意外險(xiǎn)以下幾種情況拒賠意外保險(xiǎn)拒賠的六大情況 ：

一、妊娠意外

就被保險(xiǎn)人妊娠來講意外保險(xiǎn)拒賠的六大情況 ，這時(shí)意外保險(xiǎn)拒賠的六大情況 的意外風(fēng)險(xiǎn)肯定會(huì)進(jìn)一步增加，所以，多數(shù)保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)把“被保險(xiǎn)人妊娠、流產(chǎn)、分娩”列為免責(zé)條款。如果被保險(xiǎn)人處在妊娠期，而想要在此期間讓自己得到全面的意外保障，現(xiàn)在也不是沒有保險(xiǎn)產(chǎn)品可保，像母嬰綜合保險(xiǎn)就是不錯(cuò)的選擇。

二、個(gè)體食物中毒

如果說食物中毒，它符合“非本意的、外來的、突發(fā)事件”這些要素，屬于意外事故。但細(xì)菌感染的食物中毒引起當(dāng)事人患上腸胃疾病，也可能是與個(gè)人體質(zhì)有關(guān)。一般情況下，如果是3人或3人以上集體食物中毒，可視為意外事故，而如果是個(gè)人食物中毒，往往就會(huì)被視為是個(gè)案，保險(xiǎn)公司對(duì)這種“意外”不賠。

三、因病摔倒死亡

對(duì)于保險(xiǎn)公司的這種拒賠，很多客戶可能都不理解。可是如果換位思考，假如是身體健康的人，即使也出現(xiàn)了這種意外，正常情況下是不會(huì)死亡的，最多也就是骨折。以也就是說，滑倒對(duì)被保險(xiǎn)人的死亡并不能起到?jīng)Q定性的作用，這也就是保險(xiǎn)賠付中所說的“近因原則”，即出現(xiàn)多個(gè)原因?qū)е滤劳鰰r(shí)，往往以導(dǎo)致?lián)p失最直接、最有效、起決定性作用的原因作為賠付依據(jù)。

四、過勞猝死

過勞猝死可以說是因長(zhǎng)期的疲勞而造成的，對(duì)當(dāng)事人來講，讓自己的身體超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)，任由耗竭而導(dǎo)致死亡，對(duì)于過勞猝死并不是因外來的突發(fā)情況造成，所以意外險(xiǎn)不會(huì)進(jìn)行賠償。為避免過勞猝死，每個(gè)人都不要給自己太大的負(fù)擔(dān)，珍愛生命最重要。

五、中暑身故

對(duì)于中暑可以說是一種疾病，它對(duì)患者而言和意外保險(xiǎn)拒賠的六大情況 他們的身體機(jī)能，以及身體素質(zhì)等密不可分，因此說，就中暑來講，它屬于內(nèi)在因素引起的，并不屬于外來因素引起的。當(dāng)然，在很大程度上中暑是可以預(yù)見的，被保險(xiǎn)人可以避免。所以，中暑不屬于意外傷害，故保險(xiǎn)公司不賠也在情理之中?；诖?，為避免“意外”，被保險(xiǎn)人最重要的還是應(yīng)做好防暑工作。

六、高原反應(yīng)死亡

對(duì)于高原的缺氧是完全可以預(yù)知的，從根本上說不符合意外險(xiǎn)“突發(fā)的、不可預(yù)見的”這一定義要素。另外，米*爺畢竟歲數(shù)大了，高原反應(yīng)的產(chǎn)生并不一定來自“意外”，與自身身體原因有一定關(guān)系。

七、沖浪溺水身故

在壽險(xiǎn)的意外傷害條款中，一般都明確規(guī)定，如被保險(xiǎn)人是“從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)造成被保險(xiǎn)人死亡、殘疾、支出醫(yī)療費(fèi)用或者發(fā)生死亡處理及遺體遣返費(fèi)用的”，保險(xiǎn)公司不給予賠償。當(dāng)然在特殊情況下，保險(xiǎn)公司的某些產(chǎn)品也包含一些高危的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目。但對(duì)投保人卻有嚴(yán)格限制，且在標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的基礎(chǔ)上也做了很大提高。

擴(kuò)展資料：

意外傷害保險(xiǎn)的保障內(nèi)容主要是針對(duì)因意外造成的身故、傷殘?zhí)峁┫嚓P(guān)保障，也包含了因意外造成的醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷，對(duì)健康通常沒有要求，投保門檻比重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)要低，投保年齡覆蓋的更廣，甚至70歲的高齡老人也可以買到意外傷害保險(xiǎn)。只是意外傷害保險(xiǎn)有職業(yè)類別的要求，對(duì)于高危職業(yè)投保意外險(xiǎn)需要留意，因?yàn)榇蟛糠忠馔怆U(xiǎn)的承保職業(yè)類別是1-4類，5類和6類職業(yè)可以投保專屬高危職業(yè)的意外保險(xiǎn)。

意外傷害保險(xiǎn)怎么賠付：

意外傷害保險(xiǎn)一般可以按照以下方式進(jìn)行賠付：

1.發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人/受益人還需要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，進(jìn)行報(bào)案；

2.根據(jù)保險(xiǎn)公司的要求準(zhǔn)備理賠或報(bào)銷資料，比如意外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，一般需要準(zhǔn)備被保人身份證、銀行卡、門診病歷本、門診發(fā)票、疾病診斷書、住院費(fèi)用總發(fā)票、住院費(fèi)用總清單、醫(yī)保結(jié)算單、出院記錄、意外事故證明等；意外身故理賠一般需要準(zhǔn)備火化證、公安機(jī)關(guān)戶口銷戶證明和醫(yī)院開的醫(yī)學(xué)死亡證明（部分保險(xiǎn)公司簡(jiǎn)化理賠流程，只需要其中兩項(xiàng)即可）；意外殘疾需要準(zhǔn)備傷殘鑒定表等；

3.將理賠或報(bào)銷資料提交給保險(xiǎn)公司；

4.保險(xiǎn)公司審核通過，則可將理賠金打入被保險(xiǎn)人/受益人指定的銀行賬戶中。審核不通過，也會(huì)下發(fā)拒賠通知，說明拒賠理由。

情況一：中暑身亡不賠

中暑可以說是一種疾病意外保險(xiǎn)拒賠的六大情況 ，是由于人體機(jī)能、身體素質(zhì)有關(guān)系意外保險(xiǎn)拒賠的六大情況 ，因中暑不是外來因素，是因?yàn)樽陨碓蛞鹨馔獗ｋU(xiǎn)拒賠的六大情況 的。另外中暑是也可以預(yù)見意外保險(xiǎn)拒賠的六大情況 的、可避免的，因此因中暑導(dǎo)致死亡意外險(xiǎn)不賠。

情況二：高原反映不賠

高原反映并不是每個(gè)人都會(huì)有，并且高原缺氧是可以預(yù)知的，不符合意外險(xiǎn)“突發(fā)的，不可預(yù)見的”這一定義要素，因此意外險(xiǎn)不賠。

情況三：摔倒導(dǎo)致身故不賠

如果被保險(xiǎn)人摔倒后死亡，但摔倒并不是導(dǎo)致死亡的直接原因，而是誘因，那么意外險(xiǎn)不賠。

情況四：個(gè)體食物中毒不賠

如果被保人因個(gè)人體質(zhì)原因，導(dǎo)致引起中毒身故，意外險(xiǎn)一般不賠。但是如果是3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀者，可視為意外事故。

情況五：猝死不賠

猝死主要是由于被保險(xiǎn)人自身因素導(dǎo)致的，屬于疾病，因此意外險(xiǎn)不賠。

情況六：妊娠意外不賠

女性在妊娠期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)比較大，因此意外產(chǎn)品會(huì)將妊娠風(fēng)險(xiǎn)列入免責(zé)條款。

【拓展資料】

人身意外保險(xiǎn)，又稱為意外傷害保險(xiǎn)，也稱人身意外傷害保險(xiǎn)。是指投保人向保險(xiǎn)公司繳納一定金額的保費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害，并以此為直接原因造成死亡或殘廢時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人或受益人支付一定數(shù)量保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。它具有短期性，靈活性、保費(fèi)低的特點(diǎn)。

意外傷害保險(xiǎn)保障項(xiàng)目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。需要注意的是，這里指的意外傷害的必須是人體的傷害，人工裝置以代替人體功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然軀體的組成部分，不能作為保險(xiǎn)對(duì)象。意外傷害必須符合以下要件：

1.外來因素造成的，是指由于被保險(xiǎn)人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等。

2.突發(fā)的，指在瞬間造成的事故，沒有較長(zhǎng)的過程，如落水、觸電、跌落等。而職業(yè)病是由于傷害逐步形成的，而且是可以預(yù)見和預(yù)防的，故不屬于意外事故。

3.意外發(fā)生的，指被保險(xiǎn)人未預(yù)料到和非本意的事故，如飛機(jī)墜毀等，另有一些事故雖然可以預(yù)見或避免，但由于無法抗拒或履行職責(zé)不得回避，也應(yīng)列入“意外”范圍，如輪船著大火被迫跳海逃生，見義勇為與歹徒搏斗而負(fù)傷等。

4.非疾病的，疾病所致傷害，雖不是本人事先所能預(yù)料的，但它是人體自身產(chǎn)生的結(jié)果，不屬于意外事故。如腦溢血發(fā)作不省人事。

5.身體受到傷害，意外傷害的對(duì)象必須是被保險(xiǎn)人的身體所屬部位，且傷害事實(shí)成立（如：雖觸電但未傷及身體，則屬傷害事實(shí)不成立）。

意外險(xiǎn)不賠包括以下幾點(diǎn)意外保險(xiǎn)拒賠的六大情況 ：

1、妊娠意外不賠：被保險(xiǎn)人妊娠意外風(fēng)險(xiǎn)會(huì)進(jìn)一步增加意外保險(xiǎn)拒賠的六大情況 ，因此意外保險(xiǎn)拒賠的六大情況 ，絕大多數(shù)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)把“被保險(xiǎn)人妊娠、流產(chǎn)、分娩”列為免責(zé)條款。

2、個(gè)體食物中毒不賠：一般情況下，3人或3人以上的集體食物中毒，可以視為意外事故，而如果是個(gè)人食物中毒，屬于個(gè)案，保險(xiǎn)公司不賠。

3、因摔倒死亡不賠：摔倒對(duì)于被保險(xiǎn)人的死亡不能起到?jīng)Q定性作用，屬于“近因原則”，因此不作為賠償范圍。

4、過勞猝死不賠：過勞猝死一般是身體太過疲勞造成的，并不是外來的突發(fā)的意外，所以保險(xiǎn)公司不會(huì)進(jìn)行賠償。

5、中暑身故不賠：中暑是一種疾病，與患者身體機(jī)能、身體素質(zhì)有關(guān)，中暑不是外來的，而是內(nèi)在因素引起。而且中暑在一定程度上是可以避免、可以預(yù)見的，也不是突發(fā)的。因此，中暑不符合意外傷害的定義，不屬于意外傷害。

6、高原反應(yīng)死亡不賠：高原缺氧是可以預(yù)知的，不符合意外險(xiǎn)突發(fā)的，不可預(yù)見的兩個(gè)要素，產(chǎn)生高原反應(yīng)并非“意外”，所以意外保險(xiǎn)會(huì)拒絕賠付。

7、手術(shù)意外死亡不賠：手術(shù)本身就存在風(fēng)險(xiǎn)，特別是一些大手術(shù)，不確定因素很多，所以保險(xiǎn)公司不給予賠付。

8、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)不賠：跳傘、攀巖等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，因?yàn)楦唢L(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的危險(xiǎn)系數(shù)極高，明知道有危險(xiǎn)還要挑戰(zhàn)的，是不符合“非本意”這一要素的，所以保險(xiǎn)公司也會(huì)拒保。

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買保險(xiǎn)意外保險(xiǎn)拒賠的六大情況 的時(shí)候，雖然誰都不希望自己最終需要去理賠；但萬一被不幸擊中，保險(xiǎn)就可能是最后的救命稻草，能否理賠自然是重中之重意外保險(xiǎn)拒賠的六大情況 了。但，總有一些人在理賠時(shí)會(huì)遭遇麻煩，這到底是怎么一回事？

首先，意外保險(xiǎn)拒賠的六大情況 我們來意外保險(xiǎn)拒賠的六大情況 了解一下保險(xiǎn)的原理：

保險(xiǎn)是用多數(shù)人的錢分散少數(shù)人的風(fēng)險(xiǎn)，體現(xiàn)的是 “人人為意外保險(xiǎn)拒賠的六大情況 我，我為人人”的思想。

保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格是按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率制定的，在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)公司將收取的保費(fèi)分配給那些出了風(fēng)險(xiǎn)的人，形成人與人之間的一種公平施助和得助。

2017年保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示：

（數(shù)據(jù)來源：保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)）

通常情況下，保險(xiǎn)公司肯定不會(huì)無緣無故拒賠，但也不會(huì)濫賠。如果買了保險(xiǎn)不能理賠，一定是哪里出了錯(cuò)？為您總結(jié)最常見的幾個(gè)拒賠原因。

一、不在保障范圍內(nèi)：不賠

就像點(diǎn)餐不可能一次性吃完所有的菜，買一份保險(xiǎn)也不會(huì)什么都保，這就涉及到保險(xiǎn)責(zé)任，它代表能賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍。

生老病死殘，對(duì)應(yīng)不同的保險(xiǎn)責(zé)任。比如生病住院，意外險(xiǎn)是沒辦法賠的；買了一款醫(yī)療險(xiǎn)，猝死是不保的。所以，買保險(xiǎn)不要聽信熟人、“專家”的片面之詞，自己搞懂合同條款最靠譜，遭遇風(fēng)險(xiǎn)自會(huì)清楚是否在合同約定范圍內(nèi)，也就不容易引起糾紛了。

二、除外責(zé)任，不賠

除外責(zé)任也叫“責(zé)任免除”，是指保單列明的不負(fù)賠償責(zé)任的范圍，基本責(zé)任除外一般包括（但不限于）如下兩部分：一是保險(xiǎn)公司承擔(dān)不起的大風(fēng)險(xiǎn)，比如核輻射、戰(zhàn)亂等，二是違法的犯罪行為，比如酒駕、故意傷害等。具體險(xiǎn)種不同，免除條款也不相同，投保時(shí)要特殊注意仔細(xì)閱讀。

三、帶病投保/故意隱瞞不賠

這違反了保險(xiǎn)合同的如實(shí)告知義務(wù)，很多拒賠案例都是因?yàn)槌霈F(xiàn)了被保人帶病投保的情況。比如：投保前已經(jīng)患有糖尿病、肝硬化等非常嚴(yán)重的疾病，投保幾個(gè)月后就報(bào)案的，這種情況當(dāng)然會(huì)被拒賠、甚至解除保險(xiǎn)合同了。

保險(xiǎn)法第16條規(guī)定：

投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)合同的簽訂遵循的是“最大誠(chéng)信原則”，投保時(shí)一定要把自己身體曾經(jīng)的異常情況如實(shí)告知，避免將來拒賠風(fēng)險(xiǎn)，哪怕買不了、被加費(fèi)或增加限制性條件承保。這一點(diǎn)體現(xiàn)了保險(xiǎn)的不濫賠原則，畢竟，帶病體患病概率比健康體高，如果保費(fèi)相同，對(duì)健康體的被保險(xiǎn)人是不公平的。最終賠出去的錢，可是大家的錢！

！知識(shí)點(diǎn)！

哪怕是帶病投保，只要合同超過兩年，保險(xiǎn)公司就必須賠？

【不可抗辯條款】自保險(xiǎn)合同成立之日起超過兩年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；如發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

2年的不可抗辯期是我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定的，目的是為了保護(hù)廣大投保人/被保人。但，這并不是在鼓勵(lì)帶病投保哦！ 如果投保人蓄意“騙保”，法律也會(huì)公平裁決的。

四、等待期內(nèi)出險(xiǎn)不賠

等待期又叫觀察期或免責(zé)期，是指在保險(xiǎn)合同生效后的指定期間內(nèi)，保險(xiǎn)公司不用承擔(dān)賠償責(zé)任，通常針對(duì)重疾、醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置。這是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險(xiǎn)事故，而馬上投保以獲得保險(xiǎn)金的行為，比如帶病投保。

！知識(shí)點(diǎn)！

投保時(shí)如實(shí)告知健康情況了，但仍在等待期出險(xiǎn)了，對(duì)合同有什么影響？

1、醫(yī)療險(xiǎn)：等待期基本是30天，期間因疾病出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不賠付，但合同仍然有效；期間因意外出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以賠付，對(duì)等待期出險(xiǎn)的疾病是否會(huì)做除外處理，要看保險(xiǎn)條款約定。

2、重疾險(xiǎn)：等待期一般在90-180天之間，期間罹患重疾肯定是不賠的。但存在這樣一種可能：在等待期患病，過了等待期之后確診為癌癥。這種情況賠不賠要看具體產(chǎn)品的條款約定。

3、定期壽險(xiǎn)：90-180天的等待期，期間因疾病身故不賠，意外導(dǎo)致的身故不受等待期限制。

五、理賠資料無法完全提供

申請(qǐng)理賠報(bào)案后，保險(xiǎn)公司會(huì)通知需要提供哪些材料。資料收集齊全后，保險(xiǎn)公司就會(huì)開始取證審核，如果理賠資料不齊全，可能無法進(jìn)行理賠。

六、低于免賠額

很多保險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)設(shè)置免賠額，免賠額相當(dāng)于醫(yī)保中的起付線，報(bào)銷金額低于免賠額，保險(xiǎn)公司是不賠的。免賠額的設(shè)置可以消除很多小額索賠，降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本，從而降低大家購(gòu)買時(shí)需要支付的保費(fèi)。

大致總結(jié)，順利理賠的幾大要素包括：

1、健康時(shí)投保；2、投保時(shí)如實(shí)告知；3、投保時(shí)仔細(xì)閱讀條款；4、一次性準(zhǔn)備好需要的理賠資料。

一般來說，保險(xiǎn)公司是不會(huì)拒賠的。只有當(dāng)出現(xiàn)以下幾種情況時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)拒賠：被保人在健康告知中存在瞞報(bào)、被保人因?yàn)槊庳?zé)條款中涉及到的原因出險(xiǎn)、在等待期內(nèi)出險(xiǎn)、沒有達(dá)到保險(xiǎn)公司的理賠條件、理賠資料不全。

如果大家真的遇到意外保險(xiǎn)拒賠的六大情況 了保險(xiǎn)公司拒賠，也不要慌張。學(xué)姐已經(jīng)為你準(zhǔn)備好了一份攻略，點(diǎn)擊下方鏈接即可免費(fèi)領(lǐng)?。撼霈F(xiàn)理賠糾紛的正確操作流程

接下來，學(xué)姐就來好好和大家說說，我們應(yīng)該如何減少出現(xiàn)保險(xiǎn)公司拒賠的情況。首先我們?cè)诮】蹈嬷幸欢ㄗ龅阶畲笳\(chéng)信原則，別人問什么，我們就答什么。千萬不要為了通過健康告知，就瞞報(bào)病情，否則在后續(xù)理賠的過程中，很容易就會(huì)被保險(xiǎn)公司拒賠。

那么我們到底應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)健康告知呢意外保險(xiǎn)拒賠的六大情況 ？如果你想讓學(xué)姐教你兩招，那就快看看下面這篇文章吧：投保時(shí)，健康告知有什么小技巧？

另外我們?cè)谫?gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該優(yōu)先購(gòu)買等待期比較短的保險(xiǎn)。所謂等待期就是保險(xiǎn)公司為了防止被保人騙保而設(shè)置的一段期限，如果在等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)理賠責(zé)任的。因此對(duì)于被保人來說，等待期越短，則他也就能更早獲得保障，在一定程度上可以增加獲賠概率。

現(xiàn)在市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)的等待期要么是90天，要么是180天。我們可以優(yōu)先購(gòu)買等待期為90天的重疾險(xiǎn)。

關(guān)于等待期的基本概念，學(xué)姐就先說到這里。那么如果大家真的不幸在等待期內(nèi)出險(xiǎn)，又該如何做呢？學(xué)姐針對(duì)這一情況專門準(zhǔn)備了一份攻略，如果你有需要，可以看看下面的文章哦：等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠了？不懂可是要吃大虧的意外保險(xiǎn)拒賠的六大情況 ！

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