保險分為兩種賠付方式重復(fù)保險等我賠償原則 ：

一種是直接給付型，只要滿足理賠條件，一次性把保額全賠給你。

它可以重復(fù)賠！你買多少份，它就賠你多少份！

第二種是費(fèi)用報(bào)銷型，費(fèi)用報(bào)銷型就是指你出險了先自己掏錢，然后把票據(jù)留好，拿到保險公司報(bào)銷。

你花了多少最多就會給你報(bào)多少，最多不會超過你的實(shí)際開銷，所以不要妄想用報(bào)銷型的保險去“掙錢”。聰明人都在怎么買保險？來給你看竅門！聰明人都花多少錢買保險？不同價格該怎么買？

重疾險和壽險都是直接給付型賠付方式，可以重復(fù)賠。

醫(yī)療險的賠付方式是費(fèi)用報(bào)銷型，不可以重復(fù)賠。

意外險中的意外身故責(zé)任和意外殘疾責(zé)任是直接給付型，可以重復(fù)賠，意外醫(yī)療責(zé)任是報(bào)銷型，不可以重復(fù)賠。

這么看下來，涉及到醫(yī)療責(zé)任的可以不買多份，因?yàn)橘I多了到時候賠的也不多。其重復(fù)保險等我賠償原則 他的可以選擇買多份。

其實(shí)呀，買保險不在于多，而在于科學(xué)配置。保險雖好，但不需要貪杯哦，合理搭配才是王道。

我們買保險首先要把意外險、醫(yī)療險、重疾險、壽險這四大險種配置好，再根據(jù)自己的預(yù)算來決定是否要重復(fù)買，買多份。畢竟買多份保險，要花多份的錢。

1、 重復(fù)保險分配原則是指投保人與多個保險人重復(fù)投保時重復(fù)保險等我賠償原則 ，投保人的索賠只能在保險人之間分配，賠償金額不能超過損失金額。在重復(fù)保險的情況下，當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險標(biāo)的遭受的損失由各保險人分擔(dān)。保險總額超過保險價值的，各保險人承擔(dān)的賠償總額不得超過保險價值。這是重復(fù)保險中補(bǔ)償原則的適用，防止被保險人因重復(fù)保險而獲得額外利益。

2、 重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t也是從補(bǔ)償原則衍生而來，不適用于人身保險，但與財(cái)產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中的重復(fù)保險密切相關(guān)。重復(fù)保險是指投保人就同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故與兩個以上保險人簽訂合同的保險。重復(fù)保險原則上不允許，但事實(shí)上是存在的。原因通常是由于被保險人或被保險人的疏忽，或被保險人渴望更大的心理安全感。重復(fù)保險的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的情況告知各保險人。

3、 重復(fù)保險分?jǐn)偟姆绞揭话惆?比例責(zé)任制、定額責(zé)任制和順序責(zé)任制。比例責(zé)任制。各保險人應(yīng)按保險金額的比例分擔(dān)賠償責(zé)任。公式為:保險人責(zé)任=(保險人投保金額/所有保險人投保金額)×損失金額。

4、 獨(dú)立責(zé)任制。獨(dú)立責(zé)任制度，又稱限額責(zé)任制度，是在不投保其重復(fù)保險等我賠償原則 他保險的情況下，根據(jù)各保險人應(yīng)分別承擔(dān)的賠償金額之和，按照各保險人應(yīng)分擔(dān)的比例計(jì)算賠款的一種方法，即按照各保險人分別賠付時應(yīng)承擔(dān)的最高比例分擔(dān)損失責(zé)任。獨(dú)立責(zé)任又稱限額責(zé)任，是保險人在不投保其他保險的情況下，按照保險金額承擔(dān)的損失賠償責(zé)任。公式為:一個保險人的分擔(dān)賠償責(zé)任=(一個保險人的獨(dú)立責(zé)任限額/所有保險人的獨(dú)立責(zé)任總額)×損失金額。

5、 順序責(zé)任制。這是一種根據(jù)各保險人出具保單的順序確定賠償責(zé)任的方法，即出具保單的第一保險人在保險金額限額內(nèi)進(jìn)行賠償，然后第二保險人在保險金額限額內(nèi)對超過第一保險人保險金額的損失進(jìn)行賠償，以此類推，直至被保險人的損失得到充分賠償。這是按核保順序分配的方法。

?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2投保人進(jìn)行重復(fù)保險后重復(fù)保險等我賠償原則 ，雖然每一個保險合同中重復(fù)保險等我賠償原則 的保險金額不超過保險標(biāo)的的保險價值，但由于各個保險合同的保險標(biāo)的都相同，各個保險合同的保險金額累計(jì)起來，其總和就會超過保險價值，形成超額保險。由于財(cái)產(chǎn)保險以賠償金額不超過實(shí)際損失為原則，因此，保險法明確規(guī)定了一項(xiàng)基本原則，即重復(fù)保險等我賠償原則 ：重復(fù)保險的保險金額超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。這是重復(fù)保險賠償?shù)幕驹瓌t。規(guī)定這項(xiàng)原則，可以防止被保險人利用重復(fù)保險獲取超過保險標(biāo)的實(shí)際損失的賠償金。 ?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2根據(jù)重復(fù)保險的賠償基本原則，在發(fā)生保險事故時，各個保險人可以按兩種方式承擔(dān)賠償責(zé)任重復(fù)保險等我賠償原則 ：一是按比例分?jǐn)傎r償責(zé)任。這就是將各保險人承保的保險金額的總和計(jì)算出來，再計(jì)算每個保險人承保的保險金額占各個保險人承保的保險金額總和的比例，每個保險人分別按照各自的比例分?jǐn)倱p失賠償金額。二是按照合同約定的方式承擔(dān)賠償責(zé)任。重復(fù)保險的賠償方式可以由各保險人在保險合同中約定。不管是各個保險人共同約定，還是由投保人在訂立保險合同時與各保險人分別約定，只要有合同約定，保險人就應(yīng)當(dāng)按照合同約定的方式承擔(dān)賠償責(zé)任。

一、重復(fù)保險重復(fù)保險等我賠償原則 的理賠原則是什么重復(fù)保險等我賠償原則 ？

重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。根據(jù)《保險法》第56條規(guī)定重復(fù)保險等我賠償原則 ：“重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任?！?/p>

例如，投保人將其總價值100萬元的房子分別向A、B兩家保險公司投保，保險金額分別為80萬元、120萬元。之后王先生的房子被大火全部燒毀，根據(jù)權(quán)利義務(wù)對等原則，A公司應(yīng)該賠償40萬元，B公司應(yīng)該賠償60萬元，不會出現(xiàn)A公司賠償80萬元、B公司同時賠償120萬元的情況。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)險的賠付須堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則，否則投保人就會獲取額外利益100萬元，同時容易誘發(fā)道德風(fēng)險。

除財(cái)產(chǎn)險外，醫(yī)療費(fèi)用型的保險也可能存在重復(fù)投保情況，一旦發(fā)生理賠，也要參照財(cái)產(chǎn)保險的補(bǔ)償原則。因此各家保險公司的醫(yī)療費(fèi)用保險條款中，均明確要求提供醫(yī)療費(fèi)原始憑證作為獲取醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)谋匾獥l件，復(fù)印件或其重復(fù)保險等我賠償原則 他收費(fèi)憑證均不被受理。

但是，重疾險、定期壽險、意外傷害險則不存在重復(fù)投保情況，因?yàn)槿说纳鼉r值很難與金錢數(shù)額劃上等號。但是，如果被保險人是未成年人，根據(jù)保險法規(guī)定，其死亡給付的保險金總和不得超過保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。

二、人身保險能否重復(fù)投保？

由于人身保險的保險金額是根據(jù)當(dāng)事人的約定，明確規(guī)定在保險合同中，不是以衡量人的自身的價值為基礎(chǔ)，因此人身保險不存在超額保險和重復(fù)保險。被保險人可以先后或同時參加同一種或幾種人身保險，都可以根據(jù)約定得到規(guī)定的保險金合付。

例如保戶購買重復(fù)保險等我賠償原則 了簡易人身保險，出去旅游時又參加了旅游保險，在途中乘火車，又成為法定的鐵路旅客意外傷害險的被保險人。假定保戶在乘火車中發(fā)生意外事故死亡，其受益人可以同時領(lǐng)取鐵路旅客意外傷害保險金，旅游保險死亡保險金和簡易人身保險的死亡保險金。