2012年年初，吊車(chē)駕駛員黃力在工地上作業(yè)時(shí)，由于混凝土支撐晃動(dòng)不慎碰到了工人焦全，致其受傷。事發(fā)后，焦全被送至醫(yī)院救治，經(jīng)診斷左脛骨上端骨折、脛骨外側(cè)平臺(tái)骨折、左足跟部骨折。焦全傷愈后，與吊車(chē)車(chē)主周曉波及保險(xiǎn)公司交涉賠償事宜，一直未果。為此，焦全起訴至虹口區(qū)法院。周曉波辯稱(chēng)，黃力雖然是自己雇傭吊車(chē)傷人保險(xiǎn)理賠二審案例 的員工，可事發(fā)時(shí)吊車(chē)已經(jīng)租給案外人使用，因此不同意承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)，本案是一起作業(yè)操作不當(dāng)引發(fā)的侵權(quán)事件，所以保險(xiǎn)公司不應(yīng)在機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。法院一審判決吊車(chē)傷人保險(xiǎn)理賠二審案例 ：周曉波賠償醫(yī)療費(fèi)等共計(jì)13萬(wàn)元，對(duì)原告要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的訴請(qǐng)不予支持。

法律依據(jù):

《中華人民共和國(guó)民法典》 第一千一百七十九條 侵害吊車(chē)傷人保險(xiǎn)理賠二審案例 他人造成人身?yè)p害的，應(yīng)當(dāng)賠償醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)等為治療和康復(fù)支出的合理費(fèi)用，以及因誤工減少的收入。造成殘疾的，還應(yīng)當(dāng)賠償輔助器具費(fèi)和殘疾賠償金；造成死亡的，還應(yīng)當(dāng)賠償喪葬費(fèi)和死亡賠償金。

特種車(chē)作業(yè)出事故致人死亡

2013年3月25日吊車(chē)傷人保險(xiǎn)理賠二審案例 ，李某為自有的重型專(zhuān)項(xiàng)作業(yè)車(chē)（吊車(chē)）向保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及第三者責(zé)任保險(xiǎn)。

5月18日，李某在某工地操作吊車(chē)進(jìn)行作業(yè)時(shí)，不慎將同在工地內(nèi)施工的張某剮入水中，張某被送往醫(yī)院搶救，后因搶救無(wú)效于當(dāng)日死亡。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)解，李某與張某的家屬達(dá)成賠償協(xié)議，由李某賠償張某家屬40萬(wàn)元。

李某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司支付了第三者責(zé)任保險(xiǎn)金20萬(wàn)元、吊裝責(zé)任保險(xiǎn)金10萬(wàn)元，卻拒賠交強(qiáng)險(xiǎn)部分。李某遂訴至法院。庭審中，保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)，肇事車(chē)輛是特種車(chē)輛，該事故也沒(méi)有發(fā)生在道路上，不屬于交通事故，因此拒賠交強(qiáng)險(xiǎn)部分。

交強(qiáng)險(xiǎn)賠不賠

本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于，涉案的重型專(zhuān)項(xiàng)作業(yè)車(chē)屬于特種車(chē)輛，該事故發(fā)生在工地而非道路上，特種車(chē)輛在作業(yè)時(shí)發(fā)生責(zé)任事故，交強(qiáng)險(xiǎn)部分該不該賠？

2012年修改的《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（下稱(chēng)《條例》）第3條規(guī)定，機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)的立法本意是通過(guò)法律規(guī)定強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人或管理人依法投保，讓保險(xiǎn)人來(lái)承擔(dān)、分?jǐn)偵鐣?huì)風(fēng)險(xiǎn)，保障機(jī)動(dòng)車(chē)肇事責(zé)任事故受害人能及時(shí)從保險(xiǎn)公司得到經(jīng)濟(jì)賠償。

包括重型專(zhuān)項(xiàng)作業(yè)車(chē)等在內(nèi)的特種機(jī)動(dòng)車(chē)輛，其在道路上行駛的時(shí)間顯然少于作業(yè)時(shí)間，若將該特種機(jī)動(dòng)車(chē)輛在作業(yè)時(shí)造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失排除在交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍之外，則該特種機(jī)動(dòng)車(chē)輛受害人獲得交強(qiáng)險(xiǎn)救濟(jì)的概率將大大降低，投保人投保交強(qiáng)險(xiǎn)的目的也將難以實(shí)現(xiàn)，該結(jié)果顯然不符合交強(qiáng)險(xiǎn)的立法目的。

事實(shí)上，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)2008年12月5日對(duì)江蘇省徐州市九里區(qū)法院的《關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)條例適用問(wèn)題的復(fù)函》回復(fù)：“根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第43條的立法精神，用于起重的特種機(jī)動(dòng)車(chē)在進(jìn)行作業(yè)時(shí)的責(zé)任事故，可以比照適用該條例?！薄稐l例》第43條規(guī)定，機(jī)動(dòng)車(chē)在道路以外的地方通行時(shí)發(fā)生事故，造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的賠償，比照適用本條例。據(jù)此，用于起重的特種機(jī)動(dòng)車(chē)輛在進(jìn)行作業(yè)時(shí)致人損害的，可以參照適用《條例》，特種機(jī)動(dòng)車(chē)輛的投保人在對(duì)受害人進(jìn)行賠償后，可以要求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)予以賠償。本案中，李某駕駛被保險(xiǎn)車(chē)輛進(jìn)行起重作業(yè)時(shí)致受害人張某死亡，并已對(duì)張某家屬進(jìn)行了賠償，當(dāng)然有權(quán)要求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)予以理賠。

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吊車(chē)作為特種作業(yè)車(chē)輛在非通行而是在吊裝貨物作業(yè)時(shí)發(fā)生事故吊車(chē)傷人保險(xiǎn)理賠二審案例 ，且造成第三人傷亡后果的，保險(xiǎn)公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償。

由于工程機(jī)械車(chē)輛在施工過(guò)程中所面臨的施工風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，因此必須或最好通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式將其中的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)損失得以在全社會(huì)范圍內(nèi)分散和轉(zhuǎn)移，以最大限度地抵御風(fēng)險(xiǎn)。

以吊車(chē)為例，在郊區(qū)、建筑工地及路橋等施工場(chǎng)所幾乎都能看見(jiàn)它的身影，在其施工作業(yè)時(shí)，經(jīng)常會(huì)發(fā)生因碰撞、傾覆，甚至落水及墜山等事故，在這些事故中，有很多都只可以通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，以此補(bǔ)償設(shè)備損壞給用戶(hù)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，保障用戶(hù)的利益。

吊車(chē)這種專(zhuān)項(xiàng)作業(yè)車(chē)，除吊車(chē)傷人保險(xiǎn)理賠二審案例 了具備在道路行駛功能外，更重要的是具備專(zhuān)項(xiàng)作業(yè)功能，且就一般情況而言，該類(lèi)車(chē)輛更多時(shí)間是用于專(zhuān)項(xiàng)作業(yè)，專(zhuān)項(xiàng)作業(yè)是其最主要使用功能。

假如在投保車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司未在保險(xiǎn)條款將涉案類(lèi)型車(chē)輛轉(zhuǎn)向作業(yè)時(shí)發(fā)生事故排除在保險(xiǎn)責(zé)任范圍外的話(huà)，那在吊車(chē)作業(yè)時(shí)發(fā)生事故屬保險(xiǎn)事故，應(yīng)在其投保交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)得到相應(yīng)賠償。

之前湖南惠民普法曾報(bào)道過(guò)一則案例，就是特種作業(yè)車(chē)輛在作業(yè)時(shí)，造成人員傷害和車(chē)損，最終法院判決保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)賠償12萬(wàn)元，剩余40%的醫(yī)療費(fèi)用由車(chē)輛駕駛?cè)藛T承擔(dān)，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償剩余60%。

另外提醒，出險(xiǎn)48小時(shí)內(nèi)一定要及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，事后才響起向交警和保險(xiǎn)公司報(bào)案，導(dǎo)致交警和保險(xiǎn)公司均無(wú)法核實(shí)事故真實(shí)性，從而保險(xiǎn)公司很容易認(rèn)為是假現(xiàn)場(chǎng)而不予賠付。

主題

保險(xiǎn)公司應(yīng)不應(yīng)該賠付拖車(chē)費(fèi)、吊機(jī)費(fèi)與停車(chē)費(fèi)。

案例

2008年9月16日吊車(chē)傷人保險(xiǎn)理賠二審案例 ，邵先生為自己的私家轎車(chē)在中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)吊車(chē)傷人保險(xiǎn)理賠二審案例 ，保險(xiǎn)期限一年。2009年9月14日，因天雨路滑，邵先生駕駛被保險(xiǎn)汽車(chē)在同三高速公路上發(fā)生了交通事故，造成車(chē)損。交警部門(mén)出具了《道路交通事故認(rèn)定書(shū)》，并現(xiàn)場(chǎng)指揮將事故車(chē)輛拖運(yùn)至同三高速公路下屬的臨港停車(chē)場(chǎng)施救，邵先生為此支付了除修車(chē)費(fèi)以外的吊機(jī)費(fèi)、施救費(fèi)、停車(chē)費(fèi)等合計(jì)4239元。

事后邵先生持支出相關(guān)費(fèi)用的單據(jù)到保險(xiǎn)公司辦理理賠時(shí)卻被告知，該筆費(fèi)用不在保險(xiǎn)公司理賠的范圍之內(nèi)并拒絕賠付。邵先生對(duì)此感到不解，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的目的就是為了保證車(chē)輛發(fā)生事故時(shí)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失得到彌補(bǔ)，在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，作為保險(xiǎn)合同附件的《非營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失條款》中也明確寫(xiě)明：發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。為此，邵先生已向法院提起了民事訴訟。

解讀

現(xiàn)實(shí)生活中，很多保險(xiǎn)公司對(duì)發(fā)生事故車(chē)輛產(chǎn)生的吊機(jī)費(fèi)、停車(chē)費(fèi)等以不屬于“必要的、合理的施救費(fèi)用”為由拒絕賠付，車(chē)主因?yàn)樵摴P費(fèi)用數(shù)額不高，不想耗費(fèi)時(shí)間和精力去較真，往往放棄了繼續(xù)主張的權(quán)利。那么，該筆費(fèi)用保險(xiǎn)公司到底應(yīng)不應(yīng)該賠付呢吊車(chē)傷人保險(xiǎn)理賠二審案例 ？

根據(jù)現(xiàn)行法律的規(guī)定以及保險(xiǎn)公司制定的保險(xiǎn)合同條款，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付。但是哪些屬于必要的施救費(fèi)用，法律法規(guī)以及保險(xiǎn)合同條款中都未作出明確的說(shuō)明，這也是造成投保人與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生爭(zhēng)議的原因。結(jié)合到這個(gè)案例來(lái)看，邵先生所支付費(fèi)用到底屬不屬于保險(xiǎn)公司所要求的“必要的、合理的施救費(fèi)用”是爭(zhēng)議的關(guān)鍵問(wèn)題。

首先，邵先生駕駛的車(chē)輛發(fā)生事故后，從吊車(chē)、拖車(chē)再到車(chē)輛的停放，都是在交警部門(mén)的指揮下完成的。作為車(chē)輛駕駛?cè)耍巯壬仨氁?tīng)從行使行政職能的交警指揮，其本人根本沒(méi)有自主決定如何施救的權(quán)利，也不可能避免該筆費(fèi)用的發(fā)生。而且，如果任由事故車(chē)輛停留在事故現(xiàn)場(chǎng)，也會(huì)造成損失的擴(kuò)大。因此，拖吊與保管車(chē)輛是屬于“必要的、合理的施救費(fèi)用”的。

其次，保險(xiǎn)合同是由保險(xiǎn)公司單方制定的格式合同，尤其是作為保險(xiǎn)合同附件的《汽車(chē)損失條款》中關(guān)于雙方責(zé)任與義務(wù)的約定，投保人是沒(méi)有權(quán)利選擇或者修改的，只能按照保險(xiǎn)公司的要求在合同上簽字。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第四十一條之規(guī)定“對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋”。在合同雙方對(duì)“必要的、合理的施救費(fèi)用”產(chǎn)生爭(zhēng)議而保險(xiǎn)公司又未明確在合同中寫(xiě)明施救費(fèi)用內(nèi)容的情況下，應(yīng)當(dāng)作有利于邵先生的解釋?zhuān)幢ｋU(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付邵先生所支付的拖車(chē)費(fèi)、吊機(jī)費(fèi)與停車(chē)費(fèi)。

本案目前正在法院審理當(dāng)中。在私家車(chē)與日俱增以及車(chē)主維權(quán)意識(shí)日益提高的今天，因目前法律法規(guī)尚未對(duì)“施救費(fèi)”作出明確的法律條文進(jìn)行規(guī)范，筆者建議，保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)合同的制定方，應(yīng)盡可能的對(duì)“施救費(fèi)”的范圍作出詳細(xì)的解釋與約定，以避免今后類(lèi)似爭(zhēng)議的發(fā)生，無(wú)謂消耗車(chē)主、保險(xiǎn)公司的精力與成本，浪費(fèi)有限的司法資源。

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