正常。平安信用卡交通事故賠償18萬非常正常平安保險(xiǎn)評(píng)殘18萬 ，因?yàn)檫@是十級(jí)傷殘平安保險(xiǎn)評(píng)殘18萬 ，所以說在，平安信用卡交通事故賠償18萬，這是法律規(guī)定的。

平安保險(xiǎn)評(píng)殘18萬 你好平安保險(xiǎn)評(píng)殘18萬 ，對(duì)于平安保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)平安保險(xiǎn)評(píng)殘18萬 的費(fèi)用來說，與投保人數(shù)、被保險(xiǎn)人職業(yè)情況以及保障期限、保額等具體條件息息相關(guān)。.

就建工團(tuán)體意外險(xiǎn)來說，主要平安保險(xiǎn)評(píng)殘18萬 的收費(fèi)方式主要有

一、按工程合同總造價(jià)，費(fèi)率約為2‰(每人意外傷害死亡傷殘限額18萬，醫(yī)療費(fèi)用2萬，突發(fā)疾病死亡6萬)左右;

二、按建筑面積收費(fèi);

三按工人實(shí)際人數(shù)收費(fèi)。

希望對(duì)您有所幫助

平安萬能險(xiǎn)平安保險(xiǎn)評(píng)殘18萬 ，啥都保平安保險(xiǎn)評(píng)殘18萬 ？別被名字給蒙平安保險(xiǎn)評(píng)殘18萬 了

在做家庭保單檢視時(shí)平安保險(xiǎn)評(píng)殘18萬 ，看到很多寶寶們都買的有萬能險(xiǎn)保單?？雌饋碇丶?、意外、意外醫(yī)療好像都保了，不管老少，保費(fèi)大都6000一年，還不算貴，但是保了啥？不知道！只記得當(dāng)時(shí)代理人說又有保障又有養(yǎng)老。說實(shí)話，每次看到這類保單，小巫都會(huì)為客戶感到難過。有哪些保障好的兒童重疾險(xiǎn)？哪些性價(jià)比高？哪款最值得買？平安保險(xiǎn)評(píng)殘18萬 我們一起來看下最新榜單！全國(guó)10大熱銷少兒重疾保險(xiǎn)排名

前幾年，各公司熱推萬能險(xiǎn)，其中尤以平安為甚。這些產(chǎn)品的主險(xiǎn)是萬能險(xiǎn)，一般還會(huì)附加一個(gè)提前給付的重疾險(xiǎn)，附加定期意外、意外醫(yī)療等一大堆附加險(xiǎn)，這種搭配看起來兼顧了理財(cái)和保障，再加上又有一個(gè)吉祥好聽的名字，如智能星、智慧星、智勝人生、智贏人生、智悅?cè)松?、金娃娃、銀娃娃......非常具有迷惑性。

今天小巫就拿史上最暢銷的 平安 萬能險(xiǎn)『 智勝人生 』來扒一扒，讓你徹底明白什么是萬能險(xiǎn)？為什么小巫非常不建議普通客戶購買此類保險(xiǎn)？

這是一位先生的保單，年齡47歲，每年繳費(fèi)6000元，按照順序，保障如下：

保險(xiǎn)責(zé)任解析

1.終身壽險(xiǎn)：18萬（包含8萬重大疾?。?/p>

2.重大疾?。?萬意外

3.意外身故/傷殘：20萬

4.意外醫(yī)療：每年限額2萬

交費(fèi)年限：不限

保險(xiǎn)期間：終身

為什么交費(fèi)年限 “不限 ”呢？ 因?yàn)槲医腥f能險(xiǎn)，不限就是想交多少年就交多少年。

那是不是我隨便交個(gè)5年，以后不交費(fèi)了，以上四項(xiàng)保障還能保終身？并且我的錢還可以理財(cái)分紅，想取就取呢？

不著急，繼續(xù)和小巫一起看條款，看完你自然就明白了。

萬能險(xiǎn)賬戶及其運(yùn)作原理

停止交費(fèi)后保障是否繼續(xù)有效，取決于賬戶價(jià)值是否大于保障成本，大于，保障就有效，否則，保障就失效?？扇f能險(xiǎn)賬戶的運(yùn)作非常復(fù)雜，賬戶價(jià)值與保障成本是怎么計(jì)算的，常人很難弄明白，如果想要弄明白，就得先了解合同中的各種概念。

初始費(fèi)用

你的保費(fèi)交到保險(xiǎn)公司后，首先扣第一筆費(fèi)用：它叫“初始費(fèi)用”，扣多少？看合同寫的，首年保費(fèi)的50%，2年25%，3年15%......6年以后，無論你交幾年保費(fèi)，每年都扣5%。對(duì)，交一年扣一次，不交就不扣了。

繼續(xù)看......

賬戶價(jià)值

為什么說萬能險(xiǎn)的賬戶價(jià)值收益低，而保障成本特別高呢？回答這個(gè)問題前，需要搞清楚賬戶價(jià)值是怎么運(yùn)作的。

扣掉了上面講的“初始費(fèi)用”以后，你的保費(fèi)就默認(rèn)進(jìn)入“賬戶價(jià)值”。

“賬戶價(jià)值”是什么？無論你購買的是成人萬能險(xiǎn)，還是少兒萬能險(xiǎn)（智能星，智慧星等），產(chǎn)品其實(shí)和現(xiàn)在講的這款一樣，無非名字不同，些許細(xì)節(jié)不同，形態(tài)是一模一樣的！宣傳說“想取就取”的錢，就是“賬戶價(jià)值”里面的余額了。

看看合同怎么寫的？

保單賬戶價(jià)值隨著扣除初始費(fèi)用后的保險(xiǎn)費(fèi)、持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)、保單利息計(jì)入保單賬戶而增加；隨著保障成本的收取、保單賬戶價(jià)值的部分領(lǐng)取而減少。

保單賬戶的增加

分別看看持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)和保單利息能有多少？

持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)

白話解釋：持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)為期交保費(fèi)的1%，就是每年交費(fèi)6000的時(shí)候，獎(jiǎng)勵(lì)60元/次/年；五年給一次，累計(jì)300元；十年再給一次，累計(jì)600元；二十年再一次性獎(jiǎng)勵(lì)20年總保費(fèi)的1.5%，即一次性獎(jiǎng)勵(lì)1800元。

如果你持續(xù)繳費(fèi)20年的話，持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)：300元＋600元＋1800元＝總計(jì)2700元。

保單利息

白話解釋：超過保證利率（1.75%）之上的收益是不確定的。

萬能產(chǎn)品收益都不高，平安保底的1.75%的結(jié)算利率是行業(yè)最低的水平。無論當(dāng)下利率如何，未來走勢(shì)都是不確定的，作為消費(fèi)者，我們看就看保底！因?yàn)檫@是合同給我們的權(quán)益，最靠譜。

不要小看幾個(gè)點(diǎn)的保底收益，因?yàn)樵跁r(shí)間和復(fù)利的作用下，微小的差距在幾十年后都會(huì)有極大的影響。要知道復(fù)利 × 時(shí)間＝原子彈呢！以100元本金，100年為例：

年復(fù)利1.75%情況下，增值為566元

年復(fù)利3.5%的情況下，增值為3119元

年復(fù)利6.8%的情況下，增值為71965元

在這里很多客戶都有誤解，認(rèn)為1.75%的利率是按照所交保費(fèi)計(jì)算，其實(shí)合同說的保證利率是按照“賬戶價(jià)值”計(jì)算。銷售人員口中的“萬能賬戶”其實(shí)就是合同里面寫的“賬戶價(jià)值”，也可以理解為“現(xiàn)金價(jià)值”，推薦閱讀《在線問答|理財(cái)型保險(xiǎn)》，其實(shí)不光萬能險(xiǎn)有這個(gè)賬戶，買的傳統(tǒng)型保險(xiǎn)也都有這個(gè)賬戶，這個(gè)賬戶的錢是什么呢？

什么是賬戶價(jià)值？

白話翻譯：“賬戶價(jià)值”就是“退保你可以拿到的錢”，傳統(tǒng)保險(xiǎn)你如果動(dòng)這個(gè)賬戶的錢相當(dāng)于減?；蛲吮?，而萬能險(xiǎn)呢，就萬能在這里，你可以取出來，但是要不要還呢？你可以不還，不還的結(jié)果是，當(dāng)“賬戶價(jià)值”的余額不足以支付你每一項(xiàng)保障的保障成本時(shí)，你要么繼續(xù)繳費(fèi)，要么合同終止。

由此，基本可以看出，保單的理財(cái)功能，其實(shí)很弱。這些錢本來就沒有多少，如果你想靠它理財(cái)，恐怕你得把每一項(xiàng)保額都降到最低最低，這樣才能降低成本，再或者直接不要保障，裸主險(xiǎn)。

看完了賬戶價(jià)值的增加，我們?cè)倏纯促~戶價(jià)值的減少。

賬戶價(jià)值減少

為什么多不同年齡的人，保額相同，每年交的保險(xiǎn)都一樣？因?yàn)槟銖暮贤醉摳究床怀鋈绻＝K身到底要交費(fèi)幾年。

能不能算出來呢？可以，這就要參照合同里面每項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任的保障成本表，看代理人給你打印的演算表更方便。

換句話說，看起來年交保費(fèi)不高，買的時(shí)候設(shè)置的終身壽險(xiǎn)和重疾保額越高，你需要交費(fèi)的時(shí)間就越長(zhǎng)。

那接下來，我們看一下本合同四項(xiàng)保障成本有多高？

萬能險(xiǎn)保障成本透視

終身壽險(xiǎn)的保障成本

拿本保單被保人男47歲為例：

買的時(shí)候設(shè)置的終身壽險(xiǎn)保額為18萬（180個(gè)1千），計(jì)算一下成本是多少？

如上表所示（每千元危險(xiǎn)保額的成本）

保單年度初年齡（保額18萬）

48歲時(shí)，成本為：4.35×180＝783元/年

55歲時(shí)，成本為：8.45×180＝1521元/年

65歲時(shí)，成本為：21.68×180＝3902.4元/年

75歲時(shí)，成本為：54.50×180＝9810元/年

你看的沒錯(cuò)，未來的成本其實(shí)很恐怖，如果你真的如銷售人員告訴你的那樣，交10年就不用交費(fèi)了，保障可以保終身，或者賬戶價(jià)值已經(jīng)快扣沒了的時(shí)候，通知你交費(fèi)，如果那時(shí)候你已經(jīng)60多歲了，那么高的成本，你還會(huì)交嗎？能交得起幾年？

成本還不止這些，后面還有三項(xiàng)呢，繼續(xù)看......

附加重疾保障成本

從上表可以看出，重大疾病成本高于終身壽險(xiǎn)的成本

如上表所示（每千元危險(xiǎn)保額的成本）

保單年度初年齡 （保額：8萬）

48歲時(shí)，成本為：7.5×80＝600元/年

55歲時(shí)，成本為：15.10×80＝1208元/年

65歲時(shí)，成本為：32.16×80＝2572.8元/年

75歲時(shí)，成本為：50.96×80＝4076.8元/年

很多寶寶可能要問了，壽險(xiǎn)和重疾不是共用保額的嗎？為什么重疾還要單獨(dú)收費(fèi)，扣成本？的確！它們共用保額，但成本可是分開的呢。

附加意外傷害成本

如上表所示（每萬元基本保額的成本）

保單年度初年齡 （保額：20萬）

每年成本：

按照3類職業(yè)計(jì)算：18×20=360元/年

360元啊！如果單獨(dú)購買一份意外險(xiǎn)，以支付寶新華意外險(xiǎn)（1～3類職業(yè)）為例，保障30萬，年繳費(fèi)僅90元，足足貴了250元/年。

意外醫(yī)療保障成本

如上表所示（每千元基本保額的成本）

保單年度初年齡 （保額：2萬）

每年成本：

按照3類職業(yè)計(jì)算：（1×31＝31元/年）+（19×8＝152元/年）＝183元/年

真的嚇了小巫一跳，僅2萬意外醫(yī)療的成本每年都183元！剛剛說的90元新華意外，90元保費(fèi)除了30萬意外身故外，還保了3萬的意外醫(yī)療。這么算下來，萬能險(xiǎn)多付了433元/年的保費(fèi)，而且保障還沒有新華意外險(xiǎn)高，新華的意外險(xiǎn)還多了意外補(bǔ)貼150元/天，公共交通工具意外，額外再賠付40萬，多了這么多......

以上四項(xiàng)責(zé)任的成本按天扣費(fèi)，隨著年齡的增長(zhǎng)， 扣費(fèi) 也不斷 增長(zhǎng) ，每天每天這樣 一輩子 扣下去 。

如何看待萬能險(xiǎn)？

那么萬能險(xiǎn)有沒有優(yōu)點(diǎn)呢？當(dāng)然有！萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)：

1.交費(fèi)靈活，可緩交。

2.經(jīng)保險(xiǎn)公司同意，可以增加or減少各項(xiàng)保額。

3.賬戶價(jià)值可申請(qǐng)部分領(lǐng)取。

個(gè)人認(rèn)為，保險(xiǎn)就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的工具，理財(cái)功能不適合大眾，對(duì)于高凈值“小眾”客戶來講，高保費(fèi)購買（年交費(fèi)1萬以上，高出1萬元的部分初始費(fèi)用只扣3%），持續(xù)繳費(fèi)，保單長(zhǎng)期持有才會(huì)有一定價(jià)值。

你若 為保障 而買

很遺憾，所有保額一旦高一點(diǎn)， 成本 都非常的 恐怖 ，恐怕需要終身交費(fèi)，而且重疾的保障范圍只有30種，不含輕癥，更沒有輕癥豁免。

終身壽險(xiǎn)的保額其實(shí)涵蓋了附加重疾的保額，本合同就是，如果重疾賠付8萬，身故就只能再賠10萬了。

附加意外和意外醫(yī)療久不多說了，相信你已看懂。

買保險(xiǎn)，就是為了獲得高保障，如果保費(fèi)交了，保障是有了，可是每一項(xiàng)保障都很低，那還有什么保障可言呢？所以，為了保障而購買萬能險(xiǎn)不是明智之舉。

你若 為理財(cái) 而買

通過初始費(fèi)用的扣除，保障成本的支付，能理財(cái)?shù)腻X本來不多，再加上保單保證利率1.75%是行業(yè)最低（業(yè)內(nèi)目前保證利率最高的是3%），很 難有好 的理財(cái) 效果 。

很多人還有一個(gè)誤區(qū)，以為發(fā)生保險(xiǎn)事故，如身故后，賠付18萬保額后，“萬能賬戶”或“賬戶價(jià)值”的錢還可以取出來，其實(shí)不是，多數(shù)是保額與賬戶價(jià)值1.05倍二者取大，只賠一個(gè)；少有的是保額與賬戶價(jià)值二者相加，如平安的少兒萬能智能星，18歲以前是二者取大，18歲以后是二者相加。

不知道寶寶們看懂了沒？暈沒暈？因?yàn)楫a(chǎn)品形態(tài)較復(fù)雜，代理人天天學(xué)，天天練，都還說不清緣由。小巫已經(jīng)盡可能白話表達(dá)了。如果你有任何疑問，可在文末留言。想退保的寶寶們，小巫建議先不要著急，萬能不比平安福，損失是能挽救的，具體如何操作，可搜索公眾號(hào)小巫理險(xiǎn)記加小巫微信咨詢。

十級(jí)工傷當(dāng)事人可以享受七個(gè)月本人工資平安保險(xiǎn)評(píng)殘18萬 的一次性傷殘補(bǔ)助金平安保險(xiǎn)評(píng)殘18萬 ，如果解除勞動(dòng)關(guān)系的話平安保險(xiǎn)評(píng)殘18萬 ，還有一次性工傷傷殘補(bǔ)助金和一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金，但總的說來，十級(jí)工傷，一般賠付標(biāo)準(zhǔn)在4.5萬---6萬元之間。

法律分析

工傷保險(xiǎn)是法律規(guī)定用人單位必須為符合規(guī)定的員工強(qiáng)制性購買的保險(xiǎn)，所以無論用人單位是否購買工傷保險(xiǎn)，勞動(dòng)者受到傷害并被鑒定為十級(jí)傷殘時(shí)，用人單位都應(yīng)當(dāng)根據(jù)所在地的相關(guān)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)支付勞動(dòng)者工傷補(bǔ)償金。工傷保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)是可以同時(shí)存在于工傷這種傷殘情況下的，一般工傷補(bǔ)償金相對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)要賠償?shù)母嘁稽c(diǎn)，但是是否購買商業(yè)保險(xiǎn)是由老板個(gè)人意愿決定的，通常是老板購買來沖抵員工工傷時(shí)由公司支付的那部分補(bǔ)償金的，所以如果是老板同時(shí)為勞動(dòng)者購買了工傷保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，勞動(dòng)者也只能享受工傷保險(xiǎn)。職工因工致殘被鑒定為七級(jí)至十級(jí)傷殘的，享受以下待遇平安保險(xiǎn)評(píng)殘18萬 ：(一)從工傷保險(xiǎn)基金按傷殘等級(jí)支付一次性傷殘補(bǔ)助金，標(biāo)準(zhǔn)為平安保險(xiǎn)評(píng)殘18萬 ：七級(jí)傷殘為13個(gè)月的本人工資，八級(jí)傷殘為11個(gè)月的本人工資，九級(jí)傷殘為9個(gè)月的本人工資，十級(jí)傷殘為7個(gè)月的本人工資。

法律依據(jù)

《工傷保險(xiǎn)條例》 第三十七條 職工因工致殘被鑒定為七級(jí)至十級(jí)傷殘的，享受以下待遇：(一)從工傷保險(xiǎn)基金按傷殘等級(jí)支付一次性傷殘補(bǔ)助金，標(biāo)準(zhǔn)為：七級(jí)傷殘為13個(gè)月的本人工資，八級(jí)傷殘為11個(gè)月的本人工資，九級(jí)傷殘為9個(gè)月的本人工資，十級(jí)傷殘為7個(gè)月的本人工資;(二)勞動(dòng)、聘用合同期滿終止，或者職工本人提出解除勞動(dòng)、聘用合同的，由工傷保險(xiǎn)基金支付一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金，由用人單位支付一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金。一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金和一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金的具體標(biāo)準(zhǔn)由省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)定。

一般情況下應(yīng)該是有專門的鑒定機(jī)構(gòu)來鑒定傷殘等級(jí)的。評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)傷殘的嚴(yán)重程度來判定傷殘的等級(jí)平安保險(xiǎn)評(píng)殘18萬 ，分為一級(jí)到十級(jí)傷殘。傷殘等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)并無統(tǒng)一的鑒定標(biāo)準(zhǔn)。不同的對(duì)象不同事由導(dǎo)致的傷殘適用不同的傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)。

傷殘分類

一級(jí)傷殘

1. 日常生活完全不能自理，全靠別人幫助或采用專門設(shè)施，否則生命無法維持； 2. 意識(shí)消失； 3. 各種活動(dòng)均受到限制而臥床； 4.完全喪失勞動(dòng)能力。

二級(jí)傷殘

1. 日常生活需要隨時(shí)有人幫助； 2. 各種活動(dòng)受限，僅限于床上或椅上的活動(dòng)； 3. 不能工作； 4. 社會(huì)交往極度困難。

三級(jí)傷殘

1. 不能完全獨(dú)立生活，需經(jīng)常有人監(jiān)護(hù)； 2. 各種活動(dòng)受限，僅限于室內(nèi)的活動(dòng)； 3. 明顯職業(yè)受限； 4. 社會(huì)交往困難。

四級(jí)傷殘

1. 日常生活能力嚴(yán)重受限，間或需要幫助； 2. 各種活動(dòng)受限，僅限于居住范圍內(nèi)的活動(dòng)； 3. 職業(yè)種類受限； 4. 社會(huì)交往嚴(yán)重受限。

五級(jí)傷殘

1. 日常生活能力部分受限，偶爾需要監(jiān)護(hù)； 2. 各種活動(dòng)受限，僅限于就近的活動(dòng)； 3. 需要明顯減輕工作； 4. 社會(huì)交往貧乏。

六級(jí)傷殘

1. 日常生活能力部分受限，但能部分代償，條件性需要幫助； 2. 各種活動(dòng)降低； 3. 不能勝任原工作； 4. 社會(huì)交往狹窄。

七級(jí)傷殘

1. 日常生活有關(guān)的活動(dòng)能力嚴(yán)重受限； 2. 短暫活動(dòng)不受限，長(zhǎng)時(shí)間活動(dòng)受限； 3. 工作時(shí)間需要明顯縮短； 4. 社會(huì)交往降低。

八級(jí)傷殘

1. 日常生活有關(guān)的活動(dòng)能力部分受限； 2. 遠(yuǎn)距離流動(dòng)受限； 3. 斷續(xù)工作； 4. 社會(huì)交往受約束。

九級(jí)傷殘

1. 日常活動(dòng)能力大部分受限； 2. 工作和學(xué)習(xí)能力下降； 3. 社會(huì)交往能力大部分受限。

十級(jí)傷殘

1. 日常活動(dòng)能力部分受限； 2. 工作和學(xué)習(xí)能力有所下降； 3. 社會(huì)交往能力部分受限

平安保險(xiǎn)屬于商業(yè)險(xiǎn)，由雙方簽訂協(xié)議確定。

工傷賠償項(xiàng)目含平安保險(xiǎn)評(píng)殘18萬 ：醫(yī)療費(fèi)、停工留薪期工資、住院期間護(hù)理費(fèi)和伙食補(bǔ)助費(fèi)（前提：住院）、交通費(fèi)和食宿費(fèi)（前提：籌地區(qū)以外就醫(yī)）等。 構(gòu)成十級(jí)傷殘：一次性傷殘補(bǔ)助金：7個(gè)月本人工資。解除勞動(dòng)關(guān)系時(shí)還有：一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金，一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金。具體標(biāo)準(zhǔn)由省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)定。 第三十七條　職工因工致殘被鑒定為七級(jí)至十級(jí)傷殘的，享受以下待遇：

（一） 從工傷保險(xiǎn)基金按傷殘等級(jí)支付一次性傷殘補(bǔ)助金，標(biāo)準(zhǔn)為：七級(jí)傷殘為13個(gè)月的本人工資，八級(jí)傷殘為11個(gè)月的本人工資，九級(jí)傷殘為9個(gè)月的本人工資，十級(jí)傷殘為7個(gè)月的本人工資；

（二） 勞動(dòng)、聘用合同期滿終止，或者職工本人提出解除勞動(dòng)、聘用合同的，由工傷保險(xiǎn)基金支付一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金，由用人單位支付一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金。一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金和一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金的具體標(biāo)準(zhǔn)由省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)定。

近年來.人民法院受理平安保險(xiǎn)評(píng)殘18萬 的人身損害案件呈上升趨勢(shì).內(nèi)容日益復(fù)雜.在這些案件中當(dāng)事人往往會(huì)申請(qǐng)傷殘鑒定和請(qǐng)求傷殘賠償.導(dǎo)致涉及人身損害傷殘鑒定和賠償案件也日漸增多.由于目前平安保險(xiǎn)評(píng)殘18萬 我國(guó)尚未制定統(tǒng)一的人身傷害傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn).現(xiàn)行的各行業(yè)的評(píng)殘標(biāo)準(zhǔn)五花八門.對(duì)這類案件該依據(jù)何種標(biāo)準(zhǔn)評(píng)殘和賠償.各地做法不一.以致影響了法律的統(tǒng)一性.公正性和嚴(yán)肅性.下面就本人在工作中經(jīng)常遇到的問題談一些淺見.

一.平安保險(xiǎn)評(píng)殘18萬 我國(guó)人身傷害傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)存在的缺陷

我國(guó)人身傷害傷殘鑒定大致有以下幾種:刑事傷害傷殘鑒定.交通事故傷殘鑒定.職工工傷與職業(yè)病致殘鑒定.人身保險(xiǎn)傷殘鑒定.醫(yī)療事故傷殘鑒定.殘疾人殘疾程度評(píng)定.其平安保險(xiǎn)評(píng)殘18萬 他意外傷害傷殘鑒定等.相應(yīng)地.國(guó)家有關(guān)部門分別制定了不同的傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn).分別適用不同的對(duì)象.我國(guó)現(xiàn)已實(shí)施的傷殘標(biāo)準(zhǔn)有:1996年3月14日國(guó)家技術(shù)監(jiān)督局頒布的<職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定>標(biāo)準(zhǔn).2002年3月11日國(guó)家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局發(fā)布的<道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定>標(biāo)準(zhǔn).民政部制定的<軍人撫恤優(yōu)待條例>.中國(guó)人民保險(xiǎn)公司制定的<人身保險(xiǎn)意外傷害給付標(biāo)準(zhǔn)>.中國(guó)殘疾人聯(lián)合會(huì)制定的<殘疾人實(shí)用評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)>以及衛(wèi)生部制定.2002年9月1日起實(shí)施的<醫(yī)療事故分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)(試行)>等.此外.部分省.自治區(qū).直轄市公檢法部門也聯(lián)合制定適用于本地區(qū)的<人身傷害致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)>.其中只有<職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定>標(biāo)準(zhǔn)(以下簡(jiǎn)稱工傷標(biāo)準(zhǔn))和新近發(fā)布的<道路交通事故受傷人員評(píng)定>標(biāo)準(zhǔn)(以下簡(jiǎn)稱道路標(biāo)準(zhǔn))為國(guó)家標(biāo)準(zhǔn).其余為部門標(biāo)準(zhǔn)或地方標(biāo)準(zhǔn)/規(guī)定.通過對(duì)上述幾種標(biāo)準(zhǔn)的分析.不難發(fā)現(xiàn)它們存在不少的缺陷:

(一)不完整性:雖然有多種鑒定標(biāo)準(zhǔn).但對(duì)涉及刑事.民事和行政訴訟損害致殘案件傷殘?jiān)u定.國(guó)家卻沒有制訂具體的評(píng)殘標(biāo)準(zhǔn).致使在鑒定此類案件時(shí)沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn).導(dǎo)致大多數(shù)案件只評(píng)定損傷程度.而不給予傷殘鑒定.不能有效地保護(hù)當(dāng)事人權(quán)益.據(jù)調(diào)查.廣東省某些地方對(duì)于刑事案件受害人.輕傷以下不予評(píng)殘.只有重傷.且當(dāng)事人強(qiáng)烈要求的才參照工傷標(biāo)準(zhǔn)予以評(píng)殘.由于各行業(yè)傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一不協(xié)調(diào).鑒定人在適用標(biāo)準(zhǔn)時(shí)難以選擇適用.有時(shí)即使評(píng)殘.也只是參照其他行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)定.對(duì)方當(dāng)事人往往以不是此類損傷(如工傷等)予以抗辯而要求用其它標(biāo)準(zhǔn)重新鑒定.

(二)不平等性:目前的傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn).因其制訂的目的不同.造成了各種標(biāo)準(zhǔn)帶有明顯的行業(yè)性.適用不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行傷殘等級(jí)鑒定.有時(shí)同一人同一損傷.在適用此行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)達(dá)到了傷殘.而適用彼行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)就不構(gòu)成傷殘.如<工傷標(biāo)準(zhǔn)>與<道路標(biāo)準(zhǔn)>.兩者都將傷殘程度劃分為十個(gè)等級(jí).但具體的條款卻存在許多差異.對(duì)同一人身傷害進(jìn)行評(píng)殘.用 <工傷標(biāo)準(zhǔn)>要用比<道路標(biāo)準(zhǔn)>往往評(píng)出的結(jié)果高出一個(gè).有時(shí)甚至二.三.四個(gè)等級(jí).如此鑒定標(biāo)準(zhǔn).就會(huì)使同一人身損害因適用鑒定標(biāo)準(zhǔn)不同而得出不同的鑒定結(jié)果.凸顯出明顯的不平等性.對(duì)當(dāng)事人來說.就難以平等.公平的實(shí)現(xiàn)其權(quán)利.另外.<工傷標(biāo)準(zhǔn)>與<道路標(biāo)準(zhǔn)>在晉級(jí)原則上并不相同.<道路標(biāo)準(zhǔn)>中規(guī)定 "受傷人員符合二處以上傷殘等級(jí)者.應(yīng)當(dāng)寫明各處的傷殘等級(jí)".即未作晉級(jí)規(guī)定.而"采用附錄B的綜合計(jì)算方法"計(jì)算.而<工傷標(biāo)準(zhǔn)>規(guī)定 "兩項(xiàng)以上相同等級(jí).最多晉升一級(jí)"的規(guī)定.

二.人身損害案件傷殘賠償標(biāo)準(zhǔn)存在的缺陷

目前.我國(guó)規(guī)定了人身損害傷殘賠償標(biāo)準(zhǔn)的法律法規(guī)主要有<民法通則>.<道路交通事故處理辦法>.<企業(yè)職工工傷保險(xiǎn)試行辦法>.<消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法>.<國(guó)家賠償法>.<醫(yī)療事故處理?xiàng)l例>等.從上述法律法規(guī)中規(guī)定的傷殘賠償標(biāo)準(zhǔn)看.我國(guó)的人身損害傷殘賠償標(biāo)準(zhǔn)具有明顯的行業(yè)性.雖然都是傷殘賠償.但賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)存在明顯的差異性和不合理性.表現(xiàn)為:

(一)不完全性.表現(xiàn)為相同的傷殘損害.但賠償范圍不一致.<民法通則>是民事的基本法律.但在<民法通則>中對(duì)造成傷殘的雖明確規(guī)定了應(yīng)賠償殘疾生活補(bǔ)助費(fèi).殘疾者被撫養(yǎng)人.贍養(yǎng)人生活費(fèi).但沒有規(guī)定造成殘疾的應(yīng)賠償殘疾賠償金及殘疾用具費(fèi)等.導(dǎo)致審判實(shí)踐中無法很好地把握傷殘賠償條件和范圍.以致當(dāng)一些部門法與基本法相抵觸時(shí).又不存在特別法與普通法的情形時(shí).仍適用效力層次低的部門法予以賠償.從而導(dǎo)致賠償數(shù)額的差異.不能很好地保證司法公正.維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益.

(二)不統(tǒng)一性.表現(xiàn)為相同傷殘賠償內(nèi)容.但賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)不一致.大多數(shù)法律法規(guī)規(guī)定了賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn).但這些標(biāo)準(zhǔn)在不同的法律法規(guī)中卻有不同的規(guī)定.如殘疾者生活補(bǔ)助費(fèi).<民法通則>規(guī)定"一般應(yīng)補(bǔ)助到不低于當(dāng)?shù)鼐用窕旧钯M(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)".<道路交通事故處理辦法>規(guī)定"原則上按事故發(fā)生地平均生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)賠償20年".而<國(guó)家賠償法>以殘疾賠償金的方式.規(guī)定部分喪失勞動(dòng)能力的最高額為國(guó)家上年度職工年平均工資的10倍.全部喪失勞動(dòng)能力的為國(guó)家上年度職工年平均工資的20倍計(jì)算.<企業(yè)職工傷保險(xiǎn)試行辦法>規(guī)定.一到四級(jí)殘疾按月分等級(jí)發(fā)放傷殘撫恤金.按本人工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放18到24個(gè)月的一次性傷殘補(bǔ)助金.五至十級(jí)傷殘的可由企業(yè)安排工作.并享受本人6至16個(gè)月工資的一次傷殘補(bǔ)助金.企業(yè)難以安排工作的五.六級(jí)傷殘.按月發(fā)給相當(dāng)于本人工資百分之七十的傷殘撫恤金.同樣定殘疾生活補(bǔ)助費(fèi)<民法通則>以補(bǔ)助到不低于當(dāng)?shù)鼐用窕旧钯M(fèi)為標(biāo)準(zhǔn).<道路交通事故處理辦法>按事故發(fā)生地平均生活費(fèi)計(jì)算.而<國(guó)家賠償法>按照國(guó)家的年平均工資計(jì)算.<企業(yè)職工工傷保險(xiǎn)試行辦法>則按照本人工資標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算.四個(gè)法律法規(guī)出現(xiàn)了四種不同的參照標(biāo)準(zhǔn).此外.在賠償期限上.<民法通則>未限定賠償?shù)钠谙?也就有可能是終生賠償.<道路事故處理辦法>規(guī)定賠償20年.并根據(jù)受害人的年齡進(jìn)行加減.<國(guó)家賠償法>規(guī)定一次性賠償.實(shí)際上就是賠償10-20年.<企業(yè)職工工傷保險(xiǎn)試行辦法>也可視為終身賠償.而<醫(yī)療事故處理糾紛>則規(guī)定賠償期限為30年.可見不同的法律法規(guī)出現(xiàn)了幾種不同的賠償期限.又如殘疾撫養(yǎng)人生活費(fèi).<民法通則>規(guī)定根據(jù)實(shí)際情況確定.也就是以滿足撫養(yǎng)人基本生活需要為限.而<道路交通事故處理辦法>規(guī)定比較嚴(yán)格.即以事故發(fā)生地職工生活困難補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算.而<國(guó)家賠償法>則按照當(dāng)?shù)孛裾块T有關(guān)生活救濟(jì)規(guī)定辦理.

(三)不合理性.比如.<道路標(biāo)準(zhǔn)>本身就具有不合理性:一是計(jì)算年限上不合理.在50周歲以下.無論年齡大小均賠償二十年.顯失公平,二是死亡賠償較傷殘賠償?shù)?死亡賠償為十年.這就出現(xiàn)了一個(gè)怪現(xiàn)象:人的生命價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于人體一個(gè)器官或一個(gè)肢體的價(jià)值.這一規(guī)定在某種程度上也促使駕駛員頭腦中形成一個(gè)概念:與其致人殘廢.不如致人死亡.這與憲法和刑法的規(guī)定相差很遠(yuǎn).甚至背道而馳.

(四)不平等性.賠償范圍和參照標(biāo)準(zhǔn)的不一致.決定了人身損害傷殘賠償?shù)牟黄降刃?假如四個(gè)依據(jù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定為傷殘等級(jí)相同的殘疾人.分別因故意傷害.道路交通事故.國(guó)家司法行為和醫(yī)療損害致殘.并且他們都有理由和依據(jù)獲得賠償.僅就殘疾者生活補(bǔ)助費(fèi)來看.由于適用的法律和依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)不一樣.他們獲得的賠償相差甚巨.如適用<民法通則>賠償則可根據(jù)傷殘等級(jí)賠償以當(dāng)?shù)鼐用裆钯M(fèi)為參照標(biāo)準(zhǔn)至終身.適用<道路交通事故處理辦法>則可按事故發(fā)生地平均生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)賠償20年.而<國(guó)家賠償法>則按勞動(dòng)能力全部喪失賠償國(guó)家上年度職工年平均工資20年.<醫(yī)療事故處理?xiàng)l例>則按居民生活標(biāo)準(zhǔn)賠償30年.同樣的傷殘等級(jí).僅僅因?yàn)閭麣埖脑虿煌蛯?dǎo)致獲得的賠償不同.這不僅不合情理.也不合法理.

三.幾點(diǎn)體會(huì)和建議

在我國(guó)現(xiàn)階段.法律賦予公民的民事權(quán)利能力是平等的.非依法律規(guī)定不能受限制或剝奪.當(dāng)代社會(huì)主義法的一條重要原則就是法律面前人人平等.法之所以法.就在于他把同一尺度適用于不同的人.任何人在同樣的條件下.權(quán)利義務(wù)是平等的.不允許任何人有特權(quán).這個(gè)原則既體現(xiàn)在法的創(chuàng)制中.也體現(xiàn)在法的適用中.既然在法的創(chuàng)制中不考慮任何人的身份特權(quán).法律適用也人人平等.而現(xiàn)行的傷殘.賠償標(biāo)準(zhǔn).由于過多考慮各部門的行業(yè)性.特殊性.而忽視了同類法律法規(guī)的相互銜接.相互協(xié)調(diào)和相互統(tǒng)一以至出現(xiàn)顧此失彼.各自為政的非正常現(xiàn)象.最主要原因是沒有通過各部門協(xié)調(diào)制訂統(tǒng)一的傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范賠償制度.從而導(dǎo)致人身損害案件的傷殘鑒定與賠償隨意性相對(duì)較大.這樣有損法律的嚴(yán)肅和統(tǒng)一性.也難于保證司法公正.為此.制訂統(tǒng)一的傷殘標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范賠償制度是很有必要的.

(一)盡快制定統(tǒng)一的人身傷害致殘程度評(píng)定標(biāo)準(zhǔn).應(yīng)當(dāng)把評(píng)殘標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一與相同的殘疾賠償概念區(qū)別開來.評(píng)殘標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該統(tǒng)一.而各行各業(yè)或不同地區(qū)的賠償標(biāo)準(zhǔn)可有不同.盡管目前國(guó)務(wù)院各部門已制定了各自的評(píng)殘標(biāo)準(zhǔn).但對(duì)訴至人民法院要求處理的人身損害賠償案件應(yīng)有統(tǒng)一的評(píng)殘標(biāo)準(zhǔn).建議由最高法院牽頭.在部分省.市.自治區(qū)高院制定的人身傷害傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上.參考國(guó)務(wù)院各部門的評(píng)殘標(biāo)準(zhǔn).制定一部全國(guó)統(tǒng)一適用的人身損害傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn).

(二)進(jìn)一步規(guī)范賠償制度.從立法和司法實(shí)踐看.我國(guó)人身損害賠償對(duì)賠償勞動(dòng)能力喪失所采用的標(biāo)準(zhǔn)既不是以勞動(dòng)所得為喪失標(biāo)準(zhǔn).也不是以勞動(dòng)能力為喪失標(biāo)準(zhǔn).而是以生活來源為喪失標(biāo)準(zhǔn).表現(xiàn)在:首先.按照我國(guó)的立法和司法實(shí)踐.對(duì)殘疾者喪失勞動(dòng)能力的賠償.不是受害人受傷前后勞動(dòng)收人之間的差額.因而與勞動(dòng)所得喪失沒有密切的關(guān)系,其二.我國(guó)法律規(guī)定了喪失全部或部分勞動(dòng)能力的應(yīng)給予賠償.但勞動(dòng)能力喪失的程度.在這里只是受害人獲得生活補(bǔ)助多少的依據(jù).由于我國(guó)人身損害賠償采用的是生活來源喪失標(biāo)準(zhǔn).賠償時(shí)既不考慮受害人的教育程度.也不考慮受害人的職業(yè)特點(diǎn)及其他勞動(dòng)能力的構(gòu)成因素.因而.對(duì)我國(guó)的人身損害致殘賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)范是可行的.可從以下三個(gè)方面著手:

1.規(guī)定統(tǒng)一的賠償范圍.即各種損害致人身殘疾的.應(yīng)按傷殘等級(jí)賠償殘疾者生活補(bǔ)助費(fèi).殘疾賠償金.被撫養(yǎng)人生活費(fèi).需配置補(bǔ)償功能器具的.賠償殘疾用具費(fèi).以及精神方面的損害賠償.

2.規(guī)定統(tǒng)一賠償?shù)膮⒄諛?biāo)準(zhǔn).由于我國(guó)殘疾賠償是以殘疾者生活來源喪失為標(biāo)準(zhǔn).因而制定統(tǒng)一賠償?shù)膮⒄諛?biāo)準(zhǔn)是切實(shí)可行的.但統(tǒng)一的參照標(biāo)準(zhǔn)并不是簡(jiǎn)單地制定一個(gè)數(shù)字來作為所有人的生活標(biāo)準(zhǔn).而是根據(jù)各省.自治區(qū).直轄市的經(jīng)濟(jì)狀況分行業(yè).分類別確定不同行業(yè).不同地區(qū)的生活標(biāo)準(zhǔn).筆者認(rèn)為<道路交通事故處理辦法>規(guī)定的"按事故發(fā)生地平均生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)"比較合理.即根據(jù)各省.自治區(qū).直轄市的經(jīng)濟(jì)狀況公布該年度該省.自治區(qū).直轄市的平均生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn).作為該省.自治區(qū).直轄市殘疾賠償?shù)墓餐瑓⒄諛?biāo)準(zhǔn).

3.規(guī)定統(tǒng)一的賠償期限.現(xiàn)行的人身損害賠償制度對(duì)賠償期限有兩種規(guī)定:其一是終身賠償.其二是賠償一定年限.一般是20年.<醫(yī)療事故處理?xiàng)l例>規(guī)定為30年.相比較而言.實(shí)行終身賠償對(duì)受害人來說是最合理最公平的.但難于計(jì)算具體年限.也不符合民事立法的法律精神即"效率優(yōu)先.兼顧公平"的原則.筆者認(rèn)為.最合理的賠償期限為中國(guó)人人均壽命年限減去當(dāng)事人實(shí)際年齡.這樣對(duì)受害人和加害人來說都是相對(duì)合理的做法.當(dāng)然.各類人身損害傷殘賠償案件都有其特殊性.為了處理好這些案件.在統(tǒng)一傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)范的賠償制度下.可以根據(jù)不同行業(yè)的特點(diǎn).適當(dāng)制定一些特殊條款或?qū)嵤┺k法.