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在最近安全地點(diǎn)的存?zhèn)}租金都可負(fù)責(zé)賠付，但在危險(xiǎn)消除后應(yīng)及時(shí)搬回，否則對(duì)延期存?zhèn)}費(fèi)用應(yīng)由被保險(xiǎn)人自負(fù)。

其次還應(yīng)區(qū)分保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)與非保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)人只對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的施救費(fèi)用負(fù)賠償責(zé)任，如果施救的財(cái)產(chǎn)中，包括未保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，且保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)與未保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)施救費(fèi)用無法分清時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)施救的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值占全部施救財(cái)產(chǎn)價(jià)值的比例負(fù)責(zé)施救費(fèi)用。

然后，按不同的投保方式計(jì)算施救費(fèi)的賠償金額，即保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)若是按比例計(jì)算賠償金額的，其施救費(fèi)也應(yīng)按相同比例計(jì)算賠償金額，如固定資產(chǎn)按帳面原值加成數(shù)或按重置重建價(jià)值投保；流動(dòng)資產(chǎn)按最近12個(gè)月帳面平均余額投?；虿捎梅制诮Y(jié)算保險(xiǎn)費(fèi)的；已經(jīng)攤銷或不列入帳面的財(cái)產(chǎn)經(jīng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商按實(shí)際價(jià)值投保的，其施救費(fèi)用在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)按被保險(xiǎn)人實(shí)際支出數(shù)計(jì)算賠付，不按比例公攤。不按以上方式投保的財(cái)產(chǎn)，如固定資產(chǎn)按帳面原值投保，而受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額低于重置重建價(jià)值，或流動(dòng)資產(chǎn)按最近帳面余額投保，而受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)的帳面余額時(shí)，其施救費(fèi)用根據(jù)保險(xiǎn)金額分別按重置重建價(jià)值或出險(xiǎn)時(shí)帳面余額的比例計(jì)算賠償金額。

如果企業(yè)將全部財(cái)產(chǎn)按保險(xiǎn)條款規(guī)定足額投保，那么，當(dāng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)在遭受災(zāi)害、事故損失后，全部損失或部分損失都可得到相應(yīng)的賠償，不存在按比例賠償?shù)膯栴}。如果不是足額投保，一旦發(fā)生財(cái)產(chǎn)受損，則財(cái)產(chǎn)損失連同施救、保護(hù)、整理費(fèi)用都要比例分?jǐn)偠貌坏阶泐~賠償。

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一、施救費(fèi)損失應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)標(biāo)的的損失賠償金額以外另行計(jì)算

法院就保險(xiǎn)賠償金的計(jì)算與《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定并不相符，具體而言財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中對(duì)施救費(fèi)用的賠款 ：

1）關(guān)于車輛損失費(fèi) 法院根據(jù)第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)認(rèn)定的損失進(jìn)行判決，并無不當(dāng)。

2）關(guān)于吊費(fèi)和牽引費(fèi) 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失而支付的必要、合理費(fèi)用，一般稱為“施救費(fèi)”，因此，吊費(fèi)和牽引費(fèi)應(yīng)屬于施救費(fèi)的范疇。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第57條的規(guī)定，施救費(fèi)由保險(xiǎn)人承擔(dān)，所承擔(dān)的費(fèi)用金額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。因?yàn)楸景傅氖┚荣M(fèi)（吊費(fèi)和牽引費(fèi)）合計(jì)1350元并未超過保險(xiǎn)金額，因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)全額支付。

3）關(guān)于評(píng)估費(fèi)和拆解費(fèi) 法院將拆解費(fèi)認(rèn)定為維修費(fèi)有誤，實(shí)際上拆解費(fèi)同評(píng)估費(fèi)性質(zhì)相同，是確定保險(xiǎn)標(biāo)的損失程度所支付的必要費(fèi)用。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第64之規(guī)定 保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

《保險(xiǎn)法》并沒有規(guī)定保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)標(biāo)的的損失的最高限額，還是保險(xiǎn)標(biāo)的的損失和評(píng)估費(fèi)之和的最高限額。

從《保險(xiǎn)法》第64條規(guī)定的文義理解，評(píng)估費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人自行承擔(dān)，而不屬于保險(xiǎn)賠償范圍。因此，若被保險(xiǎn)人墊付財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中對(duì)施救費(fèi)用的賠款 了評(píng)估費(fèi)用，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依法返還 ，本案評(píng)估費(fèi)3050元（評(píng)估費(fèi)2100元、拆解費(fèi)1050元）應(yīng)由保險(xiǎn)公司支付。

綜上，保險(xiǎn)公司支付的款項(xiàng)應(yīng)為上述三項(xiàng)費(fèi)用的總和194143元，并不因該金額超過了保險(xiǎn)金額193000元而以保險(xiǎn)金額為限。

二、保險(xiǎn)人賠付后如何索要保險(xiǎn)標(biāo)的的殘值

保險(xiǎn)公司在賠付了上述金額之后，可以向被保險(xiǎn)人索要保險(xiǎn)標(biāo)的的殘值

1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則

根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人作出賠付之后，就保險(xiǎn)車輛修理更換下來的部件的殘值享有權(quán)利。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人根據(jù)評(píng)估定損金額支付保險(xiǎn)金已經(jīng)足以修復(fù)保險(xiǎn)車輛，如果被保險(xiǎn)人仍享有修理時(shí)更換下來的部件的殘值權(quán)利，則其將從保險(xiǎn)中獲利，違背了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則。

2）《保險(xiǎn)法》第59條之規(guī)定

《保險(xiǎn)法》第59條之規(guī)定 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中對(duì)施救費(fèi)用的賠款 ；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的的部分權(quán)利。

從《保險(xiǎn)法》第59條的文義來理解，該法條僅適用于全損或推定全損的情況，因?yàn)橹挥斜ｋU(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全損或者推定全損時(shí)，才會(huì)產(chǎn)生“受損保險(xiǎn)標(biāo)的”歸誰所有的問題，在部分損失的情況下保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)賠償金系用于支付保險(xiǎn)標(biāo)的，而保險(xiǎn)標(biāo)的的修復(fù)后無疑仍舊歸被保險(xiǎn)人所有，已不存在“受損保險(xiǎn)標(biāo)的”。

本案雖然法院判決保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)賠償金額與保險(xiǎn)金額一致，但從評(píng)估定損金額來看，保險(xiǎn)標(biāo)的的本身損失金額并未超過保險(xiǎn)金額，只不過因保險(xiǎn)人有義務(wù)額外支付施救費(fèi)和評(píng)估費(fèi)才使得賠款總額與保險(xiǎn)金額一致，因此本案實(shí)際上是部分損失，不適用《保險(xiǎn)法》第59條的規(guī)定。

三、保險(xiǎn)人可以得到什么殘值

本案系部分損失，被保險(xiǎn)人取得的保險(xiǎn)金用于修理保險(xiǎn)車輛，修復(fù)后的保險(xiǎn)車輛仍然歸被保險(xiǎn)人所有，但是修理時(shí)更換下來的零部件的殘值應(yīng)由保險(xiǎn)公司享有，否則被保險(xiǎn)人將由此獲得額外利益。

4250元（9500*5/10-500）

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償方式財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中對(duì)施救費(fèi)用的賠款 ：

(一)房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中對(duì)施救費(fèi)用的賠款 的賠償：在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中對(duì)施救費(fèi)用的賠款 ，保險(xiǎn)事故發(fā)生后財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中對(duì)施救費(fèi)用的賠款 ，保險(xiǎn)人對(duì)于房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償處理主要采用比例賠償方式。

(二)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的賠償：在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人對(duì)于室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的賠償處理主要采用第一危險(xiǎn)賠償方式。第一危險(xiǎn)賠償方式又稱為第一損失賠償方式。第一危險(xiǎn)賠償方式把保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值分為兩部分：一部分為與保險(xiǎn)金額相等的部分，稱為第一危險(xiǎn)責(zé)任，發(fā)生的頓時(shí)稱為第一損失;另一部風(fēng)為超過保險(xiǎn)金額的部分，稱為第二危險(xiǎn)責(zé)任，發(fā)生的損失稱為第二損失。保險(xiǎn)人只對(duì)第一危險(xiǎn)責(zé)任負(fù)責(zé)，之賠償?shù)谝粨p失。即只要損失金額在保險(xiǎn)金額之內(nèi)，保險(xiǎn)人都負(fù)賠償責(zé)任。賠償金額的多少，只取決于保險(xiǎn)金額與損失價(jià)值，而不考慮保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)價(jià)值之間的比例關(guān)系。

(三)施救費(fèi)用的賠償：對(duì)于被保險(xiǎn)人所支付的必要和合理的施救費(fèi)用，按實(shí)際支出另行計(jì)算，最高不超過受損失標(biāo)的的保險(xiǎn)金額。若該保險(xiǎn)標(biāo)的按比例賠償，則該項(xiàng)費(fèi)用也按相同的比例賠償。

(四)殘值處理：保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后的殘余部分，協(xié)議作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人，并在賠款中扣除。

(五)代位追償權(quán)的行使：如果保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)按責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)?，被保險(xiǎn)人可以先向第三者索賠。如果第三者不予賠償，被保險(xiǎn)人應(yīng)提出訴訟。保險(xiǎn)人也可根據(jù)被保險(xiǎn)人提出的書面賠償請(qǐng)求，按照保險(xiǎn)合同予以配成，但被保險(xiǎn)人必須向第三者追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者追償。

(六)賠償后對(duì)原保單的處理：保險(xiǎn)標(biāo)的在一個(gè)保險(xiǎn)年度內(nèi)遭受部分損失經(jīng)保險(xiǎn)人賠償后，保險(xiǎn)金額應(yīng)相應(yīng)減少，其有效保險(xiǎn)金額應(yīng)當(dāng)是原分項(xiàng)保險(xiǎn)金額減去分項(xiàng)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失賠償金額后的余額;如被保險(xiǎn)人需恢復(fù)保險(xiǎn)金額時(shí)，應(yīng)補(bǔ)交相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，由保險(xiǎn)人出具批單批注。保險(xiǎn)期限為3年、5年的，下一保險(xiǎn)年度，自動(dòng)恢復(fù)原保險(xiǎn)金額。

如有其他保險(xiǎn)疑問，請(qǐng)來：多保魚講保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中對(duì)施救費(fèi)用的賠款 ！，