【車(chē)主必看】汽車(chē)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)指南：5個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)幫你省下冤枉錢(qián)

一、必須購(gòu)買(mǎi)的兩大主險(xiǎn)

車(chē)輛損失險(xiǎn)是保護(hù)自己愛(ài)車(chē)的重要保險(xiǎn)。當(dāng)你的車(chē)遇到自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致?lián)p壞時(shí)，這個(gè)保險(xiǎn)能幫你承擔(dān)修理費(fèi)用。比如發(fā)生碰撞、火災(zāi)、洪水等情況，保險(xiǎn)公司會(huì)按合同賠錢(qián)。這個(gè)險(xiǎn)種適合所有車(chē)主，特別是剛買(mǎi)新車(chē)的人。

第三者責(zé)任險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制要求購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)。當(dāng)你的車(chē)造成他人受傷或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，這個(gè)保險(xiǎn)能幫你支付賠償金?，F(xiàn)在建議至少買(mǎi)20萬(wàn)保額，大城市最好選50萬(wàn)以上。因?yàn)楝F(xiàn)在醫(yī)療費(fèi)用和維修成本都很高，保額太低可能不夠用。

二、值得考慮的附加險(xiǎn)種

盜搶險(xiǎn)主要看用車(chē)環(huán)境。如果你經(jīng)常在治安好的地方停車(chē)，平時(shí)開(kāi)車(chē)路線安全，可以不買(mǎi)。但如果你開(kāi)的是容易被偷的車(chē)型，或者常去偏僻地區(qū)，這個(gè)保險(xiǎn)就很有必要。常見(jiàn)的高失竊車(chē)型包括日系轎車(chē)和高端SUV。

不計(jì)免賠險(xiǎn)能幫你省很多錢(qián)。普通保險(xiǎn)都有免賠額，比如事故損失1萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司可能只賠8000元。買(mǎi)了這個(gè)附加險(xiǎn)后，剩下2000元也能得到賠償。新手司機(jī)特別建議購(gòu)買(mǎi)，遇到大事故時(shí)能減少經(jīng)濟(jì)損失。

三、需要謹(jǐn)慎選擇的險(xiǎn)種

玻璃險(xiǎn)只賠單獨(dú)破損的情況。如果事故中玻璃和車(chē)身同時(shí)受損，車(chē)損險(xiǎn)就能賠。國(guó)產(chǎn)車(chē)換玻璃通常不貴，普通車(chē)型可以不買(mǎi)。但進(jìn)口車(chē)或特殊車(chē)型的玻璃價(jià)格高，這類(lèi)車(chē)主建議購(gòu)買(mǎi)。

自燃險(xiǎn)要根據(jù)車(chē)齡決定。新車(chē)有質(zhì)保期，三年內(nèi)的車(chē)自燃概率很低。老舊車(chē)電路容易老化，特別是五年以上的車(chē)輛，最好加保這個(gè)險(xiǎn)種?；旌蟿?dòng)力車(chē)和電動(dòng)車(chē)建議重點(diǎn)考慮。

劃痕險(xiǎn)適合新車(chē)新手。剛買(mǎi)兩年的車(chē)容易被刮蹭，維修費(fèi)用較高。但三年以上的車(chē)有劃痕很正常，小損傷可以攢著一起修，這時(shí)買(mǎi)保險(xiǎn)就不劃算。

四、不推薦購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)項(xiàng)目

車(chē)上人員險(xiǎn)保障效果有限。每個(gè)座位1-2萬(wàn)的保額根本不夠用，真出大事起不了作用。建議司機(jī)和乘客單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)人身意外險(xiǎn)，每年100元左右就能獲得50萬(wàn)保額，比車(chē)險(xiǎn)劃算得多。

重復(fù)保險(xiǎn)要注意避免。比如買(mǎi)了全車(chē)盜搶險(xiǎn)就不用再單獨(dú)買(mǎi)輪胎被盜險(xiǎn)，普通保險(xiǎn)已經(jīng)包含輪胎損失。仔細(xì)閱讀條款能避免重復(fù)花錢(qián)。

五、保費(fèi)計(jì)算與投保組合

車(chē)價(jià)是保費(fèi)計(jì)算基礎(chǔ)。新車(chē)按發(fā)票價(jià)投保，舊車(chē)要按市場(chǎng)價(jià)估算。故意報(bào)高車(chē)價(jià)不會(huì)多賠錢(qián)，出險(xiǎn)時(shí)按車(chē)輛折舊價(jià)賠償。建議找專(zhuān)業(yè)評(píng)估師確定合理車(chē)價(jià)，既能省保費(fèi)又能保證足額賠付。

推薦四種投保方案：

1. 基礎(chǔ)型：第三者險(xiǎn)20萬(wàn)+不計(jì)免賠（年費(fèi)約1500元）

適合老車(chē)或預(yù)算緊張的車(chē)主

2. 標(biāo)準(zhǔn)型：車(chē)損險(xiǎn)+三者50萬(wàn)+不計(jì)免賠（年費(fèi)3000-4000元）

適合大部分家用車(chē)

3. 全面型：標(biāo)準(zhǔn)型+盜搶險(xiǎn)+玻璃險(xiǎn)+劃痕險(xiǎn)（年費(fèi)5000-6000元）

適合新車(chē)或高端車(chē)

4. 頂配型：全險(xiǎn)+三者100萬(wàn)（年費(fèi)7000元以上）

適合豪華車(chē)或營(yíng)運(yùn)車(chē)輛

注意保費(fèi)折扣規(guī)則。連續(xù)三年不出險(xiǎn)最高打6折，上年出險(xiǎn)2次保費(fèi)上浮25%。小刮蹭自己修更劃算，出險(xiǎn)記錄會(huì)影響未來(lái)3年保費(fèi)。

特別提醒新手司機(jī)：

前三年盡量買(mǎi)全險(xiǎn)，等駕駛熟練后再調(diào)整。倒車(chē)時(shí)裝行車(chē)記錄儀，很多事故發(fā)生在停車(chē)場(chǎng)。雨天行車(chē)要開(kāi)霧燈，60%的水淹車(chē)?yán)碣r案例發(fā)生在雨季。

最后檢查保單要仔細(xì)：

確認(rèn)發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車(chē)架號(hào)無(wú)誤

查看特別約定條款

記住保險(xiǎn)到期日，提前續(xù)保有優(yōu)惠

保存好保險(xiǎn)卡和報(bào)案電話

本文已刪除所有復(fù)雜術(shù)語(yǔ)和專(zhuān)業(yè)表述，用最簡(jiǎn)單的話說(shuō)明汽車(chē)保險(xiǎn)的重點(diǎn)內(nèi)容。記住關(guān)鍵原則：優(yōu)先保障大風(fēng)險(xiǎn)，小損失自己承擔(dān)，根據(jù)實(shí)際用車(chē)情況靈活調(diào)整，就能買(mǎi)到既省錢(qián)又有用的車(chē)險(xiǎn)組合。