財(cái)險(xiǎn)理賠的人傷跟蹤是近幾年才發(fā)展起來的工作崗位。目前，人傷賠付標(biāo)準(zhǔn)越來越高，對于人傷跟蹤的要求也隨之提出中保車服人傷探視作用 了很高的要求，人傷跟蹤可以通過事前介入，中保車服人傷探視作用 了解病人病情，了解醫(yī)院的用藥情況和治療情況，并對被保險(xiǎn)人提出合理的建議，在提高客戶服務(wù)水平的同時(shí)，還能避免不必要的費(fèi)用支出和日后理賠可能出現(xiàn)的分歧。因此，雖然樓主只是打打電話，但這項(xiàng)工作對于保險(xiǎn)公司加強(qiáng)理賠管控，提升理賠服務(wù)水平，降低賠付成本是很有幫助的。

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由于車險(xiǎn)人傷案件涉及到的賠付金額較高、賠付周期較長以及賠付關(guān)系的復(fù)雜性中保車服人傷探視作用 ，使得被保險(xiǎn)人在理賠時(shí)容易與保險(xiǎn)公司發(fā)生爭議中保車服人傷探視作用 ，引起賠償糾紛。因此，加強(qiáng)人傷核損工作，突出專業(yè)化服務(wù)，對提升車險(xiǎn)人傷理賠服務(wù)有著極其重要的意義。

加強(qiáng)車險(xiǎn)人傷核損工作不能簡單理解為擠壓人傷案件的理賠水份，不能只為降低賠付而忽略了客戶服務(wù)工作，應(yīng)該是加強(qiáng)客戶服務(wù)與降低賠付工作齊頭并進(jìn)，在這個過程中應(yīng)做好以下幾方面的工作中保車服人傷探視作用 ：

一、加強(qiáng)人傷案件指導(dǎo)和咨詢工作，以主動服務(wù)為先

目前，我國保險(xiǎn)市場還不成熟，許多人對保險(xiǎn)存在著理解上的錯誤，認(rèn)為買了保險(xiǎn)，出險(xiǎn)后所發(fā)生的費(fèi)用保險(xiǎn)公司應(yīng)全額予以理賠，不理解保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則，對保險(xiǎn)公司正?？蹨p的費(fèi)用不能接受。以車險(xiǎn)中三者險(xiǎn)賠付來說，保險(xiǎn)公司對車險(xiǎn)人傷醫(yī)療費(fèi)用的賠付是參照出險(xiǎn)地社會基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)來執(zhí)行，這一標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)條款中沒有體現(xiàn)出來，通常是放在保險(xiǎn)單的特別約定欄里，被保險(xiǎn)人一般不了解這種情況。發(fā)生事故后，大多數(shù)被保險(xiǎn)人認(rèn)為車險(xiǎn)人傷案件所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司應(yīng)予以全部賠付，而對于扣減醫(yī)保范圍以外的自費(fèi)藥、外買藥費(fèi)用不能接受；因此，客戶在車險(xiǎn)人傷案件報(bào)案時(shí)，保險(xiǎn)公司客服人員應(yīng)及時(shí)進(jìn)行指導(dǎo)，告知醫(yī)保用藥標(biāo)準(zhǔn)和注意事項(xiàng)，涉及到手術(shù)的還應(yīng)告知手術(shù)材料費(fèi)用賠償標(biāo)準(zhǔn)?？蛻糁鲃由祥T咨詢?nèi)藗讣膽?yīng)安排專人接待，給予熱情周到的咨詢服務(wù)；對于存在爭議的問題應(yīng)耐心解釋，做到有理有節(jié)，避免和客戶發(fā)生正面的沖突。

為達(dá)到提高人傷醫(yī)療核損工作質(zhì)量目的，保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)應(yīng)具有動態(tài)理賠的理念。動態(tài)理賠即在客戶出險(xiǎn)后到理賠結(jié)案的過程中，保險(xiǎn)人全程參與，提供客戶事故處理指導(dǎo)，接受案件處理咨詢，宣導(dǎo)理賠原則，告知法律規(guī)范，住院查勘，查勘后溝通，指導(dǎo)客戶進(jìn)行事故處理，重大案件協(xié)助客戶處理事故，核賠處理。在這個過程中，客戶、保險(xiǎn)人全程參與案件的每一個處理環(huán)節(jié)直至結(jié)案，把主動服務(wù)擺在首要位置。

二、發(fā)揮人傷查勘跟蹤的作用

人傷查勘跟蹤是突出人傷核損工作前期介入的關(guān)鍵，人傷查勘跟蹤人員應(yīng)向被保險(xiǎn)人宣傳理賠的基本原則，根據(jù)需要與其共同前往醫(yī)院查勘，調(diào)查傷者住院治療情況，了解受傷過程。方便的話與主治醫(yī)生溝通，宣傳保險(xiǎn)理賠原則。在此過程中，人傷查勘跟蹤人員的工作質(zhì)量將會對三部分人產(chǎn)生影響：一是被保險(xiǎn)人。發(fā)生車輛交通事故涉及到人傷，無論怎樣對當(dāng)事人來說都是件麻煩事，很多客戶雖然買了保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)知識掌握得并不多，醫(yī)療賠付方面更是知之甚少，此時(shí)特別需要向保險(xiǎn)公司相關(guān)人員咨詢，人傷查勘跟蹤人員如能及時(shí)對被保險(xiǎn)人做到答惑解問，幫其有效解決問題的話，被保險(xiǎn)人一定會抱有感激之情，也必將對公司產(chǎn)生良好的印象，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展鎖定客戶。二是傷者及其家屬。發(fā)生交通事故，對受害者及其家屬來說都是件痛苦的事情，人傷查勘跟蹤人員在進(jìn)行醫(yī)療探視的過程中，代表保險(xiǎn)公司對受害者進(jìn)行慰問，將給傷者及其家屬帶去一些安慰，使他們感受到保險(xiǎn)公司的人文關(guān)懷；也有利于緩解傷者及其家屬對肇事人員的仇視心理，為雙方妥善解決問題創(chuàng)造有利的條件。三是醫(yī)院中的潛在客戶。人傷查勘跟蹤工作大部分在醫(yī)院的住院病房中開展，與傷者同住一病房的病人往往會關(guān)注人傷查勘跟蹤人員的工作態(tài)度，很多人甚至?xí)埥桃恍┵徺I保險(xiǎn)方面的問題，此時(shí)人傷查勘跟蹤人員如能很好地介紹宣傳公司及相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的話，必將為公司贏得這部分潛在客戶，并提升保險(xiǎn)公司的社會認(rèn)可度。

三、加強(qiáng)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作

在開展醫(yī)療探視的實(shí)際工作中，可能會遇到醫(yī)院工作人員不配合的情況，這將直接影響到醫(yī)療探視工作質(zhì)量，使得保險(xiǎn)公司無法準(zhǔn)確全面地掌握傷者的醫(yī)療情況，不利于保險(xiǎn)公司對人傷費(fèi)用進(jìn)行估損，進(jìn)而影響到后期的人傷核損工作。

在涉及到傷殘補(bǔ)助費(fèi)用賠償?shù)陌讣?，評殘機(jī)構(gòu)對傷者傷殘?jiān)u定的合理與否也容易導(dǎo)致保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間的賠償糾紛。因此，受傷人員需要評殘的，人傷核損人員應(yīng)介入評殘過程，對評殘時(shí)機(jī)、評殘過程進(jìn)行監(jiān)督，向評殘機(jī)構(gòu)和人員說明公司意見，避免低殘高評。評殘時(shí)間過早或過晚的，應(yīng)及時(shí)提出意見。評殘結(jié)果畸高的，應(yīng)及時(shí)要求復(fù)評。當(dāng)?shù)卦u殘機(jī)構(gòu)較固定的，人傷核損人員應(yīng)加強(qiáng)與評殘機(jī)構(gòu)的溝通，掌握其評殘尺度，認(rèn)識評殘醫(yī)生，盡可能促使其合理評殘。

所以，保險(xiǎn)公司（尤其是以車險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司）應(yīng)加強(qiáng)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間的合作關(guān)系，建立起穩(wěn)定的工作協(xié)調(diào)機(jī)制。可以說，醫(yī)療機(jī)構(gòu)的大力支持是車險(xiǎn)人傷理賠工作能否做好的一個必要條件。

四、加強(qiáng)對誤工收入真實(shí)性的調(diào)查

在人傷案件理賠的項(xiàng)目中，誤工費(fèi)是存在爭議和水份較多的一項(xiàng)。一方面是因?yàn)橛行﹤咴诒槐ｋU(xiǎn)人不知情的情況下故意延長誤工時(shí)間，夸大個人收入狀況，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人賠出去的錢得不到保險(xiǎn)公司的認(rèn)可；另一方面是受害人不能提供有效的誤工收入證明，收入過高者（月收入1600元以上）不能按要求提供個人所得稅稅單。有些用人單位幫著本單位受傷員工弄虛作假，出具不真實(shí)的誤工收入證明。提交的個人所得稅稅單也不能反映傷者受傷期間的納稅情況，沒有實(shí)效性，無法證明其真實(shí)的誤工收入情況。

針對上述情況，保險(xiǎn)公司一方面應(yīng)加強(qiáng)前期的人傷指導(dǎo)工作，在被保險(xiǎn)人和受害人協(xié)商處理事故之前，告知被保險(xiǎn)人誤工費(fèi)用的賠償標(biāo)準(zhǔn)。另一方面保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)相關(guān)的實(shí)地調(diào)查取證工作。對于誤工時(shí)間過長的，應(yīng)由專業(yè)醫(yī)核人員前往傷者接受治療的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，向主治醫(yī)生了解傷者的相關(guān)情況。對于誤工收入過高，而又不能提供有效收入證明的，保險(xiǎn)公司應(yīng)主動前往傷者單位調(diào)查取證，爭取單位的配合，弄清楚傷者的真實(shí)收入情況。保險(xiǎn)公司在調(diào)查傷者誤工收入的過程中，有時(shí)傷者單位不配合，這就使得保險(xiǎn)公司很無奈，無法了解到傷者的誤工情況，如果稅務(wù)機(jī)關(guān)能夠給予保險(xiǎn)公司一定的工作支持，通過對傷者受傷期間納稅情況的調(diào)查，幫助保險(xiǎn)公司獲得傷者真實(shí)的誤工收入證明資料，這將有利于保險(xiǎn)公司做出合理的誤工賠償，減少與被保險(xiǎn)人之間的爭議。希望今后保監(jiān)會能在這方面做些工作，在保險(xiǎn)公司和稅務(wù)機(jī)關(guān)之間建立起相應(yīng)的工作協(xié)調(diào)機(jī)制，這必將有力于車險(xiǎn)理賠質(zhì)量的提高，也有力于車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

五、加強(qiáng)對交通事故證明的審核與調(diào)查

車險(xiǎn)人傷案件的處理都要有交通事故處理機(jī)關(guān)（通常為交警隊(duì)和派出所）的參與，事故處理機(jī)關(guān)出具的《事故認(rèn)定書》和《交通事故認(rèn)定書》是人傷案件理賠的核心材料，對確定事故的真實(shí)性、當(dāng)事人的責(zé)任、事故的保險(xiǎn)責(zé)任具有基礎(chǔ)性作用，對規(guī)范車險(xiǎn)人傷案件理賠具有重要意義。

人傷案件理賠應(yīng)要求客戶提供真實(shí)、規(guī)范的認(rèn)定書，涉及較嚴(yán)重的人員傷亡事故，必須使用規(guī)范的認(rèn)定書，認(rèn)定書中交警部門或派出所的印章、文書編號、辦案人員簽字蓋章應(yīng)齊全規(guī)范。

保險(xiǎn)公司收到客戶提交的認(rèn)定書，初步審查格式不規(guī)范的應(yīng)要求客戶在背面簽字確認(rèn)為客戶本人提交，然后對認(rèn)定書的真實(shí)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，到處理事故的部門調(diào)查事故處理檔案，核實(shí)留底件與索賠提交件的一致性，并通過外圍調(diào)查了解事故真實(shí)性、事故責(zé)任和保險(xiǎn)責(zé)任的可靠性。對于不規(guī)范的認(rèn)定書，只有經(jīng)過調(diào)查，確認(rèn)事故真實(shí)性、事故責(zé)任和保險(xiǎn)責(zé)任的可靠性后，方可作為有效理賠單證予以采納。

總之，在人傷核損過程中應(yīng)貫徹以事前介入為主，事后調(diào)查為輔的工作原則。人傷核損應(yīng)將工作定位于指導(dǎo)咨詢服務(wù)為先、落實(shí)服務(wù)與控制賠付兩個方面，做到由醫(yī)學(xué)專業(yè)人員進(jìn)行人傷核損的專業(yè)化理賠服務(wù)，從而確保車險(xiǎn)人傷案件的理賠質(zhì)量。同時(shí)，保險(xiǎn)公司（尤其是以車險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的財(cái)險(xiǎn)公司）理賠工作的開展也離不開醫(yī)療機(jī)構(gòu)、稅務(wù)機(jī)關(guān)和事故處理部門的大力支持，保監(jiān)會及保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會應(yīng)加強(qiáng)與上述單位的合作，建立起相應(yīng)的工作協(xié)調(diào)機(jī)制，為保險(xiǎn)公司的理賠工作創(chuàng)造更好的外部環(huán)境，實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

首先確定你中保車服人傷探視作用 的保險(xiǎn)是否保全了中保車服人傷探視作用 ，車損，三者及前兩項(xiàng)的不記免賠。保全了都可以賠到。

因?yàn)槟闶侨?zé)，所以全是用你的保險(xiǎn)賠。車損險(xiǎn)會賠償你自己車輛的損失。

而三者險(xiǎn)是用來賠對方的，假設(shè)你保了20萬，就是說，所有支付給對方的醫(yī)療及誤工還有車損費(fèi)用的合計(jì)在20萬內(nèi)都是由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。超出部分自己來~

然后做下細(xì)節(jié)提醒，首先，平安有多次免賠條款的，本年超過3次的話會有免賠，之前有沒有用過保險(xiǎn)你該知道。

其次，人傷案子的賠款比較慢，必須要等傷者康復(fù)后，收集到相關(guān)治療的病例卡和發(fā)票等收據(jù)才能交案進(jìn)行賠償（簡單的說，如果中保車服人傷探視作用 他沒康復(fù)你就交案子，那截止你交案子前的賠償保險(xiǎn)公司會給你，但如果之后那人又有什么費(fèi)用你要自己來了，保險(xiǎn)公司一個案子只賠付一次的，建議結(jié)案前做好協(xié)議）

對了，突然想到還有誤工費(fèi)，這個簡單，叫材料的時(shí)候讓他公司出個收入證明一起交就可以了，不過錢是定額的，很少，如果對方要求高的話，你可能要自己付一部分。

總結(jié)下，這案子你只要保全車損，三者及不記免賠的話，所有費(fèi)用都能得到賠償，只是時(shí)間問題，期間的費(fèi)用誰先墊你們要自己協(xié)商的，另外告訴你下，由于你全責(zé)，保險(xiǎn)都用你的，所以全部理賠款下來只能到你的帳戶下，他們不通過你是拿不到錢的中保車服人傷探視作用 ！

對了，你自己車上人員包括你，如果受傷是不在賠償范圍里的。但交強(qiáng)是有無責(zé)賠付的，你可以讓對方車的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償你一點(diǎn)點(diǎn)損失，沒記錯的話，物損200塊，人傷是1000塊額度.